Sumažinkite kredito kortelių sąskaitas derybomis dėl mažesnio tarifo
Viena didžiausių klaidingų nuomonių apie kredito kortelių skolas yra ta, kad pačios kortelės yra blogos. Tiesa ta, kad jų tikrai nėra. Dviejų skaitmenų palūkanų normos daro jas toksines mūsų asmeniniams finansams. Dėl eksponentinio sąskaitos balanso augimo greitai atsiranda pirkimų, kurie, mūsų manymu, lengvai atsipirks per kelis mėnesius, kad išaugtų į tai, kas, atrodo, prireiks metų.
Laimei, juokingos palūkanų normos neturi būti jūsų kredito kortelės patirties dalis. Kaip ir daugelis dalykų gyvenime, jie yra apyvartiniai tiems, kurie žino, su kuo kalbėtis ir kokias stygas traukti. Jei galite šiek tiek padirbėti, kad patektumėte į savo kreditinių kortelių bendrovės vadovą, ir norite praleisti 15-20 minučių telefonu, yra bent 50 procentų tikimybė, kad per ateinančius metus galite sutaupyti kelis tūkstančius dolerių.
Kodėl verta stengtis sumažinti savo kursą?
Tikriausiai skaitote šį straipsnį, nes nusprendėte sustiprėti ir kovoti su savo kreditinės kortelės skola. Turint tai omenyje, labai svarbu suvokti, kad net ir nedidelis kredito kortelės metinės procentinės dalies (APR) sumažinimas gali sutrumpinti laiką, kurio reikia, kad jūs taptumėte skolingas.
Apsvarstykite kredito kortelę su 10 000 USD likučiu, kuris per metus imamas 25 proc. Kitu atveju, tas kreditinės kortelės likutis jums kainuos 2500 USD palūkanų per ateinančius metus. Jei galėtumėte sumažinti šios kredito kortelės palūkanų normą nuo 25 iki 15 procentų, tai sutaupytų 1 000 USD per metus, o tai galėtų padėti sumokėti skolas. Žemesnė palūkanų norma gali labai pakeisti laiką, per kurį jis tampa be skolų.
Nors ši perspektyva gali pasirodyti per gera, kad būtų tiesa, tačiau ne. Žmonės, kurie gali gauti reikiamą asmenį kreditinių kortelių įmonėje telefonu, dažnai gauna nuo 6 iki 12 mėnesių GPL sumažinimą. Dar geriau, kad nėra jokios rizikos klausti. Skirtingai nuo kai kurių kitų balanso mažinimo metodų, tokių kaip skolų padengimas, paprasčiausias prašymas sumažinti jūsų GPL nerodomi jūsų kredito ataskaitoje ir nereikalauja samdyti profesionalo.
(Jei esate per galvą, peržiūrėkite „Skolą skęstančių žmonių pagalbos liniją“ .)
Savo kredito kortelių įmonės supratimas
Kai esate skolingi didelę pinigų sumą kreditinių kortelių įmonei, lengva pradėti bijoti su jomis kalbėti. Galbūt žmonės galvoja, kad jie ims šaukti ar gėdytis savo padėties. Realybė yra ta, kad kreditinių kortelių įmonės verčiasi pelnu, o didžiausias pelnas gaunamas apmokestinant palūkanas žmonėms, kurių neapmokėti likučiai yra sumokėti. Kuo didesnis likutis, tuo daugiau pinigų kreditinių kortelių įmonė gali uždirbti. Kitaip tariant, jei turite didelę pusiausvyrą, esate vienas geriausių jų klientų. Kreditinių kortelių įmonė jus myli ir nori, kad jūs laikytumėtės ir mokėtumėte palūkanas.
Kreditinių kortelių įmonės nenori prarasti jūsų ar jūsų likučio, ypač jei mokate dvigubai ar trigubai didesnę palūkanų normą akcijų rinkoje. Tiesą sakant, daugelis kreditinių kortelių kompanijų stengsis jus džiuginti ir leisti laiką, kad jos neliktų. Šis faktas yra svarbiausias jūsų svertas, kai reikia sumažinti jūsų APR.
(Sužinokite, kodėl bloga mintis yra kredito kortelės uždarymas turint balansą, jei turėtumėte uždaryti kredito kortelę? )
Kaip padaryti mažesnį tarifą
Kreditinės kortelės normos sumažinimas apima tik kelis veiksmus, neturėtų užtrukti ilgiau nei 15-20 minučių ir nereikalauja jokių pažangių derybų įgūdžių. Tereikia gauti reikiamą informaciją į rankas ir reikiamą asmenį telefone.
1. Kitur raskite mažesnį tarifą
Pirmiausia turite surinkti keletą konkurencingų pasiūlymų dėl savo palūkanų normos. Kitaip tariant, turite parodyti savo kreditinių kortelių įmonei, kad rimtai ketinate pasiimti savo balansą - pelno šaltinį - kitur.
Tikriausiai galite surinkti krūvą konkurencinių pasiūlymų tiesiog leisdami savaitei šiukšlių krūvą. Tame rietuve rasite daugybę kitų kredito kortelių kompanijų siūlomų likučių pervedimų, siūlančių laikinai sumažinti tarifus už jūsų likučio pervedimą. Taip pat galite keletą minučių praleisti tikrindami pagrindinių kredito kortelių kompanijų svetaines, norėdami sužinoti apie jų balanso pervedimo normas. Idealiu atveju norėtumėte rasti tris ar keturis pasiūlymus, kurių kaina yra maždaug dešimt procentų ar mažesnė 12 mėnesių laikotarpiui.
2. Klauskite tinkamo žmogaus
Tada paimkite savo kreditinę kortelę, apverskite ją ir paskambinkite klientų aptarnavimo numeriui, nurodytam ant nugaros. Tada laikykitės nulio ar bet ko, ko reikia, kad kalbėtųsi su gyvu žmogumi. Pasakykite atstovui, kad gavote daugybę pasiūlymų dėl daug mažesnių palūkanų iš kitų kreditinių kortelių kompanijų, tačiau nenorite perkelti savo likučio į kitą bendrovę.
Jei klientų aptarnavimo atstovas sako, kad mažesnis tarifas negalimas, paprašykite pasitarti su savo vadovu. Jei jūsų atsisakoma, paprašykite atstovo vardo ir pavardės bei klientų aptarnavimo identifikavimo numerio - paprastai tai asmeniui kelia nedidelę baimę ir jie nori kuo greičiau jus atiduoti.
Kai gausite klientų aptarnavimo vadybininką, kuris tikriausiai yra tas asmuo, su kuriuo norėjote pakalbėti nuo pat pradžių, vėl norėsite padaryti savo žingsnį. Šį kartą būkite dar saldesni. Nepamirškite pasakyti agentui, kiek jums patiko turėti sąskaitą įmonėje ir kiek norėtumėte joje laikyti, bet ir kiek pinigų galite sutaupyti kitur. Tada paklauskite, ar jis ar ji galėtų jums sutaupyti pervedimo rūpesčių suderinant kitų bendrovių palūkanų normas.
Yra bent 50 procentų tikimybė, jei ne dar geriau, kad jūsų prašymas bus patenkintas. Net jei jūsų įmonė neatitiks konkurentų tarifų, ji vis tiek gali sutikti žymiai sumažinti jūsų tarifą. Jei pradinė norma buvo 20 procentų ar mažiau, o kreditinių kortelių įmonė nori ją sumažinti penkiais ar daugiau procentinių punktų, apsvarstykite galimybę pasiūlyti. Jei jūsų tarifas yra didesnis nei 20 procentų, turėtumėte pasirūpinti, kad jis būtų sumažintas bent dešimčia procentų.
(Norėdami gauti daugiau idėjų, kaip sumažinti savo skolą, skaitykite Ekspertų patarimuose, kaip sumažinti įsiskolinimus kreditinei kortelei .)
Ką daryti, jei jūsų kredito kortelių įmonė sako „taip“
Jei galite sumažinti savo įkainį, pats laikas perkrauti kelionę, kad pašalintumėte skolas. Pirmiausia pabandykite raštu gauti kredito kortelių įmonės susitarimą dėl mažesnio tarifo ir su juo susijusio tikslaus spausdinimo. Daugybė žmonių iš klientų aptarnavimo skyriaus atstovų pažada kažkokius pažadus, kad sužinotų, kad įkainiai nebuvo pakeisti. Be to, kredito kortelių įmonės susitarimas dėl mažesnių įkainių gali būti apmokestinamas tokiomis sąlygomis, kurios padidins jūsų normą kaip aukštą ar net aukštesnę nei anksčiau, jei laiku nesumokėsite sąskaitos arba išlaikysite mažiau nei kredito limitas.
Antra, įsitikinkite, kad sutaupyti pinigai palieka jūsų kreditinę kortelę ar kitas skolas. Dabar ne laikas apsipirkti ar apsiplauti Majamyje sukaupus papildomus pinigus. Tęskite tokio paties dydžio mokėjimus, kuriuos atlikote prieš sumažindami įkainį.
(Sužinokite penkis paprastus impulsyvių išlaidų tvarkymo veiksmus valdydami emocines išlaidas .)
Esmė
Atminkite, kad galų gale jūsų likučiai yra vertingas turtas kreditinių kortelių įmonei. Be jūsų įmonė netenka galimybės uždirbti labai patrauklios grąžos normos. Nekonfliktiškai, bet tiesiogiai pareikšdami, kad norite, jog kompanijos pagalba išlaikytų jus kaip klientą, didelė tikimybė, kad ji patenkins jūsų prašymą ir sumažins jūsų kainą.
Kadangi nėra ko prarasti, bet šiek tiek laiko, visi, turintys nemažą kreditinės kortelės likutį, turėtų parodyti šią techniką.
(Norėdami sužinoti daugiau, patikrinkite šešias pagrindines kredito kortelių klaidas ir valdykite savo kredito korteles .)