Neatidėliotinos pagalbos fondas
Neatidėliotinos pagalbos fondas yra lengvai prieinamas turto šaltinis, padedantis išspręsti finansines dilemas, tokias kaip darbo praradimas, sekinanti liga ar didelis jūsų namų ar automobilio remontas. Fondo tikslas yra pagerinti finansinį saugumą sukuriant grynųjų pinigų ar kito labai likvidžio turto apsauginį tinklą, kuris gali būti naudojamas ekstremalioms situacijoms padengti, taip pat sumažina poreikį pasiskolinti didelių palūkanų skolos galimybes, pavyzdžiui, kreditines korteles. ar neužtikrintos paskolos - ar pakenkti būsimam saugumui, pasinaudojant pensijų fondais.
Neatidėliotinų fondų supratimas
Anot daugumos finansų planuotojų, skubios pagalbos fonde turėtų būti pakankamai pinigų, kad būtų galima padengti nuo trijų iki šešių mėnesių išlaidų. Atminkite, kad finansinės institucijos neturi sąskaitų, pažymėtų kaip skubios pagalbos fondai. Atvirkščiai, asmuo privalo sukurti tokio tipo sąskaitą ir skirti ją kaip kapitalą, skirtą asmeninėms finansinėms krizėms.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Neatidėliotinos pagalbos fondas yra finansinis tinklas būsimiems nesėkmėms ir (arba) netikėtoms išlaidoms padengti.
- Finansų planuotojai rekomenduoja, kad neatidėliotinos pagalbos fondai paprastai turėtų trijų ar šešių mėnesių išlaidas labai likvidžio turto pavidalu.
- Taupantieji fondai gali panaudoti mokesčių grąžinimą ir kitas netikėtas sumas.
Susituokusiai porai, kurios išlaidos 5000 USD per mėnesį, įskaitant hipotekos įmokas, maistą, automobilį ir kitas būtinas išlaidas, reikės skirti ne mažiau kaip 15 000 USD (trys mėnesiai) ir 30 000 USD (šešis mėnesius), kad būtų galima padengti netikėtą finansinę naštą. . Lėšos paprastai laikomos labai likvidžiu turtu, pavyzdžiui, FDIC apdraustais čekiais ar taupomosiomis sąskaitomis. Šios transporto priemonės leidžia greitai gauti grynuosius pinigus, kad būtų galima sumokėti išlaidas kritinės situacijos metu.
Neatidėliotinos pagalbos fondai ir investavimas
Prieš investuodami į nepastovesnes investavimo priemones, tokias kaip akcijos, asmenys turėtų apsvarstyti galimybę sukurti skubios pagalbos fondą. Nors pastarieji pasižymi didesniu ilgalaikio augimo potencialu nei pinigai ir pinigų ekvivalentai, jų vertė gali staiga sumažėti ekonominio nuosmukio atveju. Jei tai turėtų būti momentas, kai jūs turite juos paliesti - ir žmonės linkę, tarkime, prarasti darbą per finansinę krizę, - galite prarasti daugiau vertės, nei jums reikia. Avarinis fondas apsaugo jūsų portfelį nuo tos rizikos.
Greitas faktas
Federalinio rezervo duomenimis, 39% amerikiečių negalėtų sumokėti už neplanuotas 400 USD išlaidas grynaisiais ar santaupomis.
Nors saugiausias grynųjų pinigų laikymas FDIC apdraustoje banko sąskaitoje gali būti saugiausias būdas, yra ir kitų gana saugių būdų, kaip laikyti jūsų skubios pagalbos fondo dalį, kuri siūlo didesnį potencialą uždirbti iš palūkanų. Tai apima pinigų rinkos sąskaitas arba nebaudžiamus indėlių sertifikatus (kompaktinius diskus), kurie neima rinkliavų taupytojams mokesčio, jei jiems reikia ištraukti pinigus prieš terminą.
Apžvalgūs patarimai turėtų atgrasyti naująjį investuotoją nuo to laiko, kai jis nedelsdamas investuotų santaupas į tokią investicinę priemonę, kaip augimo investicinis fondas, prieš tai sukurdamas pakankamai likvidų kapitalą, kuriuo galėtų pasikliauti praradęs pajamas. Nors augimo fondai yra nestabilūs nei atskiros atsargos, jie rizikuoja pagrindine suma, kurią geriausiai sušvelnina padidėjęs laiko horizontas. Be to, valdomi augimo fondai dažnai apmokestina išpirkimą, kuris iš anksto siekia iki 5, 75%, arba neapibrėžtąjį atidėtąjį pardavimo mokestį (CDSC), jei tai darys įtaką pagrindinei sumai, reikalingai ekstremalios situacijos atveju.
Padėti darbuotojams taupyti
Tyrimai rodo, kad didelei daliai gyventojų trūksta bendro trijų – šešių mėnesių tikslinės pagalbos fondo. Pavyzdžiui, 2019 m. Federalinio rezervo apklausa nustatė, kad beveik keturi iš dešimties amerikiečių negalės sumokėti netikėtų 400 USD išlaidų grynaisiais ar santaupomis.
Nerimaujantys dėl šio finansinio nestabilumo įtakos produktyvumui ir pensijų saugumui, keli pagrindiniai darbdaviai neseniai pristatė programas, skatinančias taupyti ekstremalias situacijas, taip pat Senate yra taupymo planų projektas.
„SunTrust“ švietimo programa
Pavyzdžiui, „SunTrust“ bankai darbuotojams siūlo 1 000 USD, jei jie baigia aštuonių dalių finansinio švietimo programą, apimančią pagrindines temas, tokias kaip biudžeto sudarymas, draudimas ir investavimas, atidarius ir finansuojant avarinę taupomąją sąskaitą. Tomo Crossono iš „SunTrust“ duomenimis, daugiau nei 11 000 baigė mokslus.
„Levi Strauss“ suderinimo fondai
Per savo „Red Tab“ fondą drabužių prekės ženklas „Levi Strauss & Co.“ per valandą suteikia darbuotojams iki 240 USD atitinkamų lėšų per šešis mėnesius, kai jie moka tinkamas įmokas į taupomąją sąskaitą. Jei jie taupo per visus šešis mėnesius, kad galėtų patekti į visas rungtynes, jie gauna 20 USD premiją ir gauna 500 USD taupomąją sąskaitą.
Atsargus pensijų plano bruožas
Tuo tarpu finansinių paslaugų įmonė „Prudential“ savo darbo vietų išėjimo į pensiją planuose pradėjo siūlyti funkciją, leidžiančią darbuotojams dalį savo darbo užmokesčio nukreipti į taupomąją sąskaitą. „Nedidelis papildomas įnašas per kiekvieną darbo užmokesčio laikotarpį gali padėti sukurti finansinę apsaugą ir sumažinti 401 (k) plano atsiėmimo ir paskolų poveikį, kuris gali sumažinti darbuotojų pensijas ir padidinti darbdavių sąnaudas darbdaviams“, - sako „Phil Waldeck“, „Prrudential Retirement“ prezidentas., teigiama pranešime, kuriame skelbiama programa 2018 m.
Senato įstatymo projektas
Šių metų pradžioje Senate pristatytas dvišalis įstatymo projektas žengtų dar vieną žingsnį į priekį, leisdamas darbdaviams įsteigti skubios pagalbos taupymo priemones, finansuojamas automatiškai išskaitant atlyginimus. Pagal „2019 m. Finansinio saugumo stiprinimo per trumpalaikes taupomąsias sąskaitas įstatymą“ darbuotojai turėtų atsisakyti, jei nuspręstų nedalyvauti.
2 Skubios pagalbos fondo įsteigimo strategijos
Pradėti anksti yra būtina norint sukurti skubios pagalbos fondą, nes tai padeda jums sukurti patogią pagalvėlę nuo netikėtų ekstremalių situacijų vėliau. Pradėti nuo skubios pagalbos lėšų yra gana lengva. Štai du paprasti būdai, kaip pradėti taupyti skubios pagalbos fondui:
- Kiekvieną mėnesį atidėkite sau patogią sumą. Apskaičiuokite pragyvenimo išlaidas bent tris mėnesius ir padarykite tai savo tikslą skubios pagalbos fondui. Tada kiekvieną mėnesį galite nukreipti dalį savo darbo užmokesčio dalies - galbūt nustatydami elektroninį nurašymą - į tą sąskaitą. Kai fondas bus sukauptas iki jums reikalingo lygio, investuokite papildomas santaupas ilgalaikiam tikslui ar kitiems tikslams, pavyzdžiui, įmokai įkeičiant hipoteką. Kai jau padidinsite savo pensijos santaupas, pinigai gali būti investuojami. sąskaita su didesne rizika ir nauda.
- Kai gausite mokesčių grąžinimą, išsaugokite jį. Daugelis iš mūsų linkę į mokesčių grąžinimą laikyti „papildomais“ grynaisiais pinigais, kuriuos vartotojai gali vilioti norėdami įsigyti savo nuožiūra. Užuot išleidę mokesčių grąžinimą, išsaugokite juos kaip įmoką į skubios pagalbos fondą.