Kaip veikia dantų draudimas?

Dantų draudimo polisai daugeliui žmonių padeda efektyviai suskaičiuoti puikios šypsenos išlaikymo išlaidas. Palyginti su medicininiu draudimu, suprasti dantų draudimo polisus yra lengva. Daugelis politikos krypčių yra paprastos ir konkrečios, atsižvelgiant į tai, kokioms procedūroms taikoma ir kiek tiksliai turite sumokėti iš savo kišenės. Dantų draudimas galimas kaip sveikatos draudimo planų dalis arba kaip atskira politika.

Sistemos apžvalga

Pirmiausia suskirstykite, kaip veikia privatus dantų draudimas. Jūs pasirenkate planą pagal paslaugų teikėjus (stomatologus), kuriuos norite pasirinkti, ir tai, ką galite sau leisti mokėti:

• Jei jau turite jums patinkantį odontologą, o jie dirba draudimo bendrovės tinkle, galėsite pasirinkti vieną iš pigesnių planų.
• Jei visai neturite stomatologo, puiku! Galite pasirinkti bet kurį iš odontologų, kurie dirba tinkle, ir vėl gali pasirinkti pigesnį planą.
• Jei jūsų dabartinis stomatologas nedalyvauja tinkle, vis tiek galite gauti draudimą, tačiau sumokėsite žymiai daugiau, kad pamatytumėte ne tinklo teikėją - dar daugiau, kad jūs neturite jokios galimybės išeiti į priekį būdami apdrausti. .

Mėnesinės įmokos priklausys nuo draudimo bendrovės, jūsų buvimo vietos ir jūsų pasirinkto plano. Daugeliui žmonių mėnesinė įmoka bus apie 50 USD per mėnesį. Tai reiškia, kad kiekvienais metais išleidžiate 600 USD odontologinėms išlaidoms, net jei negaunate jokio darbo.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Dantų draudimas apima su dantimis ir dantenomis susijusius klausimus bei prevencinę priežiūrą, pavyzdžiui, kasmetinius valymus.
• Ne visos procedūros yra įtrauktos, pavyzdžiui, kosmetinės procedūros, tokios kaip vainikėliai ar balinimas.
• Bus taikomi išskaitymai, bendrai mokamos sumos ir bendras draudimas, o daugelyje polisų metinės draudimo išmokos yra santykinai žemos, daugeliu atvejų svyruojančios nuo 750 USD iki 2 000 USD.

Dantų draudimo laukimo laikotarpis

Daugelio dantų draudimo polisų laukimo laikotarpiai yra nuo šešių iki 12 mėnesių, kad būtų galima atlikti bet kokį standartinį darbą. Pagrindinio darbo laukimo laikotarpiai paprastai yra ilgesni ir gali trukti iki dvejų metų. Šiuos laikotarpius nustato draudimo kompanijos, norėdamos garantuoti, kad pelnosi iš naujos sąskaitos, ir atgrasyti žmones nuo prašymo dėl naujos politikos, skirtos padengti būsimas procedūras. (Sužinokite daugiau apie: 6 odontologinio draudimo planus, kurių nelaukiama .)

Išskaitymai, bendri mokėjimai ir bendras draudimas

Išskaitytinas draudimas yra mažiausia suma, kuri turi būti sumokėta prieš sumokant draudimo polisą už bet ką. Pvz., Jei išskaita yra 200 USD, o padengto asmens procedūra yra 179 USD, draudimas netaikomas ir asmuo sumoka visą sumą. Procedūros metu taip pat gali būti reikalaujama papildomų mokesčių, kurie yra nustatyta dolerio suma.

Kai įvykdoma išskaita, dauguma draudimų padengia tik tam tikrą procentą likusių išlaidų. Likęs paciento apmokėtos sąskaitos likutis vadinamas bendru draudimu, kuris paprastai svyruoja nuo 20% iki 80% visos sąskaitos.

Kaip dantų draudimas skirstomas į kategorijas ir už jas mokama

Odontologijos procedūros, kurioms taikoma draudimo polisai, paprastai yra suskirstytos į tris draudimų kategorijas: prevencines, pagrindines ir pagrindines. Dauguma odontologų planų apima 100% prevencinės priežiūros, tokios kaip metiniai ar pusmetiniai vizitai biure valymo, rentgeno ir hermetikų srityse.

Pagrindinės procedūros yra dantenų ligų gydymas, ekstrahavimas, užpildymas ir šaknų kanalų gydymas, išskaitant išskaitas, apmokant ir apdraustojo paciento išlaidas. Daugelis polisų padengia 70–80% šių procedūrų, o likusią dalį apmoka pacientai.

Pagrindinės procedūros, tokios kaip vainikėliai, tiltai, intarpai ir dantų protezai, paprastai padengiamos dideliu įnašu, o pacientas sumoka daugiau išlaidų, nei sumokėta kišenėje, nei kitos procedūros. Kiekviena politika skiriasi tuo, kaip procedūros skirstomos į prevencines, pagrindines ir pagrindines, todėl svarbu suprasti, kas apima, lyginant politiką. Kai kurios strategijos šakninius kanalus priskiria pagrindinėms procedūroms, o kitos jas traktuoja kaip pagrindines procedūras ir padengia daug daugiau išlaidų. (Apie tai skaitykite: 4 svarbūs dantų draudimo pasirinkimo veiksmai .)

Dantų draudimas neapima kosmetinių procedūrų

Daugelyje dantų draudimo polisų nepadengiamos tokios kosmetinės procedūros, kaip dantų balinimas, dantų formavimas, lukštas ir dantenų kontūravimas. Kadangi šios procedūros yra skirtos tiesiog pagerinti jūsų dantų išvaizdą, jos nelaikomos mediciniškai būtinomis ir už jas turi sumokėti visas pacientas. Kai kurie draudimai apima breketus, tačiau paprastai reikalaujama sumokėti už specialų motociklininką ir (arba) atidėti petnešas ilgesniam laukimo laikotarpiui.

Metų maksimumai

Nors daugumoje medicininio draudimo liudijimų kasmet gaunamos maksimalios įmokos, daugumai odontologų draudimų nustatoma metinė draudimo suma. Apmokėjimo maksimali riba paprastai svyruoja nuo 750 USD iki 2000 USD per metus. Paprastai tariant, kuo didesnė mėnesinė įmoka, tuo didesnė metinė maksimali suma. Pasiekę maksimalų metinį dydį, pacientai turi sumokėti už 100% visų likusių dantų procedūrų. Daugelis draudimo bendrovių siūlo polisus, perkeliančius nepanaudoto metinio maksimumo dalį kitiems metams. (Sužinokite daugiau apie: 5 dantų draudimo planus, kuriuose neviršijama didžiausia metinė suma .)

Taikant mokesčių kreditą dantų draudimui

Bet koks likęs mokesčio kreditas, nenaudojamas apmokant jūsų šeimos sveikatos draudimą, įsigytą per Healthcare.gov, gali būti taikomas vaikų dantų draudimo įmokoms, jei jūsų sveikatos draudimo politikoje nėra dantų draudimo. Jei į jūsų sveikatos draudimo polisą įeina vaikų dantų draudimas, negalite naudoti mokesčių kreditų papildomam planui įsigyti.