„Robo“ patarėjai ir jaunieji investuotojai

Roboadvizoriai kelerius metus buvo scenoje tokių novatoriškų kompanijų kaip „Wealthfront“ ir „Betterment“ dėka. Kol jie prekiauja pradedančiaisiais investuotojais, būkime realistai ir pripažinkime, kad daugelis pradedančiųjų taip pat yra jauni investuotojai. Tad nenuostabu, kad šios įmonės siekia tūkstantmečio kartos ir siekia suteikti jaunesniems investuotojams galimybių, kurių anksčiau neturėjo.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• „Roboadvisors“ yra automatinės investavimo platformos, siūlančios labai mažus mokesčius ir mažus pradinius likučius.
• Todėl šios paslaugos yra patraukli pradedantiesiems investuotojams, ypač jaunesniems investuotojams, kurie tik pradeda veiklą.
• Jei pradedate investuoti, peržiūrėkite tiek „roboadvisor“ pasiūlymus, tiek tradicinių patarėjų pateiktus stalus. Prieš pasirinkdami pasverkite išlaidas ir naudą.

Investavimas prieš „Roboadvisors“

Visai neseniai jūs turėjote tik dvi galimybes investuoti - darykite tai patys arba pasamdykite finansų patarėją.

Buvęs jaunam investuotojui gali priblokšti, net patyrę investuotojai daro klaidų ir tampa emocijų auka. Antra galimybė, priešingai, gali sukelti didelių mokesčių, kurių jaunasis investuotojas negali sau leisti - ir nėra jokios garantijos, kad jūsų patarėjas padarys puikų darbą. Atrodo, kad roboadvizoriai panaikina atotrūkį ir palengvina žmonių investicijas. Iš tiesų, roboadvizoriai automatizuoja prekybos sprendimus be jokių emocijų ir siūlo labai mažus mokesčius, o norint pradėti - dažnai nereikia jokio minimalaus balanso.

Kadangi roboadvizoriai įsitraukė į vaizdą, jaunieji investuotojai, kai kurie finansų patarėjai ir net tokios didelės kompanijos kaip „Vanguard“ ir „Fidelity“ šoktelėjo į tendenciją. Tačiau roboadvizoriai tikrai nėra be savo kritikų. Vien dėl jų egzistavimo kilo klausimų, ar mašina gali investuoti geriau nei žmogus už mažesnę kainą.

Kaip veikia Roboadvizoriai

Nepaisant to, kurioje vietoje galite dalyvauti diskusijose dėl roboadvisor, vienas dalykas yra visiškai tikras: „Roboadvisors“ turi tam tikros naudos, ypač jauniems investuotojams.

Visų pirma, jais lengva naudotis, o dauguma jų vartotojo sąsajų yra gana intuityvios. Pavyzdžiui, naudodamiesi „Betterment“, jūs galite nustatyti savo išėjimo į pensiją tikslus ir įmokas per kelias minutes. Jūsų pensijos perkėlimo iš kitos įstaigos į „Betterment“ procesas taip pat labai paprastas. Be to, automatikos naudojimas taip pat užtikrina, kad jūs darote indėlį net negalvodami apie tai. Įvairiais būdais galite tiesiog nustatyti ir pamiršti.

Jei jus domina išbandyti roboadvizorių, peržiūrėkite mūsų reitingą „Geriausi Roboadvizoriai pradedantiesiems“ 2019 m.

Kita priežastis, kodėl roboadvizoriai yra labai patrauklūs jauniems investuotojams, yra ta, kad žmonės gali investuoti viską, ką turi. Ar jums liko papildomi 20 USD per šį mėnesį? Tai galite lengvai pervesti į savo sąskaitą ir investuoti. Anksčiau jaunesniems investuotojams fondo įvedimo išlaidos paprastai nebuvo prieinamos. Kai kuriems roboadvizoriams reikia mažiausiai 1000 USD, 5000 USD ar daugiau - bet keli taip pat turi bent 100 USD, 5 USD ar net 1 USD, kad šie roboadvizoriai būtų ypač prieinami.

Ko gero, patraukliausias roboadvisor aspektas yra mažesni mokesčiai. Jie taip pat siūlo nemokamus sandorius ir neapima jokių operacijų mokesčių. Jei darytumėte patys, šie du dalykai vien galėtų kainuoti tūkstančius. Jie imasi metinio valdymo mokesčio, pagrįsto turimu turtu, paprastai maždaug 0, 25% per metus. Palyginkite su patarėjais žmonėmis daugiau nei su 1 proc. Ar daugiau.

Kai kurie roboadvizoriai taip pat siūlo tokias paslaugas kaip mokesčių nuostolių surinkimas ir automatizuotas portfelio balansavimas. Tai yra paslaugos, kurios oficialiai buvo rezervuotos elitinių finansų patarėjų klientams, o roboadvizoriai padarė savo vaidmenį ją demokratizuodami.

Kai kurie finansų planuotojai sutinka, kad roboadvizoriai turi keletą pagrindinių pranašumų. „Nereikia daug pastangų“, - sako Katie Brewer, sertifikuota finansų planuotoja ir „Richest Life“, finansų planavimo įmonės, kuri specializuojasi dirbti su „Gen X“ ir „Gen Y“ investuotojais, prezidentė. „Paprastai jūsų portfelis yra padalijamas į skirtingas turto klases ir jie reguliariai balansuoja“, - priduria Brewer. Nors idealaus portfelio sudarymas gali būti ne darbo valandos, norint jį išlaikyti ir išlaikyti pagal numatytą svorį bei automatiškai subalansuoti, prireiks stebėjimo ir prekybos valandų.

Kodėl jie gali neveikti visiems

Nesvarbu, kokiu būdu bandysite ją pjaustyti, mašina negali visiškai pakeisti žmogaus. Taip, mašinos gali padėti sumažinti išlaidas ir palengvinti jaunų investuotojų patekimo į rinką kliūtis, tačiau ar jaunieji investuotojai tikrai gali gauti grąžą iš savo investicijų?

Viena vertus, tai dar reikia pamatyti. Roboadvizoriai vis dar yra gana nauji, palyginti su tradiciniais investavimo būdais. Faktas yra tas, kad mums gali tekti palaukti ir pamatyti, kad tikrai atsakytume į šį klausimą. Tiesą sakant, nuo roboadvizorių veiklos pradžios 2010-aisiais, buvo pasaulietinė bulių rinka ir mes nežinome, kaip jie veiks, jei viskas taps neigiama.

Kai kurie analitikai pradėjo palyginti portfelius, kuriuos pasiūlytų roboadvisoris, palyginti su finansiniais patarėjais. Šių metų pradžioje „MarketWatch“ palygino kai kurių geriausių roboadvizorių portfelio rekomendacijas ir palygino jas su žmogaus finansų patarėjo turto paskirstymu. Rezultatai šokiruojamai skyrėsi net tarp pačių roboadvizorių. Pavyzdžiui, Charlesas Schwabas roboadvisor buvo vienintelis, kuris rekomendavo 35-erių metų asmeniui, turinčiam 40 000 USD investuoti, nusipirkti šiek tiek aukso ir laikyti 8, 5% portfelio grynaisiais. Tai visiškai prieštarauja įprastesniems patarimams investuoti. Tai leistų manyti, kad jaunieji investuotojai turėtų atlikti daugiau tyrimų prieš rinkdamiesi roboadvisor.

Be to, gali atsirasti tam tikrų išlaidų, kurių investuotojai nesitikėjo. „Jei turite ne pensijų sąskaitas ir investuojate į autopilotą, galėtumėte mokėti mokesčius už investicijas, kurios buvo parduodamos visus metus“, - perspėja alaus darykla. Alaus darytojas taip pat priduria, kad kai kurie portfeliai gali būti nepritaikyti, o tai gali sukelti problemų, jei jums priklauso daug įmonės akcijų ar RSU.

Hibridinis variantas

Tame pačiame „MarketWatch“ eksperimente taip pat nustatyta įdomi tendencija. Kai kurie jauni investuotojai iš tikrųjų naudojasi keletu hibridų, susijusių su robo patarėjo naudojimu ir finansinio patarėjo samdymu.

Tiesą sakant, keli finansų patarėjai, dirbantys su „Millennials“, visiškai neprieštarauja robo patarėjams ir naudojasi jais kaip savo paslaugų dalimi. Viena tokių patarėjų yra Sophia Bera iš Gen Y planavimo, kuri naudojasi „Betterment“ tvarkydama mokesčių nuostolių surinkimą ir turto balansavimą savo klientams, kad ji galėtų sutelkti dėmesį į kitus jų finansinio planavimo aspektus.

Finansų patarėjai jauniems investuotojams

Nebūtų sąžininga kalbėti apie jaunus investuotojus, neminint to, kad dabar yra finansų patarėjų tinklai, skirti dirbti su jais.

Anksčiau dažnas skundas buvo tas, kad finansų konsultantai nebendradarbiaus su jaunesniais investuotojais, nes jie neturėjo pakankamai turto. Jauniems investuotojams finansų konsultantai taip pat atrodė per brangūs.

Tokie judėjimai, kaip „XYPlanning Network“, padėjo užpildyti šią spragą sukūrę tik mokesčių už patarėjus, kurie dirbs su „Gen X“ ir „Gen Y“ investuotojais, duomenų bazę. Paprastai jie yra daug prieinamesni jaunesniems investuotojams ir, kaip minėta anksčiau, mėgsta naudoti technologijas, kad palengvintų situaciją sau ir klientams.

Esmė

Viena aišku, kad jauni investuotojai turi daugiau galimybių nei bet kada anksčiau taupyti pensijai ir kurti savo portfelius. Nors robo patarėjai tikrai gali būti gera išeitis, jauni investuotojai neturėtų visiškai priešintis finansinių patarėjų samdymui.