Kaip rasti neapmokestinamų investicinių fondų?

Neapmokestinamus investicinius fondus paprasčiausiai sudaro investicijos, kurios generuoja neapmokestinamas palūkanas. Juos siūlo daugelis žinomų investicinių firmų, o kai kurios net specializuojasi tokio tipo transporto priemonėse.

Kas yra investicinis fondas?

Investicinis fondas yra labai likvidžių vertybinių popierių rūšis, labai populiari tarp mažmeninių investuotojų. Nors investicinis fondas iš esmės yra investicinės bendrovės tipas, terminas dažniausiai vartojamas norint nurodyti fondo portfelį.

Investiciniai fondai leidžia daugeliui investuotojų sutelkti pinigus, taip padidindami bendrą investavimo galią. Investuotojai perka fondo akcijas, kurios jiems suteikia teisę gauti dalį pajamų. Fondas investuoja akcininkų įnašus į įvairius vertybinius popierius, dažniausiai akcijas, obligacijas ir trumpalaikes skolas, ir paskirsto pelną investuotojams pagal jų nuosavybės akcijų dydį.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Investiciniai fondai, investuoti į vyriausybės ar savivaldybių obligacijas, dažnai vadinami neapmokestinamaisiais fondais, nes už šias obligacijas gautos palūkanos nėra apmokestinamos pajamų mokesčiu.
• Nors kai kurių obligacijų palūkanoms netaikomas valstybinis ar vietinis pajamų mokestis, joms vis tiek gali būti taikomas federalinis pajamų mokestis, kaip tai daroma iždo obligacijų atveju.
• Kadangi neapmokestinamuosius investicinius fondus sudaro vyriausybės išleidžiamos obligacijos, kurios praktiškai nerizikuoja, jų pelningumas paprastai yra daug mažesnis nei fondų, kuriuose yra labiau nepastovių vertybinių popierių.
• Nors palūkanos už vyriausybės obligacijas dažnai neapmokestinamos, bet koks pelnas, gautas pardavus obligacijas su priemoka, nėra.

Fondų rūšys

Yra keturi pagrindiniai investicinių fondų tipai: vertybiniai popieriai, obligacijos, subalansuoti ir pinigų rinka. Kaip rodo jų pavadinimai, tiek akcijų, tiek obligacijų fondus sudaro investicijos atitinkamai akcijų ir skolų rinkose. Obligacijų fondai, kaip ir pačios obligacijos, paprastai yra labai stabilūs ir laikui bėgant gauna lėtas, bet stabilias pajamas. Akcijų fondai gali būti pritaikyti įvairiems investavimo tikslams, pradedant nuo didelės rizikos, didelio atlygio strategijos ir baigiant diversifikuotu portfeliu, kurio tikslas - kuo labiau sumažinti nuostolius.

Subalansuoti fondai apima šių dviejų vertybinių popierių derinį; paprastai obligacijų atsargos grūdina atsargas, kad būtų užtikrinta vidutinė rizika. Pinigų rinkos fondus, paprastai vadinamus grynųjų pinigų ekvivalentais, sudaro investicijos į trumpalaikius skolos vertybinius popierius, tokius kaip iždo vekseliai (iždo vekseliai) ir komerciniai popieriai, kurių terminas baigiasi per tris mėnesius.

Neapmokestinami fondai

Investiciniai fondai, investuoti į vyriausybės ar savivaldybių obligacijas, dar vadinami „munis“, dažnai vadinami neapmokestinamaisiais arba neapmokestinamaisiais fondais, nes už šias obligacijas gautos palūkanos nėra apmokestinamos pajamų mokesčiu. Kai kuriais atvejais obligacijos, išleistos jūsų gyvenamojoje valstybėje, gali būti apmokestinamos trigubai be mokesčių, ty palūkanoms netaikomi visi valstybiniai, vietiniai ir federaliniai pajamų mokesčiai.

Tačiau ne visos obligacijos yra atleistos nuo visų mokesčių. Nors kai kurių obligacijų palūkanoms netaikomas valstybinis ar vietinis pajamų mokestis, joms vis tiek gali būti taikomas federalinis pajamų mokestis, kaip tai daroma su iždo obligacijomis (T-obligacijomis).

Kadangi neapmokestinamuosius investicinius fondus sudaro vyriausybės išleidžiamos obligacijos, kurios praktiškai nerizikuoja, jų pelningumas paprastai yra daug mažesnis nei fondų, kuriuose yra labiau nepastovių vertybinių popierių. Kai kuriems šio turto mokestiniai pranašumai yra didesni už jų uždarbio sumažėjimą. Ar šis kompromisas bus naudingas, daugiausia priklauso nuo jūsų pajamų mokesčio tarifo ir nuo to, kiek jūsų investicija galėtų uždirbti apmokestinamame fonde. (Apie tai skaitykite skyrelyje „Geriausi neapmokestinami pajamų fondai (FKTFX, VLTCX)“)

Svarstant apie investicijas į investicinius fondus, svarbu žinoti konkrečias kiekvieno fondo mokestines pasekmes, kad užtikrintumėte, jog jūsų akys neapmokestinamos už investicijas, kurios reklamuojamos kaip neapmokestinamos.

Kapitalo prieaugis

Nors palūkanos už vyriausybės obligacijas dažnai neapmokestinamos, bet koks pelnas, gautas pardavus obligacijas su priemoka, nėra. Kadangi investicinių fondų investuotojai nekontroliuoja, kada yra perkamos ir parduodamos obligacijos, yra netikėta mokesčių sąskaita, jei fondas gauna pelną iš kapitalo prieaugio, o ne nuo palūkanų.