Kaip investuoti, kai esi brokuotas

Senas posakis, kad uždirbti reikia pinigų, yra tiesa. Tiems, kurie gyvena iš darbo užmokesčio čekio, dažnai nebūna tiek pinigų, kad būtų galima investuoti. Kai jums reikia pinigų dabar, galvodami apie pensijų IRA ir akcijų rinką, galite patekti į jūsų prioritetų sąrašą. Tačiau skaitydami šį straipsnį ir įgydami žinių, jūs žengiate vieną iš būtinų pirmųjų žingsnių kuriant pensinio lizdo kiaušinį.

Tau reikia pinigų

Faktas lieka faktu, kad turite atiduoti pinigus vėlesniems metams arba susidurti su galima katastrofiška situacija. Kažkada jūs negalėsite dirbti ir socialinės apsaugos neužteks, kad galėtumėte gyventi - darant prielaidą, kad fondas baigsis po 20 ar 30 metų. Galite pradėti investuoti dabar turėdami mažiau pinigų, kurie, jūsų manymu, užtruks.

Pirmiausia turime išspręsti šią ribotų lėšų problemą, o patarimas nėra naujas ar revoliucinis. Kažkas jūsų gyvenime turi vykti, bet tai neturi būti didelis gyvenimo pokytis. Padaryti paprasti pakeitimai, kurie sutaupo 1 USD ir 5 USD, gali padaryti didelę įtaką.

Mes sukūrėme keletą idėjų tiems žmonėms, kurie nemato turimų lėšų investuoti.

DRIPAI

Dividendų reinvestavimo planai (DRIPS) leidžia investuoti nedideles pinigų sumas į dividendus mokančias akcijas, perkant tiesiogiai iš bendrovės. Tokios kompanijos kaip „GE“, „Coca-Cola“, „Verizon“, „Home Depot“ ir „Johnson & Johnson“ yra tik keletas bendrovių, leidžiančių jums reguliariai pirkti labai mažus akcijų kiekius ir reinvestuoti dividendus. Laikui bėgant tai gali sudaryti didelių investicijų, ir, gavę didesnį balansą, galite apsvarstyti galimybę dalį šių lėšų nukreipti į kitas investicijas.

Turėsite susikurti sąskaitą pas brokerį ir „Investopedia“ geriausių nuolaidų brokerių sąrašą, kuris yra puikus atspirties taškas.

ETF

ETF, arba fondai, kuriais prekiaujama biržoje, yra finansiniai produktai, stebintys tam tikro investavimo rinkos sektoriaus rezultatus. Per brokerį galite nusipirkti tik vieną ETF akciją, o kai kurie iš šių ETF stebi visos akcijų rinkos, obligacijų rinkos ir daugelio kitų rezultatus. Daugelis ETF taip pat moka dividendus, pirkdami tokiame fonde kaip „Vanguard Total Stock Market ETF“ (VTI) iškart diversifikuotą portfelį, kuris taip pat moka dividendus.

Tikslinės datos fondai

Tikslinės datos fondai, kaip rodo pavadinimas, nukreipkite į savo išėjimo į pensiją datą pakeisdami akcijų ir obligacijų procentą, kad užtikrintumėte, jog jūsų pinigai išliks saugūs artėjant pensiniam amžiui. Kai kuriems iš šių fondų reikia mažiausiai 1 000 USD, tačiau jie gali būti puikūs produktai investuotojams, kurie nenori patys valdyti savo portfelio. Rinkdamiesi tikslinės datos fondą būkite atsargūs, nes kai kurie fondai imasi didelių mokesčių.

401 (k)

Jei turite 401 (k), kuris atitiks jūsų įnašus, pirmiausia investuokite ten. Kadangi jūsų įmonė suteikia jums nemokamų pinigų investavimui, prieš investuodami į išorę visada turėtumėte finansuoti savo 401 (k).

Investavimas į skolas

Jei turite šiek tiek sutaupytų ar investuotų pinigų, norite, kad laikui bėgant jie augtų. Tai gali užkirsti daugybė veiksnių, tačiau kai kuriems žmonėms viena didžiausių kliūčių yra skola. Jei turite didelę skolų sumą, nesvarbu, ar tai būtų hipoteka, kredito linija, studentų paskola ar kreditinė kortelė, vis tiek galite išmokti subalansuoti skolą taupydami ir investuodami.

Apskritai, turėdami skolų, investuotojams gali būti labai sunku uždirbti pinigų. Kai kuriais atvejais investavimas skolinantis yra tarsi bandymas išgelbėti nuskendusį laivą su kavos puodeliu. Kitaip tariant, jei jūsų kredito linija turi skolą su septynių procentų palūkanomis, investuojami pinigai turės sudaryti daugiau nei septynis procentus - įskaičiavus mokesčius ir rinkliavas - kad ji būtų pelningesnė, nei paprasčiausiai sumokant įmokas. skolos. Yra investicijų, kurios duoda tokią didelę grąžą, tačiau jūs turite mokėti jas surasti žinodamas, kad esate skolų našta.

Svarbu trumpai atskirti galimas skolų rūšis.

Didelių palūkanų skola

Tai jūsų kreditinė kortelė. Didelis susidomėjimas yra santykinis, tačiau kas nors daugiau nei 10% yra tinkamas šios kategorijos kandidatas. Nešiodami bet kokio likučio savo kreditinėje kortelėje ar panašioje didelę palūkanų turinčioje transporto priemonėje, prieš pradėdami investuoti, sumokėkite ją prioritetu.

Maža palūkanų skola

Tokio tipo mažų palūkanų skolos dažnai gali būti paskolos automobiliui, kredito linija ar asmeninė paskola iš banko. Palūkanų normos paprastai apibūdinamos kaip pagrindinė plius arba minus tam tikra procentinė dalis, todėl investuojant į šios rūšies skolas vis dar jaučiamas tam tikras našumas. Tačiau kur kas mažiau bauginanti sudaryti 12 procentų grąžos portfelį nei tą, kuris turi grąžinti 25 procentus.

Mokesčių atskaitymo skola

Jei yra toks dalykas kaip gera skola, tai yra. Mokesčių atskaitymo skolos apima hipotekas, studentų paskolas, verslo paskolas, investicines paskolas ir visas kitas paskolas, kurių sumokėtos palūkanos jums grąžinamos mokesčių atskaitymų forma. Kadangi ši skola taip pat paprastai turi mažas palūkanas, galite lengvai susikurti portfelį, sumokėdami jį žemyn.

Skolos, kurioms mes daugiausia dėmesio skirsime, yra ilgalaikės mažos palūkanos ir nuo mokesčių atskaitytinos skolos (tokios kaip asmeninės paskolos ar hipotekos mokėjimai). Jei turite didelių palūkanų skolą, greičiausiai norėsite sutelkti dėmesį į jos sumokėjimą prieš pradėdami investuoti.

Prideda pinigų augimą

Skolos, ypač tokios, kaip paskola, kuriai prireiks ilgalaikio kapitalo, panaikinimas atima laiką ir pinigus. Ilgainiui laikas (atsižvelgiant į jūsų investicijos sudėjimo laiką), kurį jūs prarandate, yra jums vertingesnis nei pinigai, kuriuos iš tikrųjų mokate (atsižvelgiant į pinigus ir palūkanas, kuriuos mokate skolintojui).

Norite skirti savo pinigams kuo daugiau laiko sudėti. Tai yra viena iš priežasčių pradėti kurti portfelį, nepaisant skolos, bet ne vienintelė. Jūsų investicijos gali būti nedidelės, tačiau jos atsiperka daugiau nei investicijos, kurias atliktumėte vėliau, nes šioms mažoms investicijoms teks daugiau laiko subręsti.

Investicijų plano sudarymas

Užuot sudarę tradicinį portfelį su didelės ir mažos rizikos investicijomis, kurios yra koreguojamos atsižvelgiant į jūsų toleranciją ir amžių, idėja yra išmokėti paskolą vietoje mažos rizikos ir (arba) fiksuotų pajamų investicijų. Tai reiškia, kad jūs matysite „grąžą“ iš sumažėjusios skolos ir palūkanų išmokos, o ne nuo dviejų iki aštuonių procentų obligacijos ar panašios investicijos grąžos.

Likusi jūsų portfelio dalis turėtų būti sutelkta į didesnės rizikos, didelės grąžos investicijas, tokias kaip akcijos. Jei jūsų rizikos tolerancija yra labai maža, didžioji jūsų investuojamų pinigų dalis vis tiek bus skiriama paskolų mokėjimams, tačiau bus procentas, kuris privers jus patekti į rinką grąžai.

Net ir turėdami didelę toleranciją rizikai, jūs negalėsite į savo investicinį portfelį įdėti tiek, kiek norėtumėte, nes, skirtingai nei obligacijos, paskoloms reikia tam tikros sumos mėnesinėmis įmokomis. Jūsų skolų apkrova gali priversti jus sukurti konservatyvų portfelį, kai didžioji dalis jūsų pinigų „investuojama“ į jūsų paskolas ir tik šiek tiek investuojama į jūsų rizikingus ir grąžinamus pinigus. Kadangi skola mažėja, galite atitinkamai pakoreguoti paskirstymą.

Esmė

Galite investuoti nepaisant skolų. Svarbus klausimas yra, ar turėtumėte. Atsakymas į šį klausimą yra pritaikytas atsižvelgiant į jūsų finansinę padėtį ir toleranciją rizikai. Neabejotinai yra privalumų, jei jūsų pinigai kuo greičiau pateks į rinką, tačiau taip pat nėra garantijos, kad jūsų portfelis veiks taip, kaip tikėtasi. Šie dalykai priklauso nuo jūsų investavimo strategijos ir rinkos laiko.

Didžiausias investavimo skolinantis pranašumas yra psichologinis - tiek pat ir finansai. Ilgalaikių skolų mokėjimas gali būti nuobodus ir gąsdinantis, jei nesate tas asmuo, kuris užleidžia petį į užduotį ir nuolat stumia, kol ji bus atlikta. Daugeliui žmonių, aptarnaujančių skolas, atrodo, kad jie stengiasi pasiekti tą vietą, nuo kurios galėtų prasidėti įprastas finansinis gyvenimas - taupymas ir investavimas.

Skolos tampa tarsi beprasmiška būsena, kai viskas atrodo lėtai. Turėdami net kuklų portfelį, kurį galite stebėti, galite išlaikyti entuziazmą dėl asmeninių finansų augimo, kad nesumažėtumėte. Kai kuriems žmonėms skolos portfelio sudarymas suteikia labai reikalingą šviesos spindulį.