Atitinka paskolos limito apibrėžimą
Atitinkama paskolos riba yra hipotekos dydžio viršutinė riba doleriais, kuriuos nusipirks arba garantuos Federalinė nacionalinė hipotekų asociacija (tariamai žinoma kaip Fannie Mae) ir Federalinė būsto paskolų hipotekos korporacija (dar žinoma kaip Freddie Mac). Hipotekos, atitinkančios dviejų pusiau vyriausybinių agentūrų paramos kriterijus, yra žinomos kaip „atitinkančios paskolos“.
Remiantis 2008 m. Būsto ir ekonomikos atkūrimo įstatymo (HERA) įgaliojimais, atitinkamas paskolos limitas kiekvienais metais koreguojamas atsižvelgiant į vidutinės būsto kainos JAV pokyčius. Metinę ribą nustato federalinė reguliavimo institucija Fannie Mae ir Freddie Mac., Federalinė būsto finansų agentūra (FHFA) ir paskelbė lapkritį. FHFA naudoja spalio – spalio mėn. Vidutinės būsto kainos procentinį padidėjimą / sumažėjimą, kaip nurodyta Federalinės būsto finansų valdybos (FHFB) paskelbtoje būsto kainų indekso ataskaitoje, kad būtų pakoreguoti atitinkami paskolų limitai kitiems metams.
Tradiciniai skolintojai dažniausiai renkasi hipotekas, atitinkančias paskolų limitus, nes jie yra apdrausti ir lengviau parduodami.
Kaip veikia atitinkamas paskolos limitas
Atitinkamą paskolos limitą nustato apskritis. Daugeliui apskričių yra nustatytas bazinis paskolos limitas. Tačiau atsižvelgiant į regioninius ekonominius skirtumus, tinkamos paskolos limitas gali skirtis.
Pavyzdžiui, tose vietose, kur 115% vietinės vidutinės namo vertės viršija bazinę paskolą atitinkančią ribą, maksimali paskolos riba tam plotui bus nustatyta didesnė. Būsto ir ekonomikos atkūrimo įstatymas nustato maksimalų paskolų limitą tokioms vietovėms kaip daugialypę namo vidutinės vertės plotą. Teisės aktuose taip pat nustatyta „viršutinė riba“ 150% bazinės paskolos ribos.
Pietinė Kalifornija, Pietų Florida ir didesnė Niujorko metropolinė zona yra trys gretimoje šalies dalyje esančių regionų, tenkinančių aukštesnių maksimalių paskolos limitų reikalavimus, pavyzdžiai.
Be to, įstatyme yra specialios įstatymų nuostatos, nustatančios skirtingus paskolų limito skaičiavimus Aliaskos ir Havajų valstijoms, taip pat Jungtinių Valstijų salų teritorijoms Guamui ir JAV Mergelių saloms. Šioms sritims atitinkančios paskolų ribos paprastai yra žymiai didesnės nei JAV vidaus paskolų ribos, nes jos yra nurodytos kaip didelių išlaidų zonos.
2019 m. Didžiojoje JAV dalyje didžiausia reikalavimus atitinkanti paskolos riba - pradinė - vieno investicinio objekto paskoloms yra 484 350 USD, tai yra padidėjimas nuo 453 100 USD 2018 m. (Ir nuo 417 000 USD, kai jie pirmą kartą buvo nustatyti Būsto ir ekonomikos atkūrimo įstatymu 2008 m.). . Nauja viršutinė paskolos riba vieneto nuosavybėms daugiausiai kainuojančiose vietose yra 726 525 USD (150% iš 484 350 USD). Aliaskos, Havajų, Guamo ir JAV Mergelių salų bazinė paskolos riba yra 726 525 USD už vienetą. Lapkritį paskelbdama apie naujus paskolų limitus, FHFA atkreipė dėmesį, kad maksimali reikalavimus atitinkanti paskolos riba bus didesnė 2019 m. Visose apskrityse, išskyrus 47.
Specialios paskolos limito sąlygos
Fannie Mae ir Freddie Mac yra pagrindiniai hipotekų rinkos formuotojai; bankai ir kiti skolintojai tikisi, kad jie apdraus savo išduodamas paskolas ir norės parduoti paskolas. Atitinkamos paskolų ribos yra gairės hipotekams, kuriuos siūlo dauguma kreditorių. Tiesą sakant, kai kurios finansinės institucijos imsis veiksmų tik dėl paskolų, kurios atitinka agentūrų kriterijus.
Hipotekos, viršijančios atitinkamą paskolos limitą, yra žinomos kaip neatitinkančios arba tiesioginės hipotekos. Hipotekinių paskolų palūkanų norma gali būti didesnė nei atitinkamų hipotekų palūkanų norma.
Kadangi skolintojai teikia pirmenybę atitinkančioms hipotekas, paskolos gavėjas, kurio hipotekos suma šiek tiek viršija atitinkamą paskolos limitą, turėtų išanalizuoti, ar būtų tikslinga sumažinti jo paskolos dydį per didesnę įmoką arba panaudoti antrinį finansavimą (tai yra imti dvi paskolas vietoj vienos). atitinkančią hipoteką.