4 būdai, Trump, GOP bandymas pakeisti studentų paskolas

Mėginimas sekti pokyčius studentų paskolų pasaulyje šiais laikais gali būti svaiginanti patirtis. Taip yra todėl, kad D.Trumpo administracija, taip pat ir VVP kontroliuojamas įstatymų leidėjas pasiūlė daugybę drąsių žingsnių, skirtų sukrėsti pramonę ir susilpninti reguliavimo institucijų galią.

Kai kurios iš šių idėjų jau įgyvendinamos. Sekretoriaus Betsy DeVos vadovaujama JAV švietimo departamentas panaikino apribojimus pelno siekiančioms kolegijoms, kurių įsipareigojimų neįvykdymo lygis yra didesnis nei vidutinis, ir bandė apriboti valstybių galimybes reguliuoti federalines paskolas. Departamentas netgi siekė šalutinio federalinių paskolų priežiūros, kurią vykdė Vartotojų finansinės apsaugos biuras - tai padėjo priversti CFPB studentų paskolų ombudsmeną Sethą Frotmaną atsistatydinti 2018 m. Rugpjūčio mėn.

GOP įstatymų leidėjai taip pat sėkmingai įgyvendino konkretesnius pakeitimus. Tarp jų: ​​mokesčių sąskaita, kuria buvo baigtas mokesčio už mokslą išskaičiavimas studentams, kurie detalizavo savo mokesčių deklaracijas (nors sąskaitoje buvo laikomasi Amerikos galimybių mokesčio kredito).

Tačiau kelių kitų galimų pokyčių likimas vis dar tebėra ore. Toliau pateikiami keli pasiūlymai, kuriuos skolininkai galėtų pamatyti artimiausiu metu.

Mažiau paskolos grąžinimo galimybių

Studentai, turintys federalines paskolas, kurios sudaro didžiąją rinkos dalį, šiuo metu turi aštuonias skirtingas grąžinimo galimybes. Jie gali pasirinkti atlikti fiksuotas įmokas per visą paskolos galiojimo laiką, palaipsniui didinti savo įmokas pagal „laipsnišką“ planą arba pasirinkti pagal pajamas pagrįstą variantą.

D.Trumpo administracija nori susiaurinti pagal pajamas grąžinančių planų skaičių iki vieno, o jos tvirtinimu žingsnis apsunkins skolininkų sprendimų priėmimo procesą. Pasiūlymu būtų apribotos mėnesinės įmokos iki 12, 5% nuo pasirinktų pajamų ir būtų atleista bakalauro skola po 15 metų (arba 30 metų, magistrantams). Šiuo metu šios paskolos nėra atleidžiamos nuo 20 iki 25 metų, atsižvelgiant į pasirinktą grąžinimo variantą. (Žr., Kaip studentų skolos trukdo taupyti pensijas .)

Paskolų subsidijų pabaiga

Įstatymas, kuris didžiąja dalimi formuoja mūsų vidurinio ugdymo sistemą, 1965 m. Aukštojo mokslo įstatymas, nebuvo atnaujintas daugiau nei dešimtmetį. Grupė VG kongresmenų bando tai pakeisti realių galimybių, sėkmės ir gerovės skatinimo per švietimą įstatymu (PROSPER), kuris turėtų didelę reikšmę studentams ir skolininkams.

Tai supaprastintų dabartinę FAFSA, pavyzdžiui, finansinės pagalbos formą, kurią daugelis laiko nereikalingai sudėtinga. Ir tai sujungtų įvairius poreikiais pagrįstus federalinių dotacijų variantus į vieną programą - nors ir su mažiau dolerių.

Įstatymu taip pat būtų nutraukta praktika mokėti palūkanas už paskolas, kol studentai vis dar lanko pamokas. Tai nauda, ​​kuria iki šiol mėgavosi „subsidijuojamų“ federalinių paskolų gavėjai. Jei PROSPER taps žemės įstatymu, visos paskolos nebus subsidijuojamos. Tai reiškia, kad visi studentai skolingi paskolų palūkanoms, kol dar studijuoja kolegijoje, užuot galėję palaukti, kol vėliau pradės jas grąžinti. (Žr. „ Federalinės tiesioginės paskolos: subsidijuojamos ir nesubsidijuojamos “.)

Supaprastintos federalinės paskolos

Į dabartinę „PROSPER“ įstatymą taip pat įtraukta nuostata, kuri nuo 2019 m. Liepos 1 d. Sujungtų visas federalinių paskolų programas nepilnamečiams, klasėms ir tėvams. Į respublikonų rėmėjus dar kartą tvirtinama, kad tai darant gali būti paprasčiau skolinimosi procesas.

Tačiau atsižvelgiant į skolinimosi viršutinę ribą, kurią nustato įstatymas, sunku to nevertinti kaip žingsnį siekiant sumažinti federalinės vyriausybės vaidmenį studentų paskolų rinkoje. Pagal Federalinę VIENĄ paskolą priklausomi bakalaurai per visą savo gyvenimą negalės imti daugiau nei 39 000 USD federalinių paskolų. Absolventai, kurių tėvai nelaiko priklausomais, susidurs su 60 250 USD viršutine riba, o patys tėvai gali būti apriboti ne daugiau kaip 56 250 USD už vaiką paskolomis visą gyvenimą.

Jei sprendimas bus priimtas, tai gali priversti mažiau pasiturinčias šeimas panaikinti privačių studentų paskolų spragą, kuri, skirtingai nei federalinės paskolos, priklauso nuo pareiškėjo kreditingumo. Turintiems prastą kreditą gali būti sunku gauti reikiamą finansavimą arba jie gali sumokėti žymiai didesnes palūkanų normas, nei gautų gavę federalinę paskolą.

Paskolos atleidimo panaikinimas

Kai kuriems laipsniams darbas vyriausybėje ar nepelno siekimas po kolegijos yra būdas padaryti gero visuomenei - net jei tai reiškia reikšmingą atlyginimo sumažinimą. Nuo 2007 m. Viešas studentų paskolų atleidimas (PSLF) programa padarė šį sprendimą šiek tiek lengvesnį. (Taip pat žiūrėkite studentų paskolų atleidimą: kaip tai veikia? )

PSLF pašalina jūsų studentų paskolos likutį, jei dirbate bet kuriame iš šių sektorių, kai atliksite 120 mėnesinių įmokų pagal tvarkaraštį. Programa buvo puiki palyginti santykinai mažam skaičiui paskolos gavėjų, tačiau tinkama federalinei vyriausybei. .

Kovo mėn. Kongresas priėmė išlaidų sąskaitą, kuri nukreipė 350 mln. USD į paskolų atleidimo programą. Bet sukūrus VIENĄ paskolos programą, būtų efektyviai nužudyti PSLF nauji skolininkai. Tai padarius „Uncle Sam“ būtų sutaupytos išlaidos, tačiau PSLF šalininkai teigia, kad jos nutraukimas atbaidytų būsimus absolventus nuo tarnybos viešajame sektoriuje.

Esmė

Vidutinės trukmės rinkimai turės didelę įtaką daugeliui politinių punktų. Studentų paskolos nėra išimtis. Jei VV sugebės išlaikyti abiejų Kongreso rūmų kontrolę, ji turės daug didesnę galimybę suvesti pokyčius, kurie supaprastins paskolų pasirinkimą, bet taip pat sumažins vyriausybės vaidmenį finansuojant kolegiją. (Žr. Mūsų vadovėlį: Viskas apie studentų paskolas .)