Nuosavas sveikatos draudimas
Išskaitomas sveikatos draudimas yra pinigų suma, kurią jūs mokate iš savo kišenės už sveikatos priežiūros paslaugas, kurioms taikomas jūsų draudimo planas, prieš pradedant mokėti jūsų planuojamas išmokas už tinkamas išlaidas. Suma, kurią mokate už sveikatos draudimo atskaitymą, nustatoma atsižvelgiant į turimą sveikatos draudimo plano tipą ir jūsų draudimo išmokas.
Paprastai kuo didesnė jūsų įmoka, tuo mažesnė bus jūsų atskaitoma suma. Panašiai, jei didesnė išskaita gali sukelti mažesnę mėnesinę įmoką. Jūsų mėnesinė įmoka yra mokestis, kurį periodiškai mokate savo sveikatos draudimo kompanijai, kad padengtumėte jus.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Išskaitoma jūsų sveikatos draudimo suma yra ta suma, kurią mokate prieš prasidedant draudimo plano išmokoms.
- Dideli atskaitymo sveikatos planai apima didesnius išskaitymus, tačiau jie gali pasiūlyti prieigą prie sveikatos taupymo sąskaitų arba HSA, kurias galima panaudoti būsimoms sveikatos priežiūros išlaidoms apmokėti.
- Suma, kurią mokate už išskaitytą sveikatos draudimą, koreliuoja su tuo, ką mokate už sveikatos draudimo įmokas.
Kaip veikia sveikatos draudimo atskaitymai
Pirkdami sveikatos draudimą, jūs mokate mėnesinę įmoką už jūsų draudimą. Tačiau tai nėra vienintelės jūsų turimos išlaidos. Į sveikatos apsaugos planus paprastai įtraukiama išskaita, kurią turite sumokėti prieš pradėdami draudimo planą padengti tinkamas sveikatos priežiūros išlaidas.
Pavyzdžiui, jei jūsų sveikatos draudimo plane numatyta 3000 USD išskaita, jūs turėsite sumokėti visas tinkamas medicinos išlaidas, kol susitaikysite su tuo 3000 USD išskaitytinu dydžiu. Tuo metu jūsų draudimas pradės mokėti už jūsų naudojamas paslaugas (nors jo sumokėta suma gali ne visiškai padengti priežiūros išlaidas).
Jei turite individualią draudimą, vieną iš jų galite sumokėti už tinkamas sveikatos priežiūros išlaidas, o kitą - už receptinius vaistus. Jei turite draudimą šeimai, galite mokėti individualius išskaitymus už kiekvieną apdraustą asmenį, taip pat už šeimą, išskaičiuojamą už polisą. Kartais už tam tikras draudžiamas paslaugas, tokias kaip profilaktinė priežiūra, bus apmokamas draudimo planas, nereikalaujant iš jūsų mokėti nieko, kad patenkintumėte savo išskaitytiną sumą.
Sveikatos draudimo išskaitymai yra būdas draudimo bendrovėms sumažinti riziką, sako Laris Medcalfas, Indianoje įsikūręs sveikatos draudimo agentas. „Tai mažiau pinigų, kuriuos jie turi sumokėti iš savo kišenės“, - sako jis. Draudimo bendrovės taip pat taiko išskaitymus kaip išlaidų taupymo priemonę. Logika yra tokia, kad kiekvienas apdraustasis ir turintis mokėti iš savo kišenės pagalvos prieš pradėdamas greitosios pagalbos skyrių ar medicinos paslaugas, jei jiems jų nereikia.
Bendri mokėjimai ir draudimas
Įvertinant sveikatos draudimo apsaugą, taip pat svarbu suprasti, ką išskaitomasis asmuo draudžia ir neapima. „Bet kokie patvirtinti medicininiai mokesčiai, kuriuos mokate iš savo kišenės, paprastai bus nukreipiami į jūsų planą, kurį galima atskaityti metams“, - sako D. Medcalfas. Bendri mokėjimai paprastai laikomi šios taisyklės išimtimis. Bendras jūsų užmokestis yra nustatyta dolerio suma, kurią mokate už gydytojų vizitus, receptinius vaistus ar apsilankymus skubios pagalbos įstaigoje. Šios sumos gali būti neįskaičiuotos į jūsų atskaitomą sumą metams.
Įmokos - nustatytos sumos, kurias sumokate už gydytojų vizitus, receptinius vaistus ar apsilankymus skubios pagalbos įstaigose - gali būti neįskaitytos į jūsų atskaitomą sumą per metus.
Papildomi mokėjimai neturi būti painiojami su draudimu apsirūpinti draudimu, ty suma, kurią mokate už medicinos paslaugas, kai susipažinote su savo išskaitymu ir pradėsite mokėti. Suma, kurią mokate už savo atskaitytą sumą, bendrus įmokas ir korespondencijos draudimą, įskaičiuojama į maksimalią metinę jūsų kišenės sumą, kuri yra maksimali suma, kurią sumokėsite prieš pradėdami mokėti 100 proc. Draudimo planą.
Vidutiniai išskaičiuojamieji ir labai atskaitytini sveikatos planai
2018 m. Darbdavių sveikatos priežiūros plane numatytas vidutinis amerikiečių atskaitytinas sveikatos draudimas buvo 1 350 USD. Tai taikoma vieno asmens draudimui ir yra minimali aukšto atskaitymo sveikatos plano (HDHP) riba. Šiuose planuose numatyti didesni išskaitymai, tačiau jie siūlo kompensuoti sveikatos taupymo sąskaitą (HSA), kurią galima panaudoti norint sutaupyti būsimoms sveikatos priežiūros išlaidoms, atsižvelgiant į mokesčių lengvatas.
Pagrindiniai HSA pranašumai, susiję su dideliu atskaitymo sveikatos planu, yra apmokestinamosios įmokos, atidėtas mokesčių augimas ir neapmokestinami paskirstymai kvalifikuotoms medicinos išlaidoms padengti. Norint, kad sveikatos priežiūros planas būtų laikomas dideliu atskaitymu, mažiausias atskaitymas, tenkantis vienai aprėpei, 2019 m. Turi būti 1 300 USD arba didesnis, arba 2700 USD arba didesnis, jei aprėptis priklauso šeimai.
2700 USD
Mažiausias išskaitymas, tenkantis šeimai, gali būti laikomas aukštos atskaitymo sveikatos planu 2019 m. Minimalus atskaitymas už vienkartinę aprėptį yra 1 350 USD.
Sveikatos draudimo išskaitymų palyginimas
Palyginus sveikatos draudimo planus, naudinga pasverti išskaitymo sumą, tai, ką apima tavo planas ir kaip dažnai reikia medicininės priežiūros. Jei dažnai to nematote pas gydytoją, gali būti, kad neatitiksite savo metinio plano atskaitymo pagal tai, ką išleidžiate iš sveikatos kišenės. Tokiu atveju turėtumėte apsvarstyti, ar būtų prasmingiau pasirinkti didesnės įmokos planą, norint gauti mažesnę išskaitą, ar atvirkščiai.
Be to, jei esate vedęs, palyginkite savo sutuoktinio sveikatos draudimo išskaitą ir tai, kaip ši išskaita gali pasikeisti, jei nuspręsite įtraukti save į jų draudimą šeimos plane. Priklausomai nuo jų plano struktūros, gali būti daugiau ar mažiau prieinama pereiti nuo vienišų iki šeimos narių.
Sveikatos draudimo išskaitymai ir rinkos planai
Jei sveikatos draudimą gaunate per federalinę rinką, palyginkite skirtingas pakopas, kad nustatytumėte, kuri yra geriausia. Galimos keturios pakopos yra bronza, sidabras, auksas ir platina. (Taip pat yra katastrofinis planas, kuris turi labai didelę išskaitymą - 7900 USD 2019 m.) Žmonėms iki 30 metų arba tiems, kuriems taikoma sunkumų ar prieinamumo išimtis.) Bronzos lygyje jums paprastai būtų mažiausia mėnesinė įmoka, bet jūs ' D greičiausiai mokėsite daugiausia už išskaitymus iš keturių planų. Kitame spektro gale Platinos planas užtikrintų didžiausią sveikatos priežiūros aprėptį ir mažiausią išskaitymo galimybę.
Tai gali būti gerai, jei turite didesnių išlaidų tokiems dalykams kaip įprastinė priežiūra, specialistai ar receptiniai vaistai. Kompromisas yra tas, kad „Platinum“ planai bus brangiausi įmokų atžvilgiu. Taip pat nustatykite, ar turite teisę į dalijimąsi mokesčiais. Turite įstoti į „Sidabrinį“ ar aukštesnį lygį, tačiau jei yra galimybė sumažinti dalijimąsi išlaidomis, tai gali sumažinti nuolaidą sumai, kurią mokate už savo atskaitymą, bendrus mokėjimus ir bendrą draudimą.
Jei nemanote, kad įvykdysite išskaitymo planą metams, galite susitarti dėl mažesnių priežiūros įkainių, jei nuspręsite mokėti savarankiškai, o ne naudotis savo draudimo apsauga. Gydytojai, ligoninės ir kiti sveikatos priežiūros paslaugų teikėjai gali norėti siūlyti mažesnio tarifo paslaugas, jei norėtumėte mokėti iš savo kišenės. Tai tiesiog labai didelė rizika, jei teks susidurti su nepaprastąja sveikatos padėtimi.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.