Katastrofų kaupimasis
Katastrofų kaupimasis yra draudimo pramonėje vartojamas terminas, nurodantis nuostolius, kuriuos dėl stichinės nelaimės draudikas ar perdraudėjas gali patirti geografinėje srityje.
SUMAŽINTI katastrofos kaupimąsi
Katastrofų kaupimasis yra apskaičiuojamas nuo daugybės nuostolių diapazono ir apima dalinius nuostolius iki visiško nuostolių per galimai didelį draudimų skaičių. Paprastai draudikai ir perdraudikai gana lengvai padengia individualius nuostolius. Paprastai nuostolių sunkumas yra mažas, palyginti su bendra visų įmokų verte. Tačiau stichinė nelaimė gali sukelti nuostolius, daug viršijančius visas įmokas. Kadangi stichinės nelaimės yra retos, draudikams ir perdraudikams lengva nuvertinti galimus nuostolius, todėl reikalaujama iš apdraustojo mažesnių įmokų, nei iš tikrųjų reikalauja rizika.
Draudimo kompanijos įvertina riziką, susijusią su naujos draudimo sutarties pasirašymu, išnagrinėdamos galimą nuostolių sunkumą ir dažnumą. Sunkumas ir dažnis skirsis priklausomai nuo pavojaus tipo, apdraustojo naudojamų rizikos valdymo ir mažinimo metodų bei kitų veiksnių, tokių kaip geografija. Pavyzdžiui, tikimybė, kad gaisro draudimo polise bus patirta nuostolių, priklauso nuo to, kiek arti pastatai yra vienas nuo kito, kaip toli yra arčiausia gaisrinės stotis ir kokias priešgaisrines priemones taiko pastatas. Nors draudikas atsižvelgia į stichinių nelaimių atvejus konkrečioje draudimo poliso vietoje, įvykus stichinei nelaimei, draudikas gali patirti išlaidų, kurios žymiai viršija sumą, kurią draudėjas sumokėjo draudikui.
Draudikai, norėdami sumažinti riziką, susijusią su stichinėmis nelaimėmis, perka vadinamąjį katastrofos perdraudimą. Katastrofinis perdraudimas draudikui suteikia galimybę perkelti dalį ar visą riziką, susijusią su draudimais, kuriuos jis prisiima mainais į dalį įmokų, kurias gauna iš draudėjų.
Kaip draudimo bendrovės apskaičiuoja stichinės nelaimės išlaidas?
Bendrovės gali sudaryti blogiausios situacijos scenarijų, apskaičiuodamos tikėtinus didžiausius nuostolius arba PML, kad galėtų imti tinkamas įmokas vietovėse, kuriose yra stichinių nelaimių. Pvz., Draudimo įmonė galėtų sudaryti lentelę, kurioje būtų modeliuojamas bendras uraganų uraganų PML 100 ir 200 metų laikotarpiui, atėmus perdraudimą. Sukūrus tokį modelį draudimo įmonė gali nustatyti procentinę tikimybę, kad nuostoliai dėl uragano viršys tam tikrą draudiko atsargų ir nuosavo kapitalo slenkstį. Pasirinktas ilgas laikotarpis, nes katastrofos yra reti įvykiai. Kurti ilgalaikius modelius gali būti sunku dėl to, kad trūksta visos pramonės srities standartų rengiant duomenis modelyje ir dėl to, kad trečiųjų šalių vertinimai gali parodyti didelius skirtumus.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.