Kaupimo fazė
Kaupimo etapas turi dvi reikšmes investuotojams ir taupantiems pensijai. Tai reiškia laikotarpį, kai individas dirba ir planuoja, o galiausiai taupydamas kaupia savo investicijos vertę. Po kaupimo etapo eina paskirstymo etapas, kuriame pensininkai pradeda naudotis ir naudoti savo lėšas.
Kaupimo fazė taip pat yra konkretus laikotarpis, kai anuiteto investuotojas pradeda kurti anuiteto grynąją vertę. Šis statybos etapas eina anuiteto etapu, kai išmokos anuitetui mokamos.
Paaiškinta kaupimo fazė
Kaupimo fazė iš esmės prasideda tada, kai asmuo pradeda taupyti pinigus pensijai, ir baigiasi, kai pradeda mokėti paskirstymus. Daugeliui žmonių tai prasideda, kai jie pradeda dirbti, ir baigiasi, kai pasitraukia iš darbo pasaulio. Pradėti taupyti pensijai galima dar prieš pradedant gyvenimo etapą, pavyzdžiui, kai kas nors yra studentas, tačiau tai nėra įprasta. Paprastai prisijungimas prie darbo jėgos sutampa su kaupimo etapo pradžia.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Kaupimo fazė - tai laikotarpis asmens gyvenime, kurį jis taupo išeidamas į pensiją.
- Kaupimas vyksta prieš paskirstymo etapą, kai jie išeina į pensiją ir išleidžia pinigus.
- Kaupimo fazė taip pat reiškia laikotarpį, kai anuiteto investuotojas pradeda kaupti anuiteto grynąją vertę.
- Annuitizacijos etapas, kai išmokos yra paskirstomos, eina po kaupimo laikotarpio.
- Kaupimo etapo trukmė priklausys nuo to, kada asmuo pradeda taupyti ir kada asmuo planuoja išeiti į pensiją.
Kaupimo fazės svarba
Ekspertai teigia, kad kuo anksčiau individas pradeda kaupimo etapą, tuo geriau, tuo ilgalaikis finansinis skirtumas yra tas, kas pradeda taupyti 20-ies, palyginti su 30-aisiais. Vartojimo atidėjimas taupant kaupimo laikotarpiu dažniausiai padidins suvartojimą vėliau. Kuo anksčiau jūsų gyvenime bus kaupimo laikotarpis, tuo daugiau privalumų turėsite, pavyzdžiui, sudėtiniai palūkanos ir apsauga nuo verslo ciklų.
Kalbant apie anuitetus, kai asmuo investuoja pinigus į anuitetą norėdamas gauti pajamų pensijai, tai yra anuiteto gyvenimo laikotarpio kaupimo laikotarpis. Kuo daugiau investuota kaupimo etape, tuo daugiau bus gauta annuitizacijos etape.
Realiojo pasaulio pavyzdys
Yra daugybė pajamų srautų, kuriuos asmuo gali kaupti kaupimo etape, pradedant nuo to, kai jie pirmą kartą atvyksta į darbo jėgą, arba kai kuriais atvejais anksčiau. Čia yra keletas populiaresnių variantų.
- Socialinė apsauga: įmoka, automatiškai išskaičiuojama iš kiekvieno jūsų gaunamo atlyginimo.
- 401 (k) s: neprivaloma atidėta mokestinė investicija, kuri gali būti mokama kas mėnesį ar per metus, jei jūsų darbdavys siūlo tokią galimybę. Suma, kurią galite atidėti, turi metines ribas, taip pat priklauso nuo jūsų pajamų, amžiaus ir šeimyninės padėties.
- IRA: yra individuali senatvės sąskaita, kuri gali būti apmokestinta arba apmokestinta, atsižvelgiant į tai, kurią pasirinktį pasirinkote. Suma, kurią galite investuoti, kiekvienais metais skiriasi, kaip nustatė mokesčių taryba, ir tai priklauso nuo jūsų pajamų, amžiaus ir šeimyninės padėties.
- Investicinis portfelis: yra investuotojo turimas turtas, kurį gali sudaryti turtas, toks kaip akcijos, vyriausybės ir įmonių obligacijos, iždo vekseliai, nekilnojamojo turto investiciniai fondai (REIT), biržoje prekiaujami fondai (ETF), investiciniai fondai ir indėlių sertifikatai. Į sąrašą taip pat gali būti įtraukti pasirinkimo sandoriai, išvestinės priemonės ir fizinės prekės, tokios kaip nekilnojamasis turtas, žemė ir mediena.
- Atidėtojo mokėjimo anuitetai: šie anuitetai suteikia atidėtų mokesčių padidėjimą fiksuota arba kintama grąžos norma. Jie leidžia asmenims mokėti kas mėnesį ar vienkartines išmokas draudimo kompanijai mainais į garantuotas pajamas, paprastai ne mažesnes kaip 10 metų.
- Gyvybės draudimo polisai: Kai kurios polisės gali būti naudingos išeinant į pensiją, pavyzdžiui, jei asmuo kasmet moka fiksuotą mokestį po apmokestinimo, kuris auga pagal tam tikrą rinkos indeksą. Politika turėtų būti tokia, kuri leistų asmeniui išėjus į pensiją atsisakyti pagrindinės sumos ir bet kokio įvertinimo iš šios politikos iš esmės neapmokestinant.