Akredituotas patarėjas finansų klausimais: Įvadas

Finansinio konsultavimo ir planavimo švietimo asociacija sukūrė naują profesinį įgaliojimą finansų planuotojams. Akredituotas finansų patarėjas (AFC) teikia finansiniams patarėjams praktinius mokymus visais asmeninių finansų klausimais. Tačiau šis įgaliojimas nėra kitų sertifikatų, tokių kaip „Certified Financial Planner®“ ar „Chartered Life Insurance“, klonas. Tačiau jis daugeliu aspektų papildo BŽP®, nors pats savaime yra ir įgaliojimas. Šiame straipsnyje nagrinėjama šio paskyrimo programa ir sertifikavimo procesas bei kaip jis palyginamas su CFP® ženklu. (Sužinokite apie prekybos patarimus ir gudrybes prieš eidami į šį testą. Žr. „ Studijos CFP egzaminui“ .)

Steigimo organizacija

Finansinio konsultavimo ir švietimo planavimo asociacija yra tarptautinė ne pelno organizacija, kuri siekia skatinti finansinį švietimą ir padėti rengti finansinius švietėjus ir konsultantus. Jį visiškai palaiko jos nariai ir savo tikslais bei praktika jis primena CFP® valdybą, nors ji yra mažiau žinoma. Tačiau yra keletas bendrų paskyrimų skirtumų, kurie bus nagrinėjami toliau. Narystę sudaro universitetų dėstytojai, privatūs specialistai, konsultantai, dirbantys su kariuomenės ir vyriausybės pareigūnais, taip pat įvairiomis finansinių interesų organizacijomis, tokiomis kaip „America Saves“, FINRA, FPK, IRS, NEFE (Nacionalinė finansinė fondas). Švietimas), SEC ir JAV iždas. Nariai gauna periodinius informacinius biuletenius, tyrimų žurnalus ir nuolaidas metinei konferencijai.

AFC kredencialai ir mokymo programa

Akredituoti finansų konsultantai, kaip ir jų kolegos CFP®, prieš gaudami pažymėjimus, turi atitikti švietimo, patirties ir etinius reikalavimus. AFC kandidatai privalo turėti ne mažiau kaip 1000 valandų atitinkamos finansinės konsultantės patirties vienoje ar kitoje srityje. Finansų patarėjo apibrėžimas šia prasme apima tuos, kurie individualiai konsultuoja kitus, tuos, kurie padeda mokyti ar šviesti klientus ar kitus planuotojus, ir tuos, kurie juos prižiūri. Tačiau šis kriterijų elementas yra siauresnis nei „CFP®“ valdybos nustatytas reikalavimas gauti patirtį, reikalaujantis trejų metų patirties praktiškai bet kokioje finansų srityje, nepriklausomai nuo to, ar teikiamos kokios nors faktinės konsultacijos. AFC mokymo programa taip pat yra ne tokia griežta, kokią turi užpildyti CFP® kandidatai, nors ji daug svarbiau finansiniams klausimams, aktualiems žemesnės ir vidurinės klasės amerikiečiams.

AFC mokymo programa yra padalinta į du skyrius: pirmame skyriuje aptariama dalis CFP® kursų metu rastos medžiagos, pavyzdžiui, pensijų ir turto planavimas, gyvybės ir turto / avarijų draudimas, akcijos, obligacijos, investiciniai fondai ir gyventojų pajamų apmokestinimas. Tai taip pat apima kredito kortelių ir skolų valdymą, biudžeto sudarymą ir pinigų srautų valdymą. Antrasis modulis daug labiau kreipia dėmesį į vartotojų skolas ir bendravimą nei į „CFP®“ mokymo programą ir nuodugniai tiria finansinio konsultavimo procesą, klausymo ir konsultavimo įgūdžius, vartotojų sukčiavimo ir kreditų ataskaitas, skolų mažinimo strategijas, skyrybų problemas, tokias kaip palaikymas vaikams, perėmimas, bankrotas, hipoteka ir studentų paskolos.

Tie, kurie nori tęsti ir užsidirbti Sertifikuoto būsto patarėjo įgaliojimus, privalo baigti trečiąjį modulį, apimantį visus gyvenamojo būsto aspektus, tokius kaip nuomotojo ir nuomininko klausimai, turto vertinimas, sutartys, teisės ir darbai, finansavimas ir apmokestinimas, nekilnojamasis turtas ir hipotekos pramonė ir įstatymai, taip pat turi atitikti būtinus programos reikalavimus.

Reikalavimai kursams ir egzaminai

Kiekvienas AFC modulis kainuoja 425 USD, pridedant 50 USD negrąžinamą mokestį už programos pradžią. Sumokėjus mokesčius, studentui išsiunčiama studijų medžiaga. Tada studentas turi trejus metus atlikti visus reikiamus modulius. Baigęs kiekvieną modulį, studentas susitars laikyti baigiamąjį egzaminą kvalifikuotoje proktoriaus bandymo vietoje, kreipdamasis į AFCPE biurą. Pats egzaminas susideda iš 100 klausimų su atsakymų variantais ir jo užtenka maždaug dviem valandoms. Testas turi būti 70% ar didesnis, kad būtų galima išlaikyti pažymį (nesėkmingi privalo sumokėti 125 USD pakartotinį mokestį). Suteikę paskyrimą, atestatai privalo kas dvejus metus baigti 30 valandų patvirtinto tęstinio mokymo, kad galėtų išlaikyti savo kvalifikaciją. CFA paskyrimas laikomas pagrindiniu investicinių profesionalų sertifikatu.

CFP® Vs. AFC

Kaip minėta anksčiau, AFC mokymo programoje daug daugiau dėmesio skiriama problemoms, aktualioms vidutines ir mažesnes pajamas gaunantiems klientams. Akredituoti finansų patarėjai yra mokomi išsamesnio skolų, kredito ir vyriausybės pagalbos programų ypatumų nei dauguma BŽP kandidatų, kurie yra mokomi sutelkti dėmesį daugiausia į aukštesnės ar aukštesnės klasės ir turtingų klientų poreikius. Tie, kurie siekia kuo įvairesnio profesinio finansinio išsilavinimo, gali apsvarstyti galimybę užsidirbti abipusį kvalifikaciją. Tačiau tie, kurie aistringiau moko mažesnes pajamas gaunančius gyventojų segmentus, gali norėti apsvarstyti galimybę atsisakyti CFP® už AFC įgaliojimus. AFC kandidatai taip pat turi teisę užimti kelias pareigas JAV vyriausybėje, susijusius su finansiniu švietimu ir mokymu.

Išvada

Akredituotas finansų patarėjo paskyrimas yra palyginti naujas įgaliojimas finansinio planavimo pramonėje, tačiau jis praktiškai neskelbiamas, palyginti su kitais paskyrimais, tokiais kaip CFP®. Tačiau tai labai aktualu daugumai vidutinių ir mažesnes pajamas gaunančių Amerikos gyventojų. Norėdami gauti daugiau informacijos apie AFC kredencialą, prisijunkite prie //www.afcpe.org/.