Dividendinės atsargos ar anuitetai pensijai?

Diskusijos apie anuitetus ir, ar tai yra geras pasirinkimas investicijoms, vyksta intensyviai jau daugelį metų ir neatrodo, kad tai greitai nutrūks. Tačiau užuot pakartoję įprastus argumentus, pažvelkime į tai iš kitos perspektyvos.

Jei šiuo metu planuojate išeiti į pensiją ir ieškote tinkamos finansinės priemonės, kad pasiektumėte geriausius augimo ir pajamų rezultatus, geriau pasirinkti dividendų akcijų investavimo metodą, o ne naudoti anuitetus.

Dividendų augimo perspektyvos

Kai nustatote anuitetą, jūsų portfelio augimas tampa labai ribotas. Priklausomai nuo to, kokį anuitetą pasirenkate, tiesioginio anuiteto augimas neauga arba jo augimas yra minimalus dėl kitų rūšių anuitetų mokesčių. Turėdamas dividendų akcijų portfelį, ne tik gauni pajamų iš dividendų, bet ir padidini kapitalą dėl akcijų kainų augimo.

Augimo neigiama pusė dividendų atsargų yra ta, kad jūs įgysite daugiau nepastovumo, nes nėra garantijų. Kol neparduodate savo akcijų, kai rinka krinta, ir gyvenate tik iš dividendų, tai nėra didelė problema.

Kita vertus, jei šis veiksnys sulaikytų jus naktį, garantijos, susijusios su anuitetų mokėjimu, gali būti vertos augimo kompromiso. Tiesiog nepamirškite, kad anuitetai yra draudimo polisas, todėl jie yra tik tokie geri, kaip ir įmonė, iš kurios jūs juos perkate. Jei įmonė nebevykdo verslo, jūs netenkate pinigų.

Mokesčių kaupimas

Žvelgiant į mokesčius, yra du pagrindiniai dviejų variantų skirtumai. Pirma, kaip apmokestinamos jūsų pajamos; antrasis yra įpėdinių išlaidų pagrindas, jei turtą perduosite jiems po mirties.

Taikant mokesčius, kuriuos mokate už savo pajamas anuiteto metu, esate apmokestinami pagal įprastas pajamų normas. Tačiau su dividendų atsargomis jūs mokate mažesnį tarifą už tinkamus dividendus - ir jei esate mažiausiai dviejose mokesčių grupėse, jūs nemokėsite jokių mokesčių. Be to, jei jūs parduodate savo akcijas siekdami gauti pelną, kapitalo prieaugio mokestis viršija 20%, jei jis yra didžiausias. Tai gali labai pakeisti mokesčius, kuriuos mokate pensijos metu.

Kai perduodate turtą savo turtui, egzistuoja skirtingos taisyklės, pagal kurias tampa jūsų įpėdinių išlaidų pagrindas. Turėdami anuitetą, jie gauna tą patį pagrindą, kokį turėjote jūs. Su atsargomis jie gauna tai, kas vadinama padidinimo principu - tai reiškia, kad jų savikaina yra tokia, kokia buvo turto kaina jūsų mirties dieną. Tai gali labai pakeisti tai, kiek jie apmokestinami, net jei 100% padidėjote už akcijas. Jei jie parduotų naujuoju pagrindu, jie nebūtų skolingi kapitalo prieaugio mokesčiui.

Kaip susideda mokesčiai

Mokesčiai gali sunaikinti portfelio augimo potencialą. Jie apsunkina jūsų tikslų įgyvendinimą, nes jūs turite ne tik gauti grąžą, kurios jums reikia norint pasiekti savo tikslus, bet ir jūs turite grąžinti mokesčius, kuriuos mokate už investicijas.

Dividendinių akcijų portfelio turėjimas yra vienas pigiausių būdų turėti turtą. Jūs mokate operacijos mokestį, kad nusipirktumėte akcijas, ir tada nereikia mokėti jokių kitų mokesčių, kol neparduosite akcijų. Daugumoje tarpininkų netgi galite investuoti dividendus be papildomų mokesčių. Jei susisteminsite savo investicijas taip, kad galų gale prarastumėte dividendus ir nepardavinėjate akcijų, tuomet mokate tik vieną mokestį.

Anuitetai, atvirkščiai, yra pilni mokesčių. Ne tik jūs turite didelius komisinius iš anksto, bet taip pat turite mokėti mokesčius, jei norite išeiti iš sutarties, fondų išlaidų mokesčius ir dar daugiau.

Esmė

Anuitetai yra brangus būdas pasiruošti pensijai. Naudodami dividendų atsargas, sumažinsite mokesčius ir mokesčius, o jūs vis tiek gausite augimą ir pajamas, kurių jums prireiks nedirbantiems metams.