Kaip finansinis planuotojas gali išsaugoti jūsų santuoką

Mano ir mano vyro nuomonės dėl draudimo skiriasi. Taip, mes esame tiek kultūrų, tiek įvairių rasių atstovai. Tėtis man parodė, kur buvo gyvybės draudimo polisai seife, kai man buvo 10 metų. Džo tėtis mirė, kol įgijo bakalauro laipsnį.

Džo turi didelę išplėstinę šeimą Indonezijoje, todėl netrūksta artimųjų, kurie prižiūrėtų artimuosius ligos ar priešlaikinės mirties atveju. Jo manymu, kodėl verta pirkti draudimą, kai turite šeimą?

Mano reakcija į Džo požiūrį į finansinį planavimą privertė jį pasijusti kaltu. Tuomet aš savarankiškai kreipiausi dėl gyvybės draudimo, planavau paramedicinos egzaminą, kai buvau šešis mėnesius nėščia, ir sutikau mokėti abiem gyvybės draudimo įmokas.

Kai trūksta įgūdžių, gali kilti skyrybos

Žinoma, galima sakyti, kad vengiu rizikuoti. Aš norėčiau pasakyti apie rizikingą. Negalvojau, kad nusipirkęs gyvybės draudimą mane sujaudins. Negalvojau, kad vengimas temos taip pat neleis man mirti. Norėjau, kad mano šeima turėtų pinigų, kurių jiems prireiktų mano ligos, negalios ar mirties atveju.

Kaip atestuotas finansų planuotojas®, aš iš pirmų rankų pamatau, kaip finansinis planavimas gali paveikti santuoką. Tiesą sakant, aš nemanau, kad yra vienas mūsų gyvenimo segmentas, kuriam nedaro įtakos finansinis planavimas.

Įsivaizduokite, su kokiomis kliūtimis pora susidurs, jei vienam ar abiem partneriams trūks net paprasčiausio finansinio raštingumo. Dėl klaidų ir dėl jų kylančių argumentų dažnai kyla nuolatinė įtampa ir nepasitikėjimas santykiais, kartais pasiekiant negrįžimo tašką.

Sumažėjęs amerikiečių finansinis raštingumas (ir mokumas) kelia tokį didėjantį susirūpinimą, į kurį atkreipė dėmesį net federaliniai rezervai. Neseniai atliktame tyrime nustatyta, kad 40% suaugusiųjų nepajėgs suvaldyti 400 USD nepaprastų išlaidų arba turės ką nors parduoti ar pasiskolinti pinigų padengti.

Pridėkite romantiškų santykių stresą prie neapmokėtų sąskaitų, gresiančių studentų skolų ar per daug išleistų kreditinių kortelių įtampos. Nenuostabu, kad pinigai dažnai yra santuokinės nesantaikos kurstytojai.

Tai nėra tik mažesnės išlaidos

Finansinis raštingumas yra gana nuoširdus būdas apibūdinti sugebėjimą suprasti pinigus ir jų vaidmenį jūsų gyvenime. Poroms tai reiškia žinoti, kaip jūsų įsitikinimai apie pinigus daro įtaką jūsų sprendimams dėl pinigų, o tai savo ruožtu daro įtaką kitam jūsų santykiuose esančiam asmeniui. Kai esate poros dalis, finansinis raštingumas turėtų apimti asmeninį finansų planavimą, biudžeto sudarymą, tikslų nustatymą ir skolų valdymą ne tik todėl, kad tai „teisingas“ dalykas, bet ir todėl, kad jūsų sprendimai turės įtakos jūsų partneriui, ar jūs padaryti juos tyčia ar ne.

Kelias į (finansinę) neištikimybę

Būdamas BŽP®, vienas iš svarbiausių žingsnių, padedant klientams planuoti savo finansinius ateities sandorius, yra priversti abi šalis aiškiai pareikšti savo požiūrį į pinigus, kurie gana greitai parodo, kur jie skiriasi. Būdami pora, du asmenys atsineša dvi skirtingas taupymo, išlaidų ir investavimo perspektyvas, jau nekalbant apie priimtiną skolos ar rizikos lygį.

Kai abu partneriai yra iš skirtingų sluoksnių, dažnai pasitaiko priešingos nuomonės, kaip viskas turėtų būti. Labai svarbu susitarti, kaip tvarkyti finansus, ir dažnai kalbėtis apie savo pažangą. Priešingu atveju finansinė neištikimybė gali užklupti jūsų santykius.

Finansinę neištikimybę gali būti sunku nustatyti, tačiau reikia atkreipti dėmesį į keletą raudonų vėliavų:

• Jūsų vardas buvo pašalintas iš bendros kredito kortelės

• Trūksta grynųjų

• Pastebėjęs savo partnerį, turi daug naujų daiktų

• Suradę kredito kortelės išrašą, apie kurį nieko nežinote

• Jūsų partneris nesąžiningai tikrina paštą

• Įdomių pomėgių, tokių kaip azartiniai lošimai, įrodymų paieška

• Matyti naudos gavėjo pakeitimus bet kurioje investicinėje sąskaitoje ar draudimo polise

Kaip išvengti finansinio konflikto porose

Tiesiai sakant, pinigai yra nepatogi tema ir turbūt vengiate pokalbio apie tai. Net jei manote, kad esate tame pačiame puslapyje, registracija vienas su kitu gali padėti išvengti ar bent jau sušvelninti didelį netinkamą bendravimą dėl to, kur jūsų pinigai išleidžiami, taupomi ar investuojami. Štai keli žingsniai, kurie gali padėti.

Įsipareigokite skaidrumui

Būti atviram ir sąžiningam yra sukurti finansinės harmonijos santykiuose pagrindą. Visiškas atskleidimas apima dalijimąsi informacija apie skolas, kredito reitingus, banko likučius ir išlaidų įpročius. Žengdami šį svarbų pirmąjį žingsnį, labai svarbu įsiklausyti be sprendimo ir aiškiai suprasti savo finansinę padėtį.

Suprasti jų motyvaciją

Patinka tai ar ne, tavo požiūrį į pinigus dažnai stipriai veikia tavo tėvai ir gyvenimiška patirtis, kuri tave sukrėtė. Jei užaugote turtingi, jūsų perspektyvos turbūt yra visai kitokios nei to, kuris užaugo ekonomiškai nepalankioje padėtyje. Paskirkite mintį suprasti savo, kaip ir jūsų partnerio, motyvaciją. Tai, kas gali atrodyti neapgalvota, savanaudiška ar keista, gali būti tiesiog tai, kaip viskas jiems visada buvo daroma.

Iškelkite tikslus, tada pasidalykite jais

Bendri finansiniai tikslai gali padėti užmegzti laimingus santykius. Atminkite, kad tikslo nustatymas apima ne tik pinigus. Paklauskite savo partnerio, ko jie nori pasiekti ateityje ir kaip jie įsivaizduoja savo kasdienį gyvenimą ir jūsų gyvenimą kartu. Tada pateikite savo planą raštu ir nurodykite veiksmus, kuriuos atliksite jiems pasiekti.

Reguliariai tikrinkite

Finansinis raštingumas nėra kažkas, kas atsitinka kartą. Tai nuolatinis jūsų abiejų pokalbis. Mėnesio ar savaitės „vedybų susitikimas“ yra puikus būdas įsitikinti, kad esate finansuose tuo pačiu puslapiu.

Ieškoti pagalbos

Jūs gaunate medicininę apžiūrą kiekvienais metais, kodėl gi negavus ir finansinės patikros? Pasinaudoję finansų patarėjo patirtimi, galite nueiti ilgą kelią, kad patrauktumėte labai reikalingą neutralią šalį į įtemptą jūsų santykių kampą.

Norėdami rasti geriausius būdus, kaip jums padėti, finansų patarėjas susipažins su jumis kaip pora. Keletas klausimų, kurie jums gali būti užduoti:

• Ar galite papasakoti apie save, savo karjerą, vaikus ir darbo istoriją?
• Kaip jūs norėtumėte, kad padėčiau?
• Ar dabar darote ką nors, kad pagerintumėte savo finansinę padėtį?
• Kokie yra tavo tikslai ir ar jau kalbėjai apie juos kartu?
• Kas jus labiausiai domina jūsų kaip poros finansinis raštingumas?
• Koks geras kitas žingsnis ir kaip aš galiu jums padėti?

Kai kuriuose santykiuose vienas asmuo rūpinasi pagrindinėmis finansinėmis atsakomybėmis. Tačiau finansų patarėjas norės susitikti su jumis abiem, nes finansiniai sprendimai turės vienodą poveikį jums kaip porai, neatsižvelgiant į tai, kas priima pirminį sprendimą. Be to, jei nutiks blogiausia situacija ir vienas iš jūsų dings, kitam neliks įdomu, kokias sąskaitas jie turėjo ar kur yra jų pinigai.

Pinigai yra įtempti. Pinigai yra nepatogūs. Pinigai yra asmeniniai. Kartu tai viena iš nemaloniausių santykių temų ir greičiausiai vaidinanti svarbų vaidmenį poros pasisekime. Kaip ir psichinės sveikatos specialistas nukreipia asmenis ir poras per jų emocines kliūtis, finansų specialistai gali padėti užtikrinti, kad poros turėtų tinkamą žodyną, finansinį raštingumą ir pasitikėjimą savimi, kad priimtų geriausius savo pinigus.