Grynųjų pinigų refinansavimas
Grynųjų pinigų refinansavimas yra hipotekos refinansavimo galimybė, kai nauja hipoteka yra didesnė už esamą paskolą, kad būtų galima konvertuoti būsto kapitalą į grynuosius pinigus.
Suprasti grynųjų pinigų refinansavimą
Nekilnojamojo turto pasaulyje refinansavimas yra esamos hipotekos pakeitimas nauja, paprastai suteikiančia paskolos gavėjui palankesnes sąlygas. Refinansuodamas paskolos gavėjas gali sumažinti savo mėnesines hipotekos įmokas, susitarti dėl mažesnės palūkanų normos, iš naujo derėtis dėl paskolos metų ar termino skaičiaus, pašalinti papildomus skolininkus nuo paskolos įsipareigojimo arba gauti grynųjų pinigų naudodamas būsto kapitalą. sukaupta laikui bėgant.
Įkainis ir terminas palyginti su grynųjų pinigų refinansavimu
Pats paprasčiausias hipotekos paskolos refinansavimo variantas yra refinansuoti palūkanų normą ir terminą. Naudodamasis šia galimybe, skolininkas bando pasiekti mažesnę palūkanų normą ir (arba) pakoreguoti paskolos terminą. Jei turtas buvo pirktas prieš metus, paskolos gavėjui gali būti naudinga refinansuoti, norint gauti šiandien vyraujančias mažesnes palūkanų normas. Kintamieji taip pat galėjo pasikeisti paskolos gavėjo gyvenime, kad jie dabar galėtų tvarkyti 15 metų hipoteką (masiškai taupydami palūkanų mokėjimą), net jei tai reiškia atsisakyti mažesnių mėnesinių įmokų už jų dabartinę 30 metų hipoteką.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Pinigų grąžinimo refinansavimas reiškia, kad jūsų nauja hipoteka yra didesnė už ankstesnę hipoteką, ir jūs gausite skirtumą grynaisiais.
- Paprastai jūs turite mokėti didesnę ar daugiau taškų už grynųjų pinigų išmokėjimo hipoteką palūkanų normą, palyginti su refinansavimo palūkanų norma ir terminu, kai jūsų hipotekos suma nesikeičia.
- Priklausomai nuo jūsų turto paskolos ir vertės santykio, skolintojas nustatys maksimalų grynųjų pinigų kiekį, kurį galėsite išimti refinansuodami.
Grynųjų pinigų refinansavimas turi kitą tikslą. Tai leidžia paskolos gavėjui konvertuoti būsto kapitalą į grynuosius pinigus sukuriant naują hipoteką didesnei sumai, nei dabar skolinga. Skolininkas gauna skirtumą tarp dviejų paskolų grynaisiais. Tai įmanoma, nes skolininkas skolinasi skolinančiai įstaigai tik tai, kas liko iš pradinės hipotekos sumos. Papildoma refinansuotos paskolos suma išmokama paskolos davėjui grynaisiais pinigais uždarymo metu.
Išgryninant paskolas paprastai gaunamos didesnės palūkanų normos arba kitos išlaidos, pavyzdžiui, taškai, nei paskolos pagal palūkanų normą ir terminą. Skolintojai nerimauja, kad skolininkams, kurie jau yra paėmę nemažą kapitalą, gali būti didesnė tikimybė išeiti iš naujos paskolos, nors labai aukštas kredito balas ir mažas paskolos ir vertės santykis (LTV) gali išsklaidyti šias problemas ir padėti jums gauti paskolą. palankesnis susitarimas.
Grynųjų pinigų refinansavimo pavyzdys
Čia pateiktas grynųjų pinigų refinansavimo pavyzdys. Būsto savininkas turi turtą, kuriam jie pasiėmė 200 000 USD hipoteką; jie vis dar skolingi 100 000 USD už hipoteką. Tai reiškia, kad savininkas uždirbo 100 000 USD nuosavo namo. Norėdami konvertuoti dalį šios nuosavybės į pinigus, savininkas galėtų pasirinkti refinansuoti grynųjų pinigų išmokėjimą. Jei jie norėtų konvertuoti 50 000 USD nuosavo kapitalo, jie galėtų refinansuoti, paimdami naują paskolą iš viso 150 000 USD. Naują hipoteką sudarytų 100 000 USD likutis iš pradinės paskolos ir norimi 50 000 USD, kurie galėtų būti išimti grynaisiais.
Maksimali grynųjų pinigų suma, kurią savininkui gali suteikti grynieji pinigai, priklauso nuo turto paskolos ir vertės santykio.
Cash-Out refinansavimo galimybių ribos
Apskaičiavęs dabartinį turto paskolos ir vertės santykį (LTV), skolintojas gali nustatyti maksimalią paskolos sumą grynųjų pinigų refinansuoti. Skolintojas vertina esamą turto rinkos vertę, palyginti su likusiu likutiu, kurį skolininkas skolingas už turimą paskolą.
Jei taikytume aukščiau pateiktą pavyzdį ir darytume prielaidą, kad dabartinė turto rinkos vertė yra 250 000 USD ir kad skolintojas nustatė maksimalią 80% LTV, maksimali grynųjų pinigų grąžinimo suma būtų 100 000 USD. 80% LTV nustatytų, kad maksimali naujos paskolos suma bus 200 000 USD. Sumokėjus pradinę hipoteką (100 000 USD), paskolos gavėjui turėtų būti 100 000 USD grynaisiais.