Ar galiu naudoti savo „401 (k)“, kad sumokėčiau paskolą kolegijai?

Jei esate vyresnis nei 59½ metų, galite laisvai naudoti savo 401 (k) norėdami sumokėti už viską, kas jums patinka. Jei esate jaunesnis, vis tiek galite atsiimti lėšas iš savo 401 (k) norėdami sumokėti paskolą kolegijoms, tačiau IRS imasi 10% baudos mokesčio už jūsų pasitraukimo sumą, be to, be jokio galimo mokėti pelno mokesčio.

Tačiau galite pasiskolinti iš savo 401 (k), o ne imti studentų paskolą, ir yra keletas būdų, kaip galite panaudoti pensijos santaupas, kad sumokėtumėte kolegijos išlaidas.

Pasiskolinkite iš savo 401 (k)

Užuot imęsi tradicines studentų paskolas, galbūt galėsite finansuoti savo aukštąjį mokslą imdami paskolą iš savo 401 (k). Užuot mokėję bankui, jūs sumokate pagrindinę sumą ir palūkanas į savo pensijų sąskaitą.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Jei esate jaunesnis nei 59 ½ metų, negalite atsiimti lėšų iš 401 (k) dydžio, kad galėtumėte sumokėti studento paskolą be baudos.
• Tačiau galima skolintis iš 401 (k), o ne imti studento paskolą.
• Mažiau patrauklus pasirinkimas yra sunkumų pašalinimas, nors jūs galite jį naudoti tik mokymosi išlaidoms padengti ir jums bus taikoma nuobauda bei mokesčiai.
• Taip pat galima susimokėti už švietimo išlaidas IRA lėšomis nemokant išankstinio pasitraukimo baudos, jei laikysitės konkrečių taisyklių.

Paskolos iš jūsų tradicinės ar Roth 401 (k) senatvės sąskaitos gali būti ne didesnės kaip 50% jūsų suteiktos sąskaitos likučio, iki 50 000 USD. Galite imti keletą paskolų skirtingu laiku, tačiau didžiausias negrąžintas likutis negali viršyti 50 000 USD. Atminkite, kad plano rėmėjai neprivalo siūlyti 401 (k) dydžio paskolų ir gali apriboti sumą ir grąžinimo terminus iki mažesnių nei leidžia IRS.

Kvalifikuotos paskolos, paimtos iš jūsų 401 (k), nėra apmokestinamos pajamų mokesčiu, jei paskola bus sumokėta per iš anksto nustatytą laikotarpį. Paprastai pasiskolintos lėšos turi būti grąžintos per penkerius metus reguliariais, iš esmės vienodais mokėjimais, bent kartą per ketvirtį. Tačiau jei tarnaujate rezervistu JAV kariuomenėje ir esate pašauktas į tarnybą, jūsų paskolos terminas pratęsiamas taip, kad apimtų jūsų tarnybos trukmę.

Taip pat turite trūkumų, susijusių su skolinimu iš savo 401 (k), į kuriuos reikia atsižvelgti. Vienas neigiamas aspektas yra tas, kad lėšos, išimtos iš jūsų sąskaitos kaip paskola, praranda dėl galimo mokesčių atidėjimo uždarbiui.

Imkitės sunkumų panaikinimo

Mažiau patraukli galimybė padengti aukštojo mokslo išlaidas lėšomis iš jūsų 401 (k) yra sunkumų pašalinimas. Jei jūs jau lankėte kolegiją ir mokėjote moksleivius naudodamiesi paskolomis studentams, sunkumų pašalinimas negali būti naudojamas jūsų paskoloms grąžinti. Tačiau jei planuojate lankyti mokyklą kitais metais ir negalite kitaip susimokėti už mokslą, galbūt galėsite išimti iš savo 401 (k) pinigų, kad sumokėtumėte už mokslą, kambarį, maitinimą ir kitas susijusias išlaidas naudodami šį įrankį.

Skirtingai nuo paskolos, sunkumų atsiėmimo lėšos negali būti grąžintos į jūsų 401 (k) sąskaitą.

Taip pat gali tekti atsiimti sunkumus, kad sumokėtumėte vaiko, sutuoktinio ar išlaikytinio, planuojančio lankyti mokyklą per 12 mėnesių, mokymo ir mokymo išlaidas. Bet kokiu atveju, jei esate jaunesnis nei 59½, vis tiek mokėsite 10% baudą už išimtą sumą ir taip pat turėsite mokėti pajamų mokestį.

Norėdami pretenduoti į sunkumų pašalinimą, kad galėtumėte finansuoti savo išsilavinimą, turite atitikti tam tikrus kriterijus. Pirma, jūs turite sugebėti įrodyti, kad jūsų poreikis yra neatidėliotinas ir sunkus. Studentų paskola nėra tiesioginės išlaidos, nes jos jau suteikia galimybę grąžinti pinigus per tam tikrą laiką. Tačiau būsimų mokslo metų mokslas gali būti laikomas neatidėliotinu.

Kad jūsų išlaidos būtų laikomos sunkiomis, išlaidos turi būti svarbios ir pakankamai didelės, kad jų nebūtų galima lengvai patenkinti dirbant dar keletą valandų arba nutraukiant savaitės filmų vakarą.

Be studijų už mokslą kolegijoje, kitos išlaidos, kurios laikomos neatidėliotinomis, apima, jei jūs tampate visam laikui neįgalus ir jei kvalifikuotos medicinos išlaidos viršija 7, 5% jūsų pakoreguotų bendrųjų pajamų (AGI). Tokiais atvejais netaikoma 10% nuobauda.

Įvertindamas jūsų poreikį, plano administratorius įvertina bet kokį kitą turimą turtą, pavyzdžiui, čekių ar taupomąsias sąskaitas, investicijas ir turto atsargas. Jei likvidavę kitą turtą galite sumokėti už mokslą nesiimdami paskirstymo iš 401 (k), tada jūsų sunkumų pašalinimas atmetamas.

Vietoj to palieskite IRA

Jei turite IRA, galite panaudoti jos lėšas mokydamiesi už jus, savo sutuoktinį, vaikus ar anūkus, nemokėdami 10% baudos, jei laikysitės konkrečių taisyklių.

Nors IRA pašalinimai negali būti naudojami studentų paskoloms apmokėti, jie gali būti naudojami kvalifikuoto mokymo išlaidoms padengti reikalavimus atitinkančioje įstaigoje. Į kvalifikuotas išlaidas įeina mokslas, knygos, kambarys ir lenta bei reikmenys.

Esmė

Tiesioginis paskirstymas studentų paskoloms sumokėti arba sunkumų atsiėmimas siekiant padengti aukštojo mokslo išlaidas nėra pats efektyviausias jūsų pensijų santaupų panaudojimas, ypač jei esate jaunesnis nei 59 ½ metų.

Skolinimasis iš savo 401 (k), jei darbdavys leidžia, gali būti alternatyva imant studento paskolą, nors prieš tai svarbu pasverti privalumus ir trūkumus.

Jei turite IRA, už kvalifikuoto mokymo išlaidas tinkamoje įstaigoje galite nemokamai atsisakyti baudos.