4 klaidos, kurių reikia vengti renkantis investicinius fondus

Nesvarbu, ar tik pradedate veiklą, ar bandote daugiau investuoti į pensiją, yra tikimybė, kad investuosite į investicinius fondus. Galų gale, naudodamiesi savitarpio investiciniu fondu, jūs matote įvairias pramonės sritis, netapdami individualiu akcijų rinkėju. Tačiau kai kalbama apie investicinius fondus, ne visi jie yra sukurti vienodai. Pasirinkite netinkamą ir jums gali tekti mokėti per didelius mokesčius arba, dar blogiau, investicines sritis, kurios mažina jūsų investicijų grąžą. Turint tai omenyje, pažvelkime į keturias klaidas, kurių reikia vengti renkantis investicinį fondą.

Mokate per daug mokesčių

Kalbant apie investicinius fondus, investuotojai ketina mokėti skirtingus mokesčius, priklausomai nuo to, kokį fondą jie valdo. Aktyviai valdomi investiciniai fondai arba tie, kurie turi fondų valdytoją, kuris pasirenka akcijas, kurias ketinama įtraukti, ims daugiau mokesčių nei pasyvūs, pavyzdžiui, indekso investicinis fondas. Bet tai nėra vienintelis skirtumas tarp mokesčių. Kai kurie investiciniai fondai brokeriams moka komisinius už savo produkto pardavimą investuotojams. Komisija, žinoma kaip „front-end“ apkrova, gali sudaryti iki 5% investuoto turto ir yra apmokestinama iš anksto.

Investicinis fondas, turintis atsarginę kopiją, yra mokestis, kurį mokate parduodami fondą. Kuo ilgiau jį laikysite, tuo mažiau jis bus. Neperkraunamas fondas neturi komisinių, susijusių su fondo pirkimu ar pardavimu, ir dažnai yra geras pasirinkimas investicinių fondų investuotojams, norintiems sumažinti mokesčius, kuriuos jie turi sumokėti. Investuotojai, kurie nekreipia dėmesio į mokesčius, gali pamatyti, kad jų grąža sumažėjo, net turint savitarpio fondą.

Atgal į praeitį

Dažnai investuotojai vijosi ankstesnius rezultatus tikėdamiesi gauti tokią pat grąžą. Bet ankstesni rezultatai nereiškia būsimų rezultatų, ir nors fondas sekėsi gerai vienerius metus ar net daugiau nei penkerius metus, tai dar nereiškia, kad jis tai darys ir toliau. Pernelyg dažnai investuotojai pasirenka savo investicinius fondus, atsižvelgdami į rezultatus, negalvodami apie tai, į ką fondas investuoja ir ar pozicija atitinka jų rizikos toleranciją ir investavimo laiką. Nors ankstesni pasirodymai gali padėti susiaurinti konkurencijos sąlygas, tai neturėtų būti vienintelė priežastis pasirinkti tam tikrą investicinį fondą.

Nekreipiame dėmesio į mokesčių pasekmes

Nors daugelis investuotojų naudos investicinius fondus su savo įmonės remiamomis pensijų sąskaitomis, jie taip pat investuos į investicinius fondus, esančius ne pensijų sąskaitose. Tai gali sukelti mokestinį įvykį, jei jie nėra atsargūs. Šie mokestiniai įvykiai įvyksta todėl, kad jei investuotojas pasirenka aktyviai valdomą investicinį fondą, kurio apyvarta yra aukšta, investuotojas gali būti ant bet kokio pelno. Paprastai investiciniai fondai su didesne apyvartos norma sukurs daugiau mokesčių įvykių, apie kuriuos investuotojai turi žinoti. (Skaitykite daugiau apie tai, kada parduoti investicinį fondą.)

Nežinia apie sutampančias ar nereikalingas investicijas

Daugelis žmonių mano, kad gali pasirinkti investicinį fondą, investuoti į jį ir tada jį pamiršti, per daug negalvodami apie pagrindines investicijas į šį fondą. Jei jums priklauso tik vienas investicinis fondas, tai gali būti priimtina, tačiau jei jūsų investicijos paskirstomos įvairiems fondams, norint diversifikuoti investicijas, turėsite atlikti keletą namų darbų.

Juk nenorite laikyti tų pačių investicijų į kelis investicinius fondus. Visa idėja yra būti diversifikuotoms skirtingose ​​turto klasėse ir pramonės šakose, o jei visi jūsų investiciniai fondai turi tas pačias akcijas ir (arba) obligacijas, tuomet jūs nesate diversifikuotas. Galimas rezultatas yra tas, kad jei rinkos rezervuarai jums bus skirti didesniam smūgiui neišleidus savo investicijų.

Esmė

Investiciniai fondai yra geras būdas nuolatiniams investuotojams kaupti turtus, tačiau jie nėra visiškai nerizikingi. Norėdami įsitikinti, kad pasirinkote tinkamą investicinį fondą, investuotojai turi atkreipti dėmesį į mokesčius, apyvartos dydį, investicinius vienetus ir rezultatus.