5 tradicinio sveikatos draudimo alternatyvos

Kylant tradicinio sveikatos draudimo kainai, kai kurie amerikiečiai ieško alternatyvų, kurios užtikrintų savotišką apsaugą nesugadindamos savo mėnesio biudžeto. Čia yra penki perspektyvūs variantai, kuriuos verta apsvarstyti.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Tradiciniai sveikatos draudimo polisai yra planas, kuriuo planuojama padengti medicininę apsaugą, tačiau vartotojai turi ir kitų galimybių.
• Alternatyvos yra pirminės sveikatos priežiūros narystės planai, medicininių išlaidų pasidalijimo programos, sveikatos taupymo sąskaitos (HSA), medicinos paslaugų nuolaidų kortelės ir labai atskaitytinos politikos.
• Pirminės priežiūros narystės planai suteikia galimybę dalyviams gauti fiksuotos įmokos, paprastai mokamos kas mėnesį, pirminės priežiūros gydytojo paslaugas.
• Medicinos išlaidų pasidalijimo programos leidžia dalyviams kaupti pinigus, kad padengtų vienas kito medicinines išlaidas.

1. Pirminės priežiūros narystė

Kai kurie medicinos praktikos specialistai ir nepriklausomi pirminės sveikatos priežiūros gydytojai siūlo paslaugas už fiksuotą mėnesinį mokestį, o ne kaip priklausymą sporto salėje. Tai dažnai vadinama konsjeržo medicinos tarnyba.

Asmuo ar šeima gali gauti įprastas pirminės sveikatos priežiūros gydytojo teikiamas paslaugas, įskaitant beveik neribotus gydytojo vizitus, kraujo tyrimus ir vaikų priežiūrą. Žinoma, tokia tvarka neapima chirurgijos, hospitalizacijos, didelių traumų gydymo ar specialistų priežiūros.

Daugelis pasirinkusių šią parinktį papildo pirminės sveikatos priežiūros narystę dideliu atskaitymu, mažos įmokos sveikatos draudimo polisu, kuris apima katastrofiškas ligas ar traumas.

2. Medicininių išlaidų pasidalijimo programos

Tokių programų kaip „Medi-Share“ dalyviai moka mėnesinius mokesčius, panašius į draudimo įmokas. Sutelkę savo išteklius, jie dalijasi vieni su kitais patirtomis medicininėmis išlaidomis. Kiekvienas narys, kuriam reikia medicininių paslaugų, moka „įvykio mokestį“, panašų į mokestį už kopiją. Likusi medicininių išlaidų dalis padengiama kaupiamais mokesčiais.

Šios programos dažnai derina nuolaidas su pirminės sveikatos priežiūros gydytojais ir ligoninėmis, kad išlaidos būtų mažesnės. Mėnesio mokestis paprastai yra mažesnis nei tradicinis sveikatos draudimas, tuo pačiu pasiūlant panašias kompensacijas.

Daugybė išlaidų pasidalijimo programų yra iš tikėjimo pagrindu veikiančių organizacijų, kurios neįtraukia kai kurių paslaugų, tokių kaip kontracepcija ir gydymas narkotinėmis medžiagomis. Priešingu atveju programos veikia panašiai kaip įprastas draudimo polisas už mažesnę bendrą kainą.

Vis dėlto, jei galvojate apie medicininių išlaidų pasidalijimo programą, būtinai labai atidžiai perskaitykite baudos atspaudą. Kai kurios iš šių programų negarantuoja, kad jums bus kompensuotos visos sąskaitos (tai gali būti „savanoriškas“), o daugeliui jų yra labai ribotos ribos vienam įvykiui ir viso gyvenimo laikotarpiui.

3. Sveikatos taupomosios sąskaitos

Sveikatos taupymo sąskaita (HSA) gali padėti padengti medicinines išlaidas ir kartu suteikti mokesčių lengvatų. Sveikatos taupymo sąskaita turi būti derinama su labai atskaitytinu sveikatos planu (HDHP), kad būtų galima padengti katastrofiškas ligas ar traumas.

HSA galima gauti iš daugelio darbdavių, tačiau jas gali steigti ir asmenys. Į HSA atliekami mokėjimai yra atskaitymai prieš apmokestinimą, o už pinigų išleidimą ar atsiėmimą nėra mokestinės baudos, jei jie naudojami medicinos išlaidoms padengti.

IRS riboja maksimalias įmokas į HSA sąskaitą. 2020 m. Galite prisidėti 3550 USD už individualią aprėptį (iki 3500 USD 2019 m.). Kalbant apie šeimą, 2020 m. Riba yra 7 100 USD (iki 7 000 USD 2019 m.). Jei esate 55 metų ar vyresnis, galite sutaupyti papildomai 1 000 USD per metus.

4. Medicininių paslaugų nuolaidų kortelės

Tiems, kurie nori operuoti tik grynaisiais už medicinines išlaidas, yra įvairių medicininių nuolaidų kortelių. Kai kurias nuolaidų korteles galima naudoti gydytojų ir ligoninių paslaugoms, receptams ar jų deriniui. Nuolaidos gali būti nemažos, iki 80% ar daugiau.

Kai kurios kortelės moka vienkartinį narystės mokestį, o kitos gali turėti nedidelį mėnesinį mokestį. Atminkite, kad tai yra nuolaidų nuolaidų programos, o ne sveikatos draudimo planai. Galbūt jūsų paslaugos nebus aprėptos, todėl būtinai perskaitykite baudos atspaudą.

Paprastai yra apribojimų, kur galima naudoti nuolaidų korteles, panašiai kaip sveikatos priežiūros plane, kuriame reikalaujama, kad gydytojai būtų naudojami nurodytame tinkle.

Vienas pastebimas pranašumas yra tas, kad korteles dažnai galima naudoti teikiant pagrindines odontologijos paslaugas. Paprastai dantų aprėptis tradicinėse sveikatos draudimo polise yra labai ribota, brangi arba tiek.

Nuolaidų kortelės taip pat gali būti naudojamos kartu su dideliu atskaitymu už katastrofiškas ligas ar traumas.

5. Didelės atskaitymo politika

Jaunesni, geros sveikatos, suaugę žmonės, kurie per metus nesitiki patirti didesnių medicininių išlaidų, dažnai gali tai padaryti naudodamiesi nedidelių įmokų ir išskaičiuojamąja politika, apimančia tik netikėtą didelę traumą ar ligą. Katastrofiškas sveikatos draudimo polisas garantuoja draudimą tokioms nenumatytoms medicinos išlaidoms, tuo pačiu išlaikant minimalias draudimo išlaidas.

Jei turite didelį sveikatos atskaitymo planą, prasminga atidaryti (ir finansuoti) sveikatos taupymo sąskaitą. Tai leidžia jums atskirti pinigus prieš apmokestinimą, kad būtų apmokėtos medicininės išlaidos, o tai faktiškai suteikia automatinę „nuolaidą“ (lygią jūsų mokesčių grupei) kiekvienai jūsų sumokėtai sąskaitai.

Esmė

Sveikatos priežiūra yra brangi, tikimasi, kad išlaidos ir toliau augs. Net jei šiandien esate sveikos sveikatos, negalite tikėtis, kad išliksite sveiki ar išvengsite traumų. Jei negalite sau leisti tradicinės sveikatos draudimo politikos, šios parinktys gali padėti. Vis dėlto atminkite, kad tai nėra tobuli sprendimai ir nauda skiriasi. Labai svarbu, kad perskaitytumėte puikų spausdinimą, kad tiksliai suprastumėte, kokio tipo aprėptį turėsite.

Be to, daugelis teikėjų siūlo nuolaidą, jei jūs mokate už paslaugas tą pačią dieną, kai jas gaunate, tačiau jūs turite to paprašyti. Daugelis sveikatos priežiūros sistemų siūlo finansinę pagalbą - beprocentius mokėjimo planus arba nuolaidas, paprastai pagrįstas jūsų namų ūkio pajamomis. Jei jums kyla didelė sąskaita, visada klauskite apie nuolaidas ir finansinę pagalbą.

Galiausiai atminkite, kad vienas iš geriausių būdų kontroliuoti sveikatos priežiūros išlaidas yra užkirsti kelią ligoms ir traumoms. Gerai maitinkitės, būkite aktyvūs ir susitelkite ties sveika gyvensena.