Amerikos skola: Automobilių paskolų likutis iš viso 1,22 trilijono USD per 2017 m. Ketvirtą ketvirtį

Praėjusį ketvirtį amerikiečiai prisiėmė iš viso 1, 22 trilijono USD automobilių skolų - užtenka 53 043 478 Toyota Camrys nusipirkti už 23 000 USD. Remiantis naujausiais Niujorko Federalinio rezervų banko ketvirčio namų ūkių skolų ir kreditų ataskaitos duomenimis, 2017 m. Ketvirtąjį ketvirtį vartotojų automobilių paskolų likutis buvo 0, 7% didesnis.

Tai yra 64 milijardais dolerių daugiau, nei vartotojai nešėsi 2016 m. Pabaigoje, ir 8 milijardus dolerių daugiau, nei jie nešėsi 2017 m. Trečiojo ketvirčio pabaigoje. Balansai augo pastaruosius šešerius metus. 2017 m. Ketvirtąjį ketvirtį „TransUnion“ apskaičiavo, kad vidutinis auto paskolos gavėjo likutis buvo 18 588 USD.

Automobilių paskolos skola didėja, kai auga visa namų ūkio skola

Didėjančią amerikiečių automobilių paskolų skolą lydi didėjanti bendra namų ūkių skola, kuri nuo 2017 m. Trečiojo ketvirčio padidėjo 193 milijardų dolerių (1, 5%) iki bendros 13, 15 trilijono USD 2017 m. Pabaigoje. Automobilių paskolos yra trečia pagal dydį Amerikos kategorija. namų ūkių skola po hipotekos skolos (8, 88 trln. USD) ir studentų paskolos (1, 38 trln. USD) ir ji nuo 2011 m. stabiliai didėjo.

Ne tik padidėjo bendra paskolų automobiliams suma 2017 m., Bet ir padidėjo bendras paskolų skaičius arba naujų paskolų skaičius. Niujorko Fed ją apibūdino kaip „didžiausią metinę paskolų, gautų pagal mūsų duomenis, apimtį.“ Vien tik 2017 m. Ketvirtąjį ketvirtį auto paskolos suteikė 137 milijardus USD.

Pigūs kreditai ir didelis užimtumas neabejotinai padėjo daugiau amerikiečių praėjusį ketvirtį pirkti automobilius. Tačiau padidėjus palūkanų normai, vartotojai, turintys kintamos palūkanų normos kredito kortelių įsiskolinimus, gali pastebėti, kad padidėja jų mokėjimai kredito kortele, todėl jiems gali būti sunkiau atlikti automatinius mokėjimus. Didesnės palūkanų normos taip pat reiškia mažesnį skolinimąsi, nebent atlyginimai smarkiai padidės, kad skolininkai galėtų sau leisti didesnes mėnesines įmokas.

Automobilių pardavimai buvo stiprūs 2017 m., Nors ir ne tokie stiprūs kaip 2016 m. „TransUnion“ mato, kad automobilių skolintojai reikalauja didesnių pradinių įmokų 2018 m., Kad atsiskaitytų už didesnes finansuojamas sumas, ilgesnes paskolos sąlygas ir mažesnes naudotų automobilių vertes. Tikimasi, kad sunkiai delsiančių automobilių paskolų nedaug padaugės, tačiau, pasak automobilių skolintojų, labiau pasirenkami labiau kvalifikuoti, mažesnės rizikos skolininkai. (Palyginimą su 2013 m. Ir patarimus, kiek skolintis norint įsigyti mašiną, rasite amerikiečiams skolinantis daugiau automobilių pirkimui - bet ar jie turėtų būti>

Automobilių paskolų skolininkų profiliai atrodo gerai

Daugeliui amerikiečių nėra sunku susitaikyti su mokėjimais už automobilį. Maždaug 7, 5% asmenų vėlavo per 30 ar daugiau dienų. Tačiau tik 2, 3% automobilių paskolų gavėjų 90 dienų ir daugiau dienų vėlavo gruodžio pabaigoje, ty šiek tiek sumažėjo nuo 2, 4% rugsėjo pabaigoje. Vis dėlto šiek tiek nerimą kelia tai, kad nuo 2012 m. Šis skaičius stabiliai augo. Po 90–120 delspinigių skolintojai laiko skolininkus įsipareigojimų nevykdymu ir gali susigrąžinti savo transporto priemones. (Sužinokite daugiau skyrelyje „ Kuo skiriasi deliktas ir numatytasis nustatymas?“ Ir „ Parinktys, kai nebegalite daugiau leisti automobiliui“ ).

Automobilių paskolų gavėjų vidutinis kredito balas buvo 707 - aukščiausias nuo 2011 m., Tačiau nesiekiantis 740 slenksčio, paprastai laikomas labai geru. Laikoma, kad skolininkas, gavęs 707 balus, kelia vidutinę riziką skolintojams; delspinigiai yra 8%, palyginti su 2% ir 1% atitinkamai labai geriems ir išskirtiniams skolininkams. Vidutiniškai besiskolinantis asmuo gali tikėtis gauti 3, 99% GNN už naują paskolą, o skolininkas, kurio išskirtinis kredito balas yra 780 ar didesnis, gali tikėtis mokėti 3, 08% GPL. Tas, kuriam suteiktas teisingas kreditas nuo 601 iki 660, gali tikėtis sumokėti 6, 83% GPL. (Sužinokite, kaip veikia jūsų kredito balas iš 5 didžiausių faktorių, turinčių įtakos jūsų kreditui .)

Net automobilių skolininkai, kurių kredito balas yra mažiausias 10% ir kurių vidutinis balas yra 575, gali gauti paskolų, tačiau jie mokės didelę kainą: 11, 11%.

Padidėjus palūkanų normai, kurią matėme per pastaruosius keletą mėnesių, nenuostabu, kad vidutinis 60 mėnesių APR už naują automobilį padidėjo nuo 4, 29% praėjusio lapkričio pabaigoje iki 4, 55% nuo 2006 m. vasario vidurys. Tačiau geriausios kainos yra tada, kai įsigyjate naują automobilį iš gamintojo ir sutrumpinate paskolos terminą. Remiantis šį mėnesį paskelbtu „WalletHub“ tyrimu, vidutinė 36 mėnesių paskolos norma yra tik 1, 87%. Geriausios palūkanų normos yra kredito unijos - 2, 61%. (Naujų ratų rinkoje "> Kaip gauti geriausią kainą už naują automobilį ir kaip paskolų palūkanos veikia ?)

Autobuso paskolą aiškinkite atsargiai

Buitinio finansinio stabilumo centro vyresnysis patarėjas ir direktorius Ray Boshara gruodį rašė, kad vartotojų skola per pastaruosius penkerius metus išaugo beveik dvigubai greičiau nei namų ūkių pajamos, o vartojimo skola pasiekė visų laikų rekordą - 26% visų namų ūkių. disponuojamos pajamos. Ši auganti skola gali parodyti vartotojų optimizmą ekonomikos atžvilgiu. Tai taip pat gali reikšti, kad vartotojai sumokėjo senas paskolas ir dabar gali gauti naujas. Bet tai taip pat galėtų parodyti, kad šeimas patiria finansinis stresas ir jos turi skolintis, kad sumokėtų už būtiniausius reikalus.

Jei daugiau skolininkų neteks skolų, gali nukentėti ekonomikos augimas. Didesnė namų ūkių skola gali paskatinti trumpalaikį BVP augimą per vienerius ar dvejus metus, bet po to jį slopinti. Kai vartotojai prisiima daugiau skolų, jie galiausiai turi ją sumokėti. Jei jie ir toliau išleis išlaidas, patirs nuosmukį arba sumažės jų pajamos, skolos mokėjimai turės įtakos.

Esmė

Amerikiečių automobilių paskolos ir toliau didėja. Padidėjusios palūkanų normos gali priversti automobilių pirkėjus mažiau skolintis 2018 m., Nors papildomi pinigų srautai, atsirandantys dėl D.Trumpo mokesčių mažinimo, galėtų tą kompensaciją kompensuoti. Vartotojų skolinimosi ir pirkimo įpročiai rodo nuolatinį optimizmą ekonomikos atžvilgiu, tačiau jei vartotojai nėra atsargūs ir vengia perdėtai stengtis, saugesni laikai gali būti trumpesni.