Taupymo ir paskolų bendrovės palyginti su komerciniais bankais: koks skirtumas?
Taupymas ir paskolos, vadinamos S& Ls, klientams teikia tas pačias paslaugas, kaip ir komerciniams bankams, įskaitant indėlius, paskolas, hipotekas, čekius ir debeto korteles. Tačiau „S & Ls“ labiau pabrėžia būsto hipoteką, o bankai yra linkę sutelkti dėmesį į darbą su didelėmis įmonėmis ir į neužtikrintas kreditų paslaugas, tokias kaip kreditinės kortelės.
Komerciniai bankai gali būti užsakomi valstybiniu ar federaliniu lygmeniu. Tas pats pasakytina apie „S&LL“, taip pat kartais vadinamus taupiaisiais bankais, taupomaisiais bankais ar taupomosiomis įstaigomis.
Valiutos kontrolieriaus tarnyba (OCC) yra atsakinga už visų šalies užsakomųjų komercinių bankų ir S&LL stebėjimą.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Taupymas ir paskolos (S & Ls) bei komerciniai indėliai yra apsaugoti pagal FDIC.
- S&LL yra taupios institucijos, kurių tikslas - suteikti ekonomines galimybes, pavyzdžiui, būsto paskolas, viduriniajai klasei.
- Šiuo metu daugelis komercinių bankų, skirtingai nei dauguma S&L institucijų, veikia tik internetu.
- S&L ir komercinių bankų skolinimo taisyklės skiriasi.
- Tradiciškai S&LI buvo privatūs subjektai ir priklausė klientams, tačiau kai kuriais jais prekiaujama viešai.
Komerciniai bankai
Komercinius bankus valdo akcininkai ir juos valdo direktorių valdyba. Daugelis komercinių bankų yra didelės, tarptautinės korporacijos.
2018 m. Pabaigoje FDIC buvo apdrausta 691 taupymo ir paskolų bendrovė.
Priešingai nei S&L labiau koncentruojasi į būsto hipotekas, komerciniai bankai paprastai teikia platesnį finansinių pasiūlymų spektrą, dažnai apimantį kredito korteles, turto valdymą ir investicinės bankininkystės paslaugas.
Nors komerciniai bankai teikia būsto hipotekas, jie daugiausia dėmesio skiria paskoloms, skirtoms regioninių, nacionalinių ir tarptautinių įmonių statybos ir plėtros poreikiams tenkinti. Elektroninėje epochoje daugelis klientų komercinių bankų paslaugomis naudojasi internetu, tačiau tradiciškai bankai, teikiantys „plytų ir skiedinių“ paslaugas, teikė individualizuotas klientų paslaugas per kasos aparatą ar banko vadybininką ir klientams siūlė tokius patogumus kaip bankomatai ir seifai bei netgi asmeniniai prisilietimai, pavyzdžiui, kavos ar vandens laukiantiems klientams.
Taupymo ir paskolų bendrovės
Pradinis „S & Ls“ tikslas buvo suteikti galimybę vidutinės klasės amerikiečiams nusipirkti savo namus su prieinamomis hipotekomis. XXI amžiuje šios įstaigos ir toliau daug dėmesio skiria šiai paslaugai, tačiau taip pat siūlo tikrinimo ir taupomąsias sąskaitas, kaip ir komerciniai bankai. [Skaityti daugiau apie S&L istoriją.]
„S&LL“ priklauso ir yra nuomojamos kitaip nei komerciniai bankai ir paprastai yra labiau orientuotos į klientus. S&LL gali būti nuosavybės teise dviem būdais. Pagal vadinamąjį savitarpio nuosavybės modelį, S&L gali priklausyti jo indėlininkams ir skolininkams. Alternatyviai, S&L gali nustatyti akcininkų konsorciumas, kontroliuojantis atsargas, išleistas taupymo įstatų.
Pagal įstatymus „S & Ls“ gali paskolinti iki 20% savo turto komercinėms paskoloms ir tik pusę to gali panaudoti smulkaus verslo paskoloms. Be to, norint gauti Federalinio būsto paskolų banko skolinimosi patvirtinimą, S&L turi sugebėti parodyti, kad 65% savo turto yra investuota į būsto hipotekas ir kitą su vartotojais susijusį turtą. Komerciniai bankai neturi šio tipo apribojimų.