6 požymiai, kad esate tikrai pasirengęs išeiti į pensiją

Po sunkaus darbo metų neabejotinai turite teisę į laimingą pensiją. Turbūt jau pradėjote apie tai svajoti, bent jau po truputį. Ar keliausite po pasaulį, norėsite užsiimti mėgstama labdara, eisite žvejoti ar praleisite daugiau laiko su anūkėmis? Galimybės yra begalinės.

Nepaisant to, daugelis darbuotojų šiek tiek bijo pensijos. Jie girdėjo per daug siaubo istorijų apie žmones, kurie pasitraukia per anksti ir mano, kad jų pajamos yra labai apribotos. Remiantis 2018 m. „Transamerica“ senatvės studijų centro (TCRS) atlikta apklausa, 48% amerikiečių darbuotojų sako, kad bijo, kad pergyvens pensijas.

Pagrindiniai takeways

• Prieš išeidami į pensiją įsitikinkite, kad jūsų pajamos palaikys norimą gyvenimo būdą.
• Apsvarstykite galimybę atidėti išėjimą į pensiją, jei turite šeimos finansinių įsipareigojimų ar turite nemažų skolų.
• Jei turite sutuoktinį ar kitą partnerį, abu jūs turėtumėte suderinti savo išėjimo į pensiją planus.

Taigi, kaip sužinoti, kada tinkamas laikas? Čia yra šeši rodikliai, kad esate pasirengęs išeiti į pensiją, jei norite.

1. Pasiekėte pilną pensinį amžių

Jei esate gimęs nuo 1943 m. Iki 1954 m., Visas jūsų pensinis amžius socialinės apsaugos tikslais yra 66 metai. Jei esate gimęs po 1959 m., Turėsite palaukti, kol jums 67.

Nors galite pradėti reikalauti socialinio draudimo išmokų jau nuo 62 metų, jūsų išmokos bus daug didesnės, jei laukiate iki pilno pensinio amžiaus. Jei pensijos išmokas pradedate skaičiuoti nuo 62 metų, jūsų mėnesinė įmoka sumažinama 25%.

Kita vertus, jei dar ilgiau lauksite reikalauti socialinės apsaugos (maksimalus vėlavimo amžius yra 70 metų), gausite net 132% mėnesinės išmokos, kurią būtumėte surinkę sulaukę pilno pensinio amžiaus.

2. Jūs neturite skolų

Jei sumokėjote visas skolas, esate pasirengęs išeiti į pensiją. Jei turite skolų kreditinei kortelei ar vis dar esate skolingi daug pinigų namams ar automobiliui, galbūt norėsite atidėlioti save auksiniams metams.

Kai dirbate su fiksuotomis pajamomis, nesvarbi hipoteka ar mokėjimas už automobilį gali smarkiai apsunkinti jūsų finansus. Tai taip pat apsunkina nepaprastų išlaidų tvarkymą.

Prieš įteikdami pranešimą apie išėjimą į pensiją, pabandykite sušvelninti didžiąją dalį skolų, jei ne visas.

Kiek turėčiau sutaupyti pensijai?

3. Jūs nebepalaikote savo vaikų ar tėvų

Ar jūsų vaikai visi užaugę, ne namuose ir uždirba savo pajamas? Dėl to jums daug lengviau išeiti į pensiją.

Tačiau jei jūs vis dar palaikote savo vaikus ar reguliariai padedate jiems, galite kurį laiką atidėti savo pensijos planus. Taip pat galite būti budrūs, jei turite vyresnio amžiaus tėvų, kuriems reikalinga jūsų finansinė parama, arba jums gali prireikti šios pagalbos.

Remiantis 2017 m. JAV investuotojų atlikta „Wells Fargo“ / „Gallup“ apklausa, maždaug 46% tėvų, turinčių suaugusius vaikus, teikė finansinę paramą vienam ar daugiau iš jų. Ir 14% tų, kurie turi tėvus, jiems padėjo finansiškai. Jei tai skamba taip, kaip jūs, pensija greičiausiai nereali, kol nepasikeis jūsų padėtis.

"Palaikyti senstančius tėvus ar vaikus namuose tampa brangiau, nes kolegijos ir būsto išlaidos vis didėja. Jokiu būdu negalima sumažinti poros ir sumažinti savo išlaidų mažinimo išlaidas, jei jos turi namų ūkį, kuriuo turėtų pasirūpinti", - sako Carlos Dias Jr., „Mary Tax“, Fla. „Excel Tax & Wealth Group“ turto valdytojas.

Surašydami numatomas išėjimo į pensiją išlaidas, suskirstykite jas į „būtiniausius“ ir „norinčius turėti“ dalyvius.

4. Jūs sukūrėte pensijų biudžetą

Tai gali atrodyti nesąžininga, tačiau daugelis netrukus būsimų pensininkų nesulaukia skaičiaus. Prieš pradėdami karjerą, svarbu išsiaiškinti, ar galite patogiai gyventi iš savo pensijos gaunamų pajamų.

Pradėkite nuo to, ar susidedate savo būtiniausias mėnesio išlaidas, įskaitant hipoteką ar nuomą, maisto produktus, elektrą ir kitas komunalines paslaugas. Tada pridėkite savo norus, tokius kaip kelionės, pramogos, apsipirkimas ir vakarienė.

Kai apskaičiuosite numatomas mėnesio išlaidas, laikas išsiaiškinti, ar turėsite pakankamai pajamų joms padengti. Suskaičiuokite numatomas socialinio draudimo išmokas, pensijų išmokas, pensijų sąskaitos paskirstymus ir kitus pajamų šaltinius.

Štai viena nykščio taisyklė paskirstant jūsų išėjimo į pensiją sąskaitą: „Jei išeinate į pensiją 60-ies metų viduryje, jūsų pensijų biudžetas neturėtų viršyti 4% jūsų investicijų ir socialinio draudimo bei pensijų išmokų“, - sako Kristi Sullivan, CFP®, „Sullivan“. Finansų planavimo LLC Denveryje, Koloradas.

Ar jums užtenka padengti mėnesines išlaidas, įskaitant bent keletą tų „norinčių“? Jei taip, galbūt būsite pasirengę išeiti į pensiją.

5. Jūsų portfelis atnaujintas

Kiek laiko praėjo nuo tada, kai įdėmiai pažiūrėjai į savo investicijų portfelį?

„Yra trys parametrai, turintys įtakos asmens galimybėms sutaupyti nuo santaupų, išeinant į pensiją: pirma, santaupų ar investicinio portfelio dydis išeinant į pensiją, antra, numatomas tolesnis portfelio augimo tempas (vidutinė metinė grąža), ir, trečia, metinio pasitraukimo / suvartojimo, kurį išeiviui reikės išlaikyti šį gyvenimo būdą (ar ne) “, - sako Jeffas de Valdivia, CFA, CFP®, iš„ Fleurus Investment Advisory LLC “, Fairfield, Conn.

Jei kurį laiką nepadarėte aplanko aplanko, dabar pats laikas tai padaryti. Jei pastaraisiais metais jūsų portfelis sulaukė didžiulio susidomėjimo, jūsų lizdo kiaušinis gali būti ne toks didelis, kaip jūs manėte.

Gali būti naudinga susėsti su finansų patarėju, nes atidžiai iš naujo įvertinsite savo portfelį ir išsiaiškinsite, ar jums reikia atlikti koregavimus.

Artėjant pensijai, galbūt norėsite pereiti prie konservatyvesnės investavimo strategijos, kad apsaugotumėte savo pensijos turtus.

6. Sutuoktinis sutinka

Jei jūs negyvenate vienas, pensija daro įtaką ne tik jums. Išėjimas į pensiją yra jūsų ir jūsų partnerio sprendimas kartu priimti.

Vienas diskusijų veiksnys yra tai, kaip jūsų pajamų sumažėjimas paveiks jūsų partnerį. Jei jūs ir jūsų sutuoktinis esate tam pasiruošę tiek finansiškai, tiek emociškai, didesnė tikimybė, kad kartu išleisite į pensiją. Jei jūsų sutuoktinis ketina tęsti darbą ilgus metus, jūsų išėjimas į pensiją gali būti daug vienišesnis, nei tikėjotės.

"Bendravimas visada yra svarbus, ypač kalbant apie jūsų namų ūkio finansus. Buvimas tame pačiame puslapyje dėl jūsų pensijų plano padės jums ramiai pereiti į kitą gyvenimo etapą", - sako Markas Hebneris, įkūrėjas ir prezidentas. „Index Fund Advisors Inc.“, Irvine, Kalifornija, ir programos „12 žingsnių atkūrimo programa, skirta aktyviems investuotojams“ autorė.