Garantuojamas gyvybės draudimas
Garantuojamas gyvybės draudimas arba garantuotas gyvybės draudimas yra gyvybės draudimo polisas, neturintis sveikatos kvalifikacijos. Politika dažnai orientuojama į pagyvenusius žmones, nes daugeliui įprastų polisų reikia didesnių įmokų ir sveikatos sutrikimai. Daugelis žmonių, kurie kreipiasi dėl garantuoto gyvybės draudimo, negali būti atmesti. Vienintelė priežastis, dėl kurios kažkas gali būti atmestas, yra tai, kad jis yra jaunesnis ar vyresnis.
Paprastai garantuojamos gyvybės draudimo poliso įmokos yra didesnės, nes apdraustasis yra senesnis. Tai reiškia, kad išmokos ir mirties išmokos bus mažesnės. Nepaisant šių veiksnių, tiems, kurie kitaip negali apsidrausti, vis dar yra didelis finansinis turtas, užtikrinant, kad jie gali palikti ką nors savo išlaikytiniams.
Kaip veikia garantuotas gyvybės draudimas
Tikriausiai esate girdėję apie garantuotą gyvybės draudimą iš televizijos reklamų, kurias patvirtino tokios įžymybės kaip Fredis Thompsonas ir Alexas Trebekas. Suinteresuotosios šalys pasirenka aprėpties lygį ir atsako į keletą bendrų klausimų apie save. Draudimas paprastai išduodamas neatsižvelgiant į apdraustojo sveikatos būklę. Paprastai tai yra amžiaus grupė, paprastai iki 75 metų. Šie draudimo liudijimai draudėjui mirus moka nurodytą naudos gavėją.
Asmenims, neturintiems medicininių garantijų, galioja garantuojamos gyvybės draudimo polisai ir imamos didesnės įmokos už mažesnes išmokas nei įprastoms. Todėl įmonės negali atsisakyti draudimo, kol pareiškėjai gali sau leisti priemokas. Dėl šios priežasties garantuotas gyvybės draudimas pritraukia pareiškėjus, kurių sveikatos istorija neleidžia jiems įsirašyti į geresnes draudimo sutartis ir kurie negali įsigyti gyvybės draudimo per savo darbdavius.
Draudimo kompanijos ne tik apmokestina daugiau už mažiau, bet ir padidina riziką apdrausti pareiškėjus, kurie negalėtų gauti geresnių planų, siūlydami pašalpas. Išmokos nemokamos, jei apdraustasis miršta per pirmuosius vienerius ar dvejus poliso metus. Paprastai draudimo kompanija įmokas tiesiog grąžina.
Išmokos nemokamos, jei apdraustasis miršta per pirmuosius kelerius draudimo metus.
Nors gyvybės draudimo pareiškėjai, kuriems išduodama garantija, neturi atsakyti į sveikatos klausimus, jų amžius, lytis ir gyvenamoji vieta gali atsižvelgti į jų aprėptį. Daugelis garantuotų leidimų strategijų neapima vyresnių nei 100 metų žmonių.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Garantuojamas gyvybės draudimas yra gyvybės draudimo polisas, neturintis sveikatos kvalifikacijos.
- Šios draudimo polisų įmokos paprastai yra didesnės, taip pat mažesnės išmokos ir mirties išmokos.
- Jie yra prieinami žmonėms, neturintiems medicininio draudimo, todėl jie pritraukia pareiškėjus, kurių sveikatos istorija neleidžia jiems registruotis geresnėje politikoje.
Ko reikia ieškoti politikoje
Nėra dviejų garantuotų gyvybės draudimo polisų. Taigi, kaip ir kitus draudimo polisus, turėtumėte pirkti tai, kas geriausiai atitinka jūsų poreikius. Pažvelkite į įperkamiausias įmanomas įmokas - tai, ko žinote, galėsite atspėti, net jei pasikeis jūsų finansinė padėtis. Keletas pagrindinių dalykų, į kuriuos turėtumėte atkreipti dėmesį, yra šie:
- Politika, didinanti mirties išmoką, jei jūs mirštate per avariją.
- Garantuojamos įmokos, kurios užfiksuotos tuo metu, kai prasideda jūsų draudimas.
- Ankstesni mokėjimai, jei diagnozuota galutinė liga.
- Bendrovės, siūlančios draudimą visam gyvenimui, su priemokomis, kurių reikalaujama tik iki tam tikro amžiaus.
Paklauskite draudimo bendrovės apie jos taisykles, susijusias su pašalpomis. Tai reiškia, kad draudimo įmonė nemoka arba neišmoka mažesnės išmokos, jei mirsite per pirmuosius kelerius draudimo metus. Turėtumėte išsiaiškinti, kiek jie išmoka, ir kiek laiko turite laukti, kol gausite visapusišką poliso naudą.
Perskaitykite puikų atspaudą ir įsitikinkite, kad politika yra atnaujinta. Kai tik rasite sau patinkančią politiką, būtinai ją pasirašykite, kad užtikrintumėte savo pranašumus.
Garantuojama palyginti su tradicine politika
Yra keletas esminių skirtumų tarp garantuojamo gyvybės draudimo ir įprastų gyvybės draudimo polisų. Garantuojamas gyvybės draudimas moka daug mažiau nei įprastinės gyvybės draudimo polisai. Pirmasis gali svyruoti nuo 5000 USD iki 25 000 USD - arba šiek tiek didesnis -, o antrasis dažniausiai išmoka 1 milijoną USD ar daugiau.
Šis masto skirtumas tarp dviejų gyvybės draudimo rūšių turi įtakos jų veikimui. Įprasta politika labiau tikėtina, kad naudos gavėjai bus pakankamai mokūs, kad prarastų maitintoją, kad galėtų pertvarkyti savo finansus. Kita vertus, už labiausiai garantuojamas emisijos politikas apmokama šiek tiek daugiau nei laidojimo ir laidojimo išlaidos.
Garantuojamos išleidimo strategijos yra naudingos, tačiau tik tiems pareiškėjams, kurie neatitinka įprastų polisų ir turi galimybę pragyventi po vienerių ar dvejų metų lengvatinių laikotarpių. Daugelis pagyvenusių pareiškėjų ir sveikatos problemų turintys pareiškėjai mano, kad jie niekada negalėtų naudotis terminuota gyvenimo politika, kuriai reikalingas medicininis draudimas. Bet dažnai taip nėra. Net pareiškėjai, kurie pesimistiškai vertina savo galimybes, turėtų apsvarstyti galimybę kreiptis į įprastinį terminuotą gyvybės draudimą per kelias skirtingas bendroves. Jei pareiškėjas atitinka kvalifikaciją, jų siūlomos sąlygos gali būti ne idealios, tačiau jos vis tiek gali įveikti dideles įmokas ir mažas išmokėtas garantijas už gyvybės draudimą.
Ar yra alternatyvų?
Daugelis žmonių, galinčių gauti garantuojamą gyvybės draudimo polisą, gali turėti ribotas pajamas, todėl gali apsvarstyti alternatyvas. Štai keletas:
Grupinis gyvenimas: Tokį draudimą paprastai gali įsigyti darbdavys arba kitas stambus subjektas, pavyzdžiui, profsąjunga. Grupinis gyvenimas yra nauda, kurią savo darbuotojams siūlo dauguma darbdavių, kartu su pagrindine gyvybės draudimo apsauga ir be įmokų arba jų nereikia. Mirties išmoka gali būti nedidelė, tačiau apdraustieji gali įsigyti išplėstinę apsaugą su didesne išmoka už nedidelę papildomą sumą. Gali būti užduodami kai kurie pagrindiniai asmeniniai klausimai, tačiau retai kada reikia atlikti medicininę apžiūrą. Draudimas trunka tol, kol narys yra grupės dalis, po to politiką galima paversti individualia.
Galutinės išlaidos: Taip pat vadinamas laidojimo draudimu. Ši draudimo rūšis yra skirta padengti visas išlaidas, kurias turės padengti jūsų šeima po jūsų mirties. Į šias išlaidas gali būti įtrauktos medicininės sąskaitos ir (arba) laidojimo išlaidos. Galutinių išlaidų draudimas nebūtinai draudžia jūsų gyvybę, tačiau jis padengia jūsų laidotuvių vertę. Dėl šios priežasties ši politika išmokėjo mažesnes sumas, iki maždaug 25 000 USD. Jei turite visą ar terminuotą gyvybės draudimą, tokio draudimo jums gali neprireikti.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.