Konversijos variantas
Konversijos parinktis yra sąlyga, susijusi su kai kuriomis reguliuojamų palūkanų hipotekomis (ARM), leidžiančiomis skolininkui konvertuoti kintamą palūkanų normą į fiksuotą palūkanų normą per tam tikrą laikotarpį arba tam tikromis ateities dienomis. Konversijos galimybė nėra nemokama; reguliuojamos normos hipoteka su konvertavimo galimybe paprastai turės didesnę maržą, taigi ir aukštesnę visiškai indeksuotą palūkanų normą arba didesnes išlaidas nei reguliuojamos palūkanos hipoteka be konvertavimo galimybės.
BREAKING DOWN Konversijos parinktis
Norėdami išanalizuoti konvertavimo galimybės ekonomiką, skolininkai turėtų sudėti konvertavimo galimybės kainą (pradinę aukštesnę palūkanų normą ir (arba) didesnes paskolos išlaidas) pridėjus realios konvertavimo į fiksuotą normą kainą, tada palyginkite šią sumą su refinansavimo į fiksuotą palūkanų normą išlaidos ateityje.
Kaip konvertavimo varianto naudojimas gali reikšti didesnius mokesčius
Atminkite, kad norint konvertuoti į fiksuotą kursą, dažnai reikia mokėti mokestį, o fiksuotas kursas, į kurį konvertuojamas ARM, paprastai pagrįstas rinkos kursu konvertavimo metu pridėjus tam tikrą procentą. Jei manoma, kad būsimos refinansavimo išlaidos bus mažesnės už visas konvertavimo galimybės išlaidas, tada konvertavimo galimybė nėra ekonomiška. Skolininkui geriau būtų naudoti tradicinį ARM, ketinantį ateityje refinansuoti į fiksuotą palūkanų normą.
Konversijos galimybė, atsižvelgiant į draudimo industriją, gali reikšti sąlygą, leidžiančią draudėjui pakeisti terminuotą gyvybės draudimo polisą į visą gyvybės draudimą. Pasirinkus tokią galimybę, draudėjas patirs papildomų išlaidų. Be to, gali būti konkretus laikotarpis, kada galima paprašyti tokio pakeitimo. Draudėjas gali pasirinkti konvertuoti, kad užtikrintų draudimą, viršijantį terminą, kurį jie pasirašė.
Pagal visą gyvenimo politiką jiems taip pat gali nereikėti pateikti įrodymų, kad jie yra sveiki, arba sutikti su medicininiais tyrimais. Terminuoto gyvybės draudimo turėjimas su konvertavimo pasirinkimo sąlyga gali būti alternatyva mokėti už visą gyvybės draudimą nuo pat pradžių, tai apimtų dar didesnes įmokas draudėjui.
Konvertuoti taip pat gali prireikti, jei asmuo buvo apdraustas grupiniu draudimu per darbdavį ir, atsiskyręs nuo įmonės, nori pakeisti savo mokamą polisą į individualų gyvybės draudimo polisą.
Konversijos variantų taip pat galima rasti sveikatos draudime - pavyzdžiui, pasirinkdami galimybę draudėjui pakeisti savo kritinės priežiūros aprėptį iš įprastos draudimo į tokią, kuri specializuojasi ilgalaikėje globoje privačiose įstaigose.