Kaip finansinės konsultacijos gali padidinti jūsų grąžą

Finansų patarėjų bendruomenė labai gerai supranta, kokią vertę ji gali suteikti klientams tinkamai investuodama ir planuodama išėjimą į pensiją bei teikdama bendras finansines konsultacijas, kurios gali padėti klientams nenukrypti nuo kelio su savo finansiniais planais. Tačiau visuomenė dažnai labai skirtingai supranta, kokią vertę gali suteikti patarėjai, ypač esant pigių tarpininkavimo paslaugų, robo patarėjų ir visam finansinių paslaugų spektrui, kurį jie gali pasiekti išmaniuoju telefonu.

Tačiau atrodo, kad sunkūs pramonės tyrimų duomenys yra vienodi su patarėjais šiuo klausimu. Čia yra keletas duomenų, kurie tai sukuria.

„Vanguard“ tyrimas

Nepakankama pigių investicijų valdymo įmonė „Vanguard Funds“ išleido tyrimą pavadinimu „ Advisor's Alpha“ . Šis tyrimas rodo, kad klientai, dirbantys su geru finansų patarėju, kiekvienais metais padidins vidutiniškai 3% savo portfelio vertę. Žinoma, šis padidėjimas nėra linijinis ir tvarkingas. Didžioji šio padidėjimo dalis bus padidėjusio godumo ir baimės laikotarpiai rinkose, kai konsultantai gali įsitraukti ir padėti savo klientams išlaikyti tolygų kilį ir nepamiršti savo ilgalaikių tikslų. „Morningstar“ patvirtino požiūrį į „Vanguard“ tyrimą išleidžiant neseniai pasirodžiusį baltąjį popierių „ Alfa“, „Beta“ ir „Dabar ...“. „Morningstar“ gama apibrėžimas yra „papildomos pajamos, kurias investuotojas gali uždirbti priimdamas geresnius finansinius sprendimus.“ Tai apskaičiuoja realų 1, 82% investicijų grąžos padidėjimą per metus tiems, kurie priima profesionalius patarimus priimdami finansinius sprendimus.

Šie tyrimai galiausiai parodo, kad finansų konsultantai tikrai uždirba savo mokesčius veikdami kaip elgesio treneriai, o ne pinigų tvarkytojai. Šią mintį dar labiau patvirtina Aon Hewitt ir valdomų sąskaitų teikėjo „Financial Engines“ atlikti tyrimai nuo 2006 m. Iki 2008 m. kurie visa tai darė patys. Tyrime padaryta išvada, kad buvusios investuotojų grupės metinės pajamos buvo vidutiniškai 1, 86% didesnės, atėmus mokesčius, nei jų kolegų „pasidaryk pats“. Tyrimas taip pat apėmė palyginimus dėl investicijų grąžos neaiškiais 2009 ir 2010 metais. Tyrime vėl buvo padaryta išvada, kad grupė, kuri ieškojo profesionalios pagalbos priimant sprendimus, sulaukė beveik 3% didesnės metinės grąžos, palyginti su tais, kurie investavo vieni.

Duomenys aiškiai rodo, kad finansiniai konsultantai gali suteikti vertingiausią pagalbą didelio rinkos svyravimo laikotarpiais, kai investuotojai dažniausiai reaguoja į savo emocijas, o ne logiką. Be to, papildomi tyrimai rodo, kad konsultantai gali daryti teigiamą poveikį klientų finansiniams planams ir kitais būdais. Kanados Investicinių fondų institutas 2012 m. Išleido ataskaitą, pavadintą „ Patarimų vertės ataskaita“, ir ši ataskaita atskleidė, kad už finansines konsultacijas sumokėję klientai turi 1, 5 karto didesnę tikimybę laikytis savo ilgalaikio finansinio plano nei tie, kurie to nepadarė. t. Tai rodo, kad nors geros finansinės konsultacijos gali būti naudingos trumpalaikėje perspektyvoje, jos gali būti eksponentiškai pelningesnės investuotojams ilgesnį laiką.

Kanados tyrimas taip pat rodo, kad tie, kurie moka už finansines konsultacijas, taip pat dažnai naudojasi aukštesne gyvenimo kokybe, nes gali būti ramūs žinodami, kad jomis rūpinasi patarėjas.

Esmė

Daugybė tyrimų rodo, kad finansiniai konsultantai paprastai užsidirba veikdami kaip klientų elgesio treneriai, o ne iš aktyvaus turto valdymo. Patarėjai turi to nepamiršti, kai tikisi naujo verslo, ir kai jie stengiasi suteikti savo klientams ramybę ir nuolatinį buvimą neramių rinkų metu.