FHA 203 (k) paskolos apibrėžimas
FHA 203 (k) paskola yra vyriausybės apdrausta hipotekos rūšis, leidžianti paskolos gavėjui imti vieną paskolą dviem tikslams - būstui įsigyti ir namo atnaujinimui. FHA 203 (k) paskola yra susijusi su reabilitacija ar būsto, kuris taps pagrindine hipotekos davėjo gyvenamąja vieta, remontui. „FHA 203 (k)“ taip pat žinomas kaip „FHA“ statybų paskola.
Kaip veikia FHA 203 (k) paskola
Paskola FHA 203 (k) skatina mažas ir vidutines pajamas gaunančias šeimas pirkti namus, kuriems reikalingas remontas, ypač namus, esančius senose bendruomenėse. Programa leidžia asmeniui nusipirkti būstą ir jį atnaujinti pagal vieną fiksuoto ar reguliuojamo dydžio hipoteką. Į pasiskolintą sumą įeina namo pirkimo kaina ir renovacijos išlaidos, įskaitant medžiagas ir darbo jėgas.
Paskola taip pat gali padengti laikiną būsto finansavimą (jei to reikia), kuris gali būti nuomojamas per laikotarpį, kurį namas remontuojamas. Dvejopos paskirties paskola panaikina paskolos gavėjo poreikį pateikti dvi atskiras hipotekos ir paskolos būstui atnaujinti paraiškas, kurios gali būti nepatvirtintos banko arba gali būti didesnės už bendrą kainą.
Paprastai skolintojai nenori siūlyti hipotekos turtui, kuriam reikia kapitalinio remonto, atsižvelgiant į jo saugos ir tinkamumo standartus. FHA 203 (k) paskolos, kurias garantuoja vyriausybė, suteikia paskolų įstaigoms užtikrintumo, nes būsto atnaujinimo išlaidos yra įtrauktos į hipotekos paketą. Atnaujinimo mokesčiai įrašomi į sąlyginio deponavimo sąskaitą ir išmokami kaip rangovai, kai darbai baigiami. Kaip numatyta FHA vadove 203 k) paskolai, visiška namo renovacija neturėtų užtrukti ilgiau nei šešis mėnesius.
FHA 203 (k) paskola leidžia mažas pajamas gaunantiems asmenims leisti nusipirkti būstą, ypač tą, kurį reikia susitvarkyti.
203 k) paskolų rūšys
Yra dvi 203 (k) paskolų rūšys - racionalizuotos 203 (k) ir standartinės 203 (k). Paskola taikoma tik tiems asmenims ir šeimoms, kurie ketina turtą įsigyti savo pagrindinėje gyvenamojoje vietoje. Tai reiškia, kad nekilnojamojo turto investuotojai ir namų savininkai nekvalifikuoti. Atliktus darbus turi atlikti rangovas, turintis licencijas, ir jų negali atlikti įkeitėjas.
„Streamline 201“ (k): Minimalus remontas
Namams, kuriems nereikia daug darbo, paprastai būtų mokama už naudojimąsi modernizuota 203 (k). Ši parinktis neapima struktūrinių namų darbų, tokių kaip naujų kambarių įrengimas ar kraštovaizdžio tvarkymas, o namai turi būti tinkami gyventi visą renovacijos laikotarpį. Remonto sumos 203 (k) remontas negali viršyti 35 000 USD.
2013 m. Standartas (k): platus darbas
Į standartinį 203 straipsnio k punktą įeina bet kokie dideli remonto ir konstrukciniai darbai, kuriuos reikia atlikti namuose, be jokių viršutinių remonto išlaidų. Mažiausia suma, kurią galima pasiskolinti, yra 5000 USD.
Kai kurie remonto darbai, kuriuos padengia „FHA 203 (k)“ paskola, apima santechnikos, grindų klojimo, dažymo, šilumos ir oro kondicionavimo sistemų, vonios ir virtuvės rekonstravimą, sveikatos ir saugos standartų gerinimą, kraštovaizdžio patobulinimus, neįgaliųjų prieigos priemonių diegimą, papildymą. energijos taupymo sistemų, langų ir durų pakeitimo.
Remontams, kurie laikomi ekstravagantiškais ar prabangiais (pavyzdžiui, baseinams ar patobulinimams, kurie nebūtų nuolatinė turto dalis), netaikoma FHA 203 (k) paskola.
Kaip skolintojai naudojasi FHA 203 (k) paskola?
Didžiosios depresijos laikotarpiu buvo sukurta Federalinė būsto administracija (FHA), kuriai buvo būdingas didelis rinkos uždarymo ir įsipareigojimų nevykdymo procentas. FHA paskatino bankus suteikti būsto paskolas mažas ir vidutines pajamas gaunantiems asmenims, asmenims, turintiems žemą kredito reitingą, ar pirmą kartą įsigijusiems namus pirkėjams, neturintiems kredito istorijos. Tai padėjo stimuliuoti ekonomiką, nes žmonėms, kuriems paprastai nebus suteikiama paskola, buvo išduodamos hipotekos. FHA paskola buvo sukurta tam, kad būtų apdraustos šios rūšies hipotekos, kad tuo atveju, kai skolininkas nevykdo įsipareigojimų, FHA imtųsi padengti mokėjimus, tokiu būdu sumažinant skolintojo patiriamą įsipareigojimų neįvykdymo riziką.
Didesnes pajamas gaunantys asmenys dažniausiai nori pirkti naujesnėse ir labiau išsivysčiusiose miesto vietose. FHA pristatė paskolą „203 k“ (k), būtent siekdama paskatinti mažas pajamas gaunančius asmenis, neatitinkančius standartinės hipotekos, pasirinkti gyventi apleistose apylinkėse ir jas atnaujinti.
Kaip gauti FHA 203 (k) paskolą
Svarbu pažymėti, kad FHA nėra skolintojas; tai yra hipotekos draudikas. Galite gauti FHA 203 (k) paskolą kreipdamiesi per savo banką, kredito uniją ar kitą skolintoją. Ne visi kreditoriai siūlo šias paskolas. Norėdami rasti patvirtintą skolintoją, HUD patvirtinto skolintojo paiešką rasite čia.
Tai taip pat nėra namų draudikas ar garantijų teikėjas. Būsto pirkėjai vis tiek turi įsigyti būsto draudimą ir garantijas savo namams ir turtui.
„FHA 203“ k) paskolos pranašumai ir trūkumai
Kaip ir kitų FHA paskolų atveju, fizinis asmuo gali sumokėti tik 3, 5% įmoką. Kadangi paskola yra apdrausta FHA, skolintojai gali pasiūlyti mažesnes 203 (k) dydžio paskolos palūkanų normas, palyginti su paskolos gavėjų cituojamomis dalimis. Palūkanų normos kiekvienam skolininkui kinta priklausomai nuo jo kredito istorijos. Nors FHA leidžia asmenims, kurių kredito balai yra ne mažesni kaip 580, kreiptis dėl 203 (k), kai kurie skolintojai gali reikalauti aukštesnio balų nuo 620 iki 640, kad išduotų. Tai vis dar yra mažesnė nei 720 balų, reikalingų standartinei hipotekai.
Tačiau FHA 203 (k) paskola nėra be išlaidų. Kredito gavėjas kiekvieną mėnesį privalo mokėti išankstinę hipotekos draudimo įmoką. Skolinančioji įstaiga gali imti ir papildomą inicijavimo mokestį. Be finansinių išlaidų skolininkui, būtini griežti dokumentai ir ilgas laikas, per kurį reikia išklausyti FHA ir skolintojo pareigas, yra veiksniai, į kuriuos reikia atsižvelgti teikiant paraišką dėl šios programos. Apskritai, asmuo, turintis mažą kredito reitingą, norintis įsigyti būstą, kurį gali reikėti sutvarkyti ir modernizuoti, gali suprasti, kad FHA 203 (k) turi daug naudos, kuris viršija jo išlaidas.