Kaip automobilių paskolos veikia palūkanų normas

Gaudami ilgesnės trukmės paskolą automobiliui su mažesnėmis palūkanų normomis, mėnesio sąskaita gali nesiekti mažesnio nei biudžetas lygio, tačiau ar tai jums gera kaina?

Norėdami atsakyti į šį klausimą, turite suprasti, kaip veikia paskolų automobiliams palūkanų normos.

Trys dideli automobilių paskolų veiksniai

Vidutinė naujo automobilio kaina nuo 2016 m. Birželio mėn. Yra 33 652 USD, ty 2% daugiau nei 2015 m. Birželio mėn., Todėl nenuostabu, kad vartotojai vis dažniau finansuoja pirkinius ilgalaikėmis paskolomis. Vidutinis automobilių paskolos terminas yra rekordinis - 68 mėnesiai, palyginti su 2016 m. I ketvirčiu.

Tačiau čia yra trys pagrindiniai veiksniai, į kuriuos reikia atsižvelgti prieš imantis savo paskolos automobiliui:

• Automobilių paskolų palūkanų normos keičiasi kiekvieną dieną ir labai skiriasi. Prieš įeidami į saloną, patikrinkite dabartinius tarifus paskelbta BankRateMonitor.com. Prieš apsipirkdami automobilį, galite apsvarstyti galimybę gauti išankstinį banko ar kredito unijos patvirtinimą. Vartotojų gynėjai sako, kad automobilių pardavėjas gali jums pasiūlyti gerą kainą už automobilį arba gerą finansavimą, bet ne abu. Bet kokiu atveju jūs norite būti informuotas apie tai, kas šiuo metu yra „gera kaina“ paskolos atžvilgiu. (Žr. 6 būdus, kaip sumažinti automobilio paskolos išlaidas. )
• Auto paskolos apima paprastas palūkanų išlaidas, o ne sudėtines palūkanas. Tai yra gerai. Skolininkas sutinka grąžinti pinigus, pridėdamas vienodą procentą nuo pasiskolintos sumos. (Sudėtinės palūkanos iš palūkanų uždirba palūkanas per tam tikrą laiką, taigi visa suma sumokėta už sniego gniūžtes.)
• Automobilių paskolos yra „amortizuojamos“. Kaip ir hipotekos atveju, mokėtinos palūkanos iš anksto įtraukiamos į išankstinius mokėjimus. Žlugus būsto kainai, buvo sakoma, kad būsto savininkai, kurie buvo skolingi daugiau nei savo būstą, kad buvo perparduoti, yra „povandeniniai“. Panašiai automobilių pirkėjai ilgą laiką gali važiuoti „po vandeniu“, nebent jie turėjo didelę įmoką ar pavėlavo. -modelio mainai, nes automobilio vertė labai sumažėja, kai tik nuvažiuoji jį iš aikštelės.

Suskaičiuodamas skaičius

Žemiau pateikti pavyzdžiai parodo, kaip tikrąją automobilio kainą lemia jūsų pasirinkta automobilio paskola. Kiekvienu atveju automobilis, įmoka ir finansuojama suma yra vienodi: kaina yra vidutiniškai 33 652 USD. Pradinė įmoka yra 10%. Finansuojama suma bus 30 287 USD.

• 4% paskola 5 metų laikotarpiui kainuotų 557, 78 USD per mėnesį. Pasibaigus tam laikui, jūs būtumėte sumokėjęs 33 466, 80 USD mėnesinėmis įmokomis. Pridėkite 3 365, 20 USD pradinę įmoką, o reali automobilio kaina bus 36 832 USD.
• Jei pratęstumėte tą paskolą iki aštuonerių metų, mėnesinė įmoka sumažėtų iki 369, 18 USD. Pasibaigus tam laikotarpiui, jūsų paskolos įmokos būtų 35 441, 28 USD. Įskaitant pradinę įmoką 3 365, 20 USD, realioji automobilio kaina padidėja iki 38 806, 48 USD.

Jūsų mėnesinė įmoka - ir visa suma

Šiems skaičiams didelę įtaką turi paskolos palūkanų norma. Apsvarstykite, kaip keičiasi numeriai, jei už tą patį automobilį turėtumėte mokėti 6 proc., O ne 4 proc.

• Mėnesinė įmoka už 5 metų paskolą už 30 287 USD su 6% palūkanomis būtų 585, 53 USD. Jūs mokėtumėte 35 131, 80 USD per mėnesį. Meskite 10% įmoką, o automobilis kainuoja 38 497 USD.
• Jei ji pratęsiama iki 8 metų termino, mėnesinė tos 30 204 USD paskolos palūkanos su 6% palūkanomis sumažėja iki 398, 01 USD per mėnesį. Bendros paskolos įmokos būtų 38 208, 96 USD. Pridėkite 10% įmoką ir automobilis kainuos 41 574, 16 USD.

Numerius patys galite valdyti naudodami BankRateMonitor.com paskolų skaičiuoklę.

Esmė

Paskolos automobiliui pasirinkimas visada yra kompromisas. Jei turite mažą biudžetą, mažesnė mėnesinė sąskaita yra patrauklus pasirinkimas, tačiau tai reiškia daugiau mėnesinių įmokų ir didesnę realią automobilio kainą. Jei norite sumokėti geriausią kainą už automobilį ir greitesnį kelią iš skolų, turėsite susitvarkyti su dideliu mėnesiniu įnašu.

Norėdami daugiau perskaityti, skaitykite „Investopedia“ vadovėlius, Pilną naujo automobilio pirkimo vadovą ir kaip gerai susimokėti už naudotą automobilį.