Ar kompaktiniai diskai yra tinkama meškų rinkos apsauga?

Lokių rinka paprastai yra lėtos ekonomikos ir bendros vertybinių popierių vertės sumažėjimo požymis. Šiuo metu vartotojai linkę į pesimistišką požiūrį į finansinį turtą ir visą ekonomiką. Lokių rinkoje investuotojai visada linkę ieškoti, kur galima geriau apsaugoti jų investicijas arba kokias investicines priemones įtraukti į savo portfelius, kad būtų sumažintas jų akcijų ir akcijų investavimas. Produktai, į kuriuos investuotojai paprastai žvelgia šiais sunkiais laikais, yra stabilesni, pajamas duodančios skolos priemonės, tokios kaip indėlių sertifikatai (CD). Bet ar kompaktiniai diskai iš tiesų yra gera meškų rinkos apsauga? Perskaitykite toliau.

Kas yra kompaktinis diskas?

Indėlio sertifikatas yra trumpalaikis ir vidutinės trukmės indėlis finansų įstaigoje pagal tam tikrą fiksuotą palūkanų normą. Jums garantuojama pagrindinė suma ir fiksuota palūkanų suma termino pabaigoje, tai yra termino pabaiga. Kadencijos trukmė skiriasi, tačiau paprastai galite nusipirkti trijų, šešių, devynių ir vienerių iki penkerių metų kompaktinius diskus. Kai kurie bankai turi dar ilgesnės trukmės kompaktinius diskus. Turėsite šiek tiek apsipirkti, kad surastumėte geriausias šiuo metu galimas kompaktinių diskų kainas, nes jos dažnai keičiasi.

Kompaktiniai diskai laikomi terminuotomis indėlėmis, nes pirkėjas pirkimo metu sutinka palikti indėlį banke tam tikram laikotarpiui. Įsitikinkite, kad galite sau leisti tam tikrą laiką atsisakyti tam tikrų pinigų, prieš pradėdami naudoti kompaktinį diską, nes jei pirkėjas nuspręs atsiimti indėlį prieš terminą, jis arba ji turės sumokėti baudą, kuri skiriasi nuo mažų savaitės palūkanų iki mėnesio ar šešių mėnesių susidomėjimo. Bet kokie mokesčiai ar delspinigiai turi būti atskleisti atidarius CD sąskaitą.

Vienas pagrindinių trūkumų, susijusių su pasitraukimu prieš terminą, yra tas, kad paskirta bauda gali sumažinti ne tik palūkanas, bet ir pagrindinę sumą. Taip gali nutikti, jei įsigysite 13 mėnesių kompaktinį diską ir nuspręsite jį atsipirkti per tris mėnesius. Bauda už šį kompaktinį diską bus sumokėta už šešių mėnesių palūkanas. Deja, jūsų kompaktinis diskas dar net neuždirbo tokios palūkanų sumos - todėl bauda įskaičiuojama į jūsų pagrindinę sumą.

Nors kompaktiniai diskai yra laikomi mažos grąžos investicijomis, grąža garantuojama pagal konkrečią palūkanų normą, net jei rinkos normos sumažėja. Įprasti kompaktiniai diskai nėra apsaugoti nuo infliacijos, todėl pirkdami kompaktinį diską pabandykite nusipirkti didesnį nei infliacijos lygis, kad galėtumėte gauti geriausios naudos už pinigus. Kuo ilgesnis kompaktinio disko galiojimo laikas, tuo didesnė bus palūkanų norma. Nors kompaktinių diskų įkainiai nėra patys aukščiausi skolos priemonių rinkoje, kompaktiniai diskai uždirba daugiau nei dauguma pinigų rinkos ir taupomųjų sąskaitų.

Kompaktiniai diskai ir atsargos

Atsargos paprastai turi didesnę grąžą nei dauguma vertybinių popierių, tačiau taip yra todėl, kad rizika yra didesnė. Jei įmonė išgyvens šiurkščius laikus, pirmiausia tai pajaus akcininkai. Jei akcijos praranda vertę dėl netinkamo valdymo arba dėl nepakankamo visuomenės susidomėjimo savo produktais ar paslaugomis, jūsų portfelio vertė gali būti pažeista. Tačiau jei įmonei sekasi tikrai gerai, grąža, kurią galite gauti iš savo akcijų vertės, gali būti žymiai didesnė, nei jūs būtumėte gavę investavę į kompaktinį diską.

Didžiojo nuosmukio ir jo pasekmių metu akcijų rinka išgyveno audringus poslinkius, dėl to kai kurie akcininkai patyrė didelius nuostolius. Kompaktiniai diskai yra viena iš galimybių, padedančių apsaugoti jūsų investicijas nuo sumaišties, teikiant stabilias pajamas. Nors grąža, gauta iš šių investicijų, paprastai nebus tokia aukšta, kokią teikia atsargos, jos gali būti „pagalvėlė“ norint subalansuoti jūsų portfelį ir išlaikyti jį ant žemės paviršiaus, kai rinka netenka sąvartynų.

Kadangi kompaktinių diskų kainos fiksuojamos tam tikrą laiką, palūkanų norma, dėl kurios susitarta įsigyjant, yra palūkanų norma, kuri bus gaunama kompaktiniame diske, nepaisant to, kaip blogai rinkai sekasi. Be to, skirtingai nuo akcijų ir įvairių kitų investavimo priemonių, kompaktiniai diskai beveik visada yra apdrausti.

Garantuojama apsauga

Kompaktiniai diskai pirmiausia yra saugi investicija. Bankas jas garantuoja grąžindamas pagrindinę sumą ir palūkanas, gautas suėjus terminui. Federalinė indėlių draudimo korporacija (FDIC) indėlių sertifikatus apdraudžia iki 250 000 USD kiekvienam indėlininkui kiekviename apdraustame banke. Tai reiškia, kad tai garantuos jūsų kompaktinių diskų investicijų apmokėjimą, jei bankas pateks į bankroto bylą. Tuo pačiu tikslu savo apdraustoms kredito unijoms tarnauja ir Nacionalinė kredito unijų administracija (NCUA).

Labai svarbu žinoti, kiek turite draudimo nuo banko žlugimo, ypač kai akcijų rinka nėra gera. Būtent šiais laikais investuotojai linkę įsigilinti į apdraustas investicijas. Nei FDIC, nei NCUA neapdraudžia akcijų, obligacijų, investicinių fondų, gyvybės draudimo, anuitetų ar savivaldybės vertybinių popierių.

Ieškant kompaktinių diskų, pravartu pasidomėti, kaip sekasi bankui, siūlančiam kompaktinius diskus. FDIC tvarko bankų, kuriems gali kilti problemų, stebėjimo sąrašą; tačiau, pasak FDIC, ji niekada neskelbia visuomenės apie finansų įstaigų saugumo reitingus. Norėdami sužinoti, kaip veikia bankai, vartotojai turi apsilankyti FDIC tinklalapyje pateiktuose kelių finansų įstaigų reitingavimo paslaugų sąrašuose. Norėdami gauti daugiau informacijos, apsilankykite FDIC.gov ir peržiūrėkite išsamius kredito unijų duomenis NCUA.gov.

Be komercinių bankų, taupymo ir kredito unijų, kompaktinių diskų taip pat galite nusipirkti per brokerių firmas ar internetines sąskaitas. Vienas trūkumas perkant per tarpininkavimo sąskaitą yra tas, kad brokeris laikomas trečiąja sandorio šalimi - jis perka kompaktinį diską iš banko ir parduoda jį jums. Jei bankas žlunga, jūsų pinigų grąžinimas užtruks ilgiau, nes prašymas turės būti pateiktas per tarpininkavimą, o ne tiesiai į banką.

CD kopėčios

CD kopėčios gali suteikti lanksčią saugos antklodę, jei ji padaryta tinkamai. Kopėčios padeda sumažinti riziką, tuo pačiu padidindamos grąžą, nes leidžia toliau investuoti į turimus kompaktinius diskus, kurių reitingas yra aukščiausias. Šis metodas yra jūsų lėšų panaudojimas kompaktiniams diskams pirkti su skirtingu terminu ir palūkanų normomis. Štai kaip tai veikia:

Kai užvedate kompaktinių diskų kopėčias, ištirkite geriausius tarifus vietoje arba skirtingose ​​valstijose. Tarkime, kad jūsų minimalią palūkanų kaupiančią taupomąją sąskaitą turite 5000 USD. Kadangi norite užsidirbti iš savo stacionarių pinigų, nusprendėte, kad kompaktinis diskas, kurio palūkanų norma yra 3%, atrodo daug patraukliau. Nenaudokite pinigų, kurių jums prireiks ekstremalioms situacijoms. Kai nuspręsite, kad tai pinigai, galite sau leisti tam tikrą laiką užsidaryti, eiti į priekį ir pradėti kopėčias. Galite pradėti nusipirkę penkis skirtingus kompaktinius diskus su skirtingais tarifais ir tinkamumo terminu. Pvz., Kopėčias gali sudaryti šių kompaktinių diskų, kurių kiekviena kainuoja po 1 000 USD, pirkimas:

• vienerių metų kompaktinis diskas su 3% palūkanomis
• dvejų metų kompaktinį diską su 3, 5% palūkanomis
• trejų metų kompaktinį diską, kurio palūkanos 3, 7 proc
• ketverių metų kompaktinį diską su 3, 9% palūkanomis
• penkerių metų kompaktinį diską su 4, 1% palūkanomis

Kai subręsta pirmasis kompaktinis diskas, galėsite investuoti reinvestuodami jį į didesnę kompaktinių diskų dažnį arba išgrynindami. Kopėčiomis apversite. Kai jūsų kompaktinis diskas subręsta, perkelkite jį į aukštesnės klasės penkerių metų kompaktinį diską. Kai antraisiais metais subręsite kompaktinį diską, perkelkite jį į kitą penkerių metų įvertintą kompaktinį diską ir tęskite tą patį, kol perkelsite visus savo pradinius kompaktinius diskus. Kadangi kompaktinis diskas jūsų kopėčiose bus brandinamas kiekvienais metais, visada turėsite likvidžių pinigų. Tokių kopėčių pranašumas yra tas, kad visada sulauksite didžiausio susidomėjimo naudos, nuėję į ilgesnio laikotarpio penkerių metų kompaktinį diską.

Mokesčių padariniai

Palūkanos, kurias uždirbate iš kompaktinio disko per visą jos galiojimo laiką, yra apmokestinamos. Mokestis nuo jo priklauso nuo jūsų mokesčių grupės. Remiantis Vidaus pajamų tarnyba (IRS), kiekvienais metais indėlio sertifikate turite nurodyti visas uždirbtas palūkanas. Net jei palūkanos už kompaktinį diską jums nebuvo tiesiogiai mokamos, jums bus taikomi mokesčiai nuo tais metais uždirbtos sumos. Palūkanų pajamos yra laikomos paprastosiomis pajamomis ir yra apmokestinamos.

Esmė

Kompaktiniai diskai yra palyginti saugi investicija. Tinkamai valdant, jie gali gauti stabilias pajamas, nepriklausomai nuo akcijų rinkos sąlygų. Svarstydami apie kompaktinių diskų įsigijimą ar kompaktinių diskų kopėčių pradžią, visada atsižvelkite į skubios pagalbos pinigus, kurių jums gali prireikti ateityje. Kopėčios gali padėti apsaugoti jūsų investicijas, nes užtikrinsite stabilias pajamas iš palūkanų meškų rinkoje (ar bet kurioje kitoje rinkoje), tačiau įsitikinkite, kad galite sau leisti išsiversti be šių pinigų kompaktinio disko galiojimo laikui, ir ištirkite įstaigą, kurioje dirbate. nuspręsti pirkti iš.