Finansų patarėjai turėtų atsižvelgti į smulkaus verslo poreikius

Dėl poreikio valdyti verslą, viena brangiausių prekių smulkiojo verslo savininkams yra laikas, dėl kurio gali nepaisyti daugybės su verslu susijusių finansinių reikalų. Laiko trūkumas suteikia galimybę finansiniams patarėjams, kurie gali suteikti didelę vertę mažų įmonių savininkams, teikdami patarimus ir informaciją žvalgybos klausimais, nesusijusiais su pagrindinėmis verslo operacijomis.

Toliau pateikiamos penkios sritys, į kurias finansų konsultantai turėtų atkreipti dėmesį, kai patenkina mažų įmonių savininkų poreikius.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Darbas su smulkaus verslo savininkais gali būti daug sudėtingesnis nei finansiniai santykiai, orientuoti tik į asmenų pinigų valdymą.
• Tačiau patarėjams, norintiems įgyti išsamių žinių ir supratimo apie savo klientų verslą ir jų ilgalaikius tikslus, yra didelė nauda.
• Tai apima daugybę naujų mokesčių šaltinių, galimybę įdarbinti darbuotojus kaip tiesioginius klientus ir finansinius santykius, kurie gali trukti dešimtmečius.

Draudimo planavimas

Apdrausti verslą nuo turtinių nuostolių yra būtina, tačiau vienas traumiškiausių įvykių verslui yra savininko, partnerio ar kito pagrindinio darbuotojo mirtis. Tokiais atvejais mirtis ar ilgalaikė negalia gali sukelti daugybę problemų, įskaitant verslo uždarymą, laikiną operacijų nutraukimą, privalomą dalininko įpėdinių išpirkimą arba didelę mokesčių sąskaitą, jei verslas parduodamas.

Pasitelkiant finansinį patarėją, galima įvertinti įvykius, keliančius didžiausią rizikos laipsnį verslui, ir sudaryti specialią politiką, pavyzdžiui, gyvybės, negalios ir pagrindinių asmenų draudimą, siekiant aprėpti ir sušvelninti finansinius trūkumus. Daugelyje partnerystės sutarčių reikalaujama įgyvendinti pirkimo-pardavimo sutartį, pagal kurią visiems partneriams būtų suteikta teisė įsigyti gyvybės draudimo polisus ankstyvos mirties atveju išpirkti jų nuosavybės teises. Finansų konsultantai, kurie gali pereiti prie šio tęstinumo planavimo, gali tai rasti pelningą tikslą.

Verslo finansinio turto valdymas

Augant pardavimams ir pelnui, smulkaus verslo savininkai, kurie neturi laiko investuoti, dažnai leidžia kaupti kapitalą tikrinamose ir mažai grąžinamose sąskaitose, uždirbdami mažai iš sukauptų pinigų. Vietoj to, finansų patarėjai gali padėti riboto laiko mažų įmonių savininkams efektyviai paskirstyti finansinį turtą, įskaitant palūkanas uždirbančias priemones, vertybinių popierių rinkos investicijas ir pensijų ataskaitas. Šie veiksmai gali atlikti svarbų vaidmenį siekiant ilgalaikių finansinių tikslų mažų įmonių savininkams.

Išėjimo planavimas

Visi smulkaus verslo savininkai galų gale pasitraukia iš savo verslo, parduodami, perduodami nuosavybės teises šeimos nariams arba mirties metu. Nors draudimas gali atlikti pagrindinį vaidmenį palengvinant išėjimą mirties atveju, pardavimas ar nuosavybės perdavimas gali būti sudėtingas procesas, reikalaujantis žinių ir patirties, turinčios daugybę veiksnių, įskaitant verslo vertinimą, pardavimo poveikį išmokas darbuotojams ir mokesčius.

Prieš parduodant ar perleidžiant ir per jį finansinis patarėjas gali išsiaiškinti kiekvieno sandorio aspekto ekspertų patarimus, kaip sukurti strategiją, kuri duotų teigiamų rezultatų visais savininko pasitraukimo aspektais.

Tvarkymas senatvės

Pardavęs ar perleidęs nedidelį verslą, buvęs savininkas gali turėti nemažą finansinį turtą, bet neturi patirties ar žinių, kad galėtų valdyti investicijas pensijai. Šiuo finansinių santykių momentu patarėjas greičiausiai imsis labiau tradicinio vaidmens - valdyti investicijas, rengti buvusio savininko turto planą ir pakeisti verslo gautas pajamas.

Daugelis kompanijų siūlo savo klientams 401 (k) ar panašius nustatytų įmokų pensijų planus savo darbuotojams dalyvauti. Įdiegę ir įdiegę planą įmonėje, galite generuoti nuolatinius pinigų srautus, ypač kai įmonė auga ir pensijų plano turtas žydėti. Pensijų planai ne tik sukuria mokesčius jums, kaip patarėjui, ir pritraukia bei išlaiko darbuotojus verslui, bet ir verslo savininkai, gavę kvalifikuotą pensijų planą, gali gauti mokesčių lengvatą nuo pelno mokesčių.

Darbuotojų išėjimo į pensiją planų sudarymas, kaip ir kitos lengvatos, yra puikus būdas įmonėms sumažinti apyvartą ir išlaikyti vertingus darbuotojus. Dėl šių planų apimties, laiko poreikio ir sudėtingumo, smulkaus verslo savininkai, norėdami sudaryti ir prižiūrėti šias sąskaitas, paprastai pasikliauna finansiniais patarėjais. Kai pensijų planus mažoje įmonėje nustato finansinis patarėjas, darbuotojai taip pat gali tapti tiesioginiais klientais, valdančiais turtą ne išėjus į pensiją.