Politikos paskolos apibrėžimas
Paskolą polisui išduoda draudimo įmonė ir naudoja asmens gyvybės draudimo poliso vertę kaip užstatą. Kartais tai vadinama „gyvybės draudimo paskola“. Tradiciškai polisai buvo išduodami su labai mažomis palūkanų normomis, tačiau tai jau nebetenkina universalaus principo. Jei skolininkas negrąžina paskolos už polisą, pinigai išimami iš mirties išmokos.
Kaip veikia paskolos politika
Jei kam nors reikia gauti neatidėliotinus grynuosius pinigus, viena iš galimybių yra gauti paskolą polisui, kuriuo galima gauti gyvybės draudimo poliso vertę grynaisiais, tačiau tik tuo atveju, jei draudimas yra nuolatinis gyvybės draudimas, galimas visą gyvenimą arba universalų gyvenimą. Skirtingai nuo terminuoto gyvybės draudimo, kuris nekaupia grynosios vertės, universalusis ir visas gyvybės draudimas turi grynųjų pinigų komponentą, ypač vėliau. Pirmaisiais draudimo metais draudimo įmoka daugiausia skiriama žalos atlyginimo išmokoms finansuoti, tačiau, grynėjant polisei, grynųjų pinigų vertė ir toliau didėja.
Kadangi grynųjų pinigų vertė kaupiasi visos gyvenimo politikoje, draudėjai gali skolintis už sukauptas lėšas ir nemokamai gauti pinigus. Tačiau kadangi draudikai paprastai negali pasakyti, kaip greitai ar kiek padidės grynųjų pinigų vertė, sunku pasakyti, kada paskola bus galima sumokėti visos gyvybės draudimo vertės grynaisiais, nors visuotinai pripažįstama, kad prieš tai turi praeiti mažiausiai 10 metų Paskola polisui yra galimybė. Draudikai taip pat turi skirtingus reikalavimus, kiek grynųjų pinigų turi sukaupti, kad būtų galima įsigyti polisą, ir kokią procentą grynųjų pinigų vertės galima pasiskolinti. Paskoloje su polisu iš tikrųjų neatšaukiate grynųjų pinigų vertės. Tai tiesiog naudojama kaip paskolos įkaitas.
Politikos paskola yra geras būdas gauti pinigų kritinei situacijai.
Politikos paskolos privalumai ir trūkumai
Paskolos polisą gauti paprastai yra greita ir lengva. Jums nereikia atlikti patvirtinimo proceso, nes skolinatės iš savo turto. Lėšas galite naudoti bet kokiu norimu būdu. Gauti pinigai taip pat nėra apmokestinami, jei jie yra lygūs ar mažesni už jūsų sumokėtas gyvybės draudimo įmokas. Galiausiai, jūs neturite grąžinimo grafiko ar grąžinimo datos. Tiesą sakant, jums nereikia jo grąžinti.
Tačiau jei paskola nebus grąžinta prieš mirtį, draudimo įmonė sumažins nominalią draudimo poliso sumą tuo, kas vis dar yra skolinga išmokant mirties išmoką. Jei grąžinate visą paskolą ar jos dalį, į jūsų pasirinkimą įeina periodiniai pagrindinės sumos mokėjimai su metinėmis palūkanų išmokomis, tik metinių palūkanų mokėjimas arba palūkanų išskaitymas iš grynosios vertės. Palūkanų normos gali būti net 7% arba 8%.
Jei poliso paskola nebus grąžinta, palūkanos gali žymiai sumažėti mirties atveju, o tai gali kelti riziką, kad polisai negaus pinigų gavėjams. Taigi protinga bent jau sumokėti palūkanas, taigi paskolos polisui nebeauga.
Blogiausiu atveju, jei pridėtos palūkanos padidina paskolos vertę, viršijančią jūsų draudimo grynąją vertę, jūsų gyvybės draudimo polisas gali pasibaigti ir draudimo įmonė gali jį nutraukti. Tokiu atveju IRS draudimo paskolos likutį kartu su palūkanomis laiko apmokestinamosiomis pajamomis, o sąskaita gali būti sudėtinga.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.