80-10-10 hipoteka
80-10-10 hipoteka yra paskola, kai pirmasis ir antrasis hipoteka vyksta tuo pačiu metu. Pirmajam hipotekos kreditoriui yra 80 procentų paskolos ir vertės santykis (LTV santykis), antrajam hipotekos kreditoriui yra 10 procentų paskolos ir vertės santykis, o skolininkui bus sumokėta 10 procentų įmoka.
8-10-10 hipoteka taip pat žinoma kaip hipoteka.
PIRŠTAS 80-10-10 hipoteka
80-10-10 hipotekos, skolininkai dažnai naudojasi sandoriais, kad išvengtų privataus hipotekos draudimo (PMI) mokėjimo. PVI yra draudimas, apsaugantis finansų įstaigą nuo skolininko paskolos nevykdymo rizikos.
Apskritai 80–10–10 hipotekų paprastai būna populiaru tuo metu, kai namų kainos spartėja. Kadangi namai tampa mažiau prieinami, hipotekos paskolos suteikia pirkėjams galimybę pasiskolinti daugiau pinigų, nei gali pasiūlyti jų įmoka. Šis metinis draudimas gali kainuoti nuo 0, 25% iki 2% visos paskolos sumos. Šešios pagrindinės JAV įmonės parduoda PMI.
80-10-10 hipotekos pavyzdys
Doe šeima nori nusipirkti būstą už 300 000 USD, o jų pradinė įmoka yra 30 000 USD arba 10% arba visos namo vertės. Turėdami įprastą 90 procentų hipoteką, jiems reikės nusipirkti ir sumokėti PMI, ne tik kas mėnesį mokant hipoteką. Be to, 90 procentų hipoteka paprastai turi didesnę palūkanų normą.
Vietoj to, Doe šeima gali pasiimti 80 procentų hipoteką už 240 000 USD, galbūt mažesnėmis palūkanų normomis, ir išvengti PMI poreikio. Tuo pačiu metu jie imtųsi antrosios 10 procentų 30 000 USD hipotekos. Ši paskolos rūšis paprastai yra būsto kredito linija (HELOC). Pradinė įmoka vis tiek bus 10 procentų, tačiau šeima vengs SSD išlaidų ir gaus geresnes palūkanas.
Kiti 80-10-10 hipotekos pranašumai
Antroji HELOC hipoteka veikia kaip kreditinė kortelė, tačiau mažesnėmis palūkanų normomis, nes namo nuosavybė ją grąžins. Taigi, susidomėjimas ja atsiranda tik tada, kai ja naudojatės. Tai reiškia, kad jūs galite visiškai ar iš dalies sumokėti HELOC ir panaikinti palūkanas už tas lėšas. Be to, atsiskaitant HELOC kredito linija išlieka. Šios lėšos gali būti skubios pagalbos rezervas kitoms išlaidoms, tokioms kaip namo atnaujinimas ar net švietimas.
80-10-10 paskolos yra geras pasirinkimas žmonėms, kurie bando nusipirkti būstą, bet dar nepardavė savo esamo namo. Tokiu atveju jie pasinaudotų HELOC, kad padengtų pradinio įnašo į naujus namus dalį. Jie atsipirktų, kai senieji namai parduodami.
HELOC palūkanų normos yra aukštesnės nei įprastų hipotekų palūkanos, kurios šiek tiek kompensuos santaupas, įgytas turint 80 procentų hipoteką. Jei ketinate sumokėti HELOC per kelerius metus, tai gali būti ne problema.
Kai namų kainos kils, jūsų nuosavybė didės kartu su namo verte. Tačiau nuosmukio būsto rinkoje jus galite palikti pavojingai povandeninius namus, kurių namai kainuoja mažiau nei esate skolingi.