Kaip nustoti kovoti dėl pinigų

Prieš keletą metų pas mane, be vyro, pasimatyti su finansinio planavimo sesija atvyko naujas klientas. Mes ją vadinsime Sara. Aš žinojau, kad Sara ir jos vyras susiduria su problemomis dėl skolų išieškojimo, ir tai pradėjo smarkiai paveikti jų santykius. Sara per ašaras pasakojo, kad jų kova dėl pinigų tapo tokia reguliari, kad ji nebuvo tikra, kad santuoka tęsis.

Jie buvo vedę daugiau nei 10 metų su dviem vaikais, nes ji pati valdė konsultavimo verslą, o jis dėstė kaip kolegijos profesorius. Jie abu buvo keturiasdešimtmečiai ir turėjo bendras namų ūkio pajamas, šiek tiek daugiau nei 200 000 USD - vidutinio amerikiečio - dideles, tačiau jie vis tiek stengėsi.

Savo pensijų sąskaitose buvo sutaupyta apie 160 000 USD, tačiau jie taip pat turėjo apie 27 000 USD skolą, padalytą iš nedidelės studentų paskolos ir kreditinių kortelių. Nuo tada, kai mokėjo minimalias skolas ir mokėdavo mėnesines sąskaitas, jiems nuolat trūko pinigų.

Paslėpti išlaidų ir nesutapimų prioritetai

Sara pasakojo esanti susirūpinusi dėl vyro išlaidų įpročių, kurie buvo nenuspėjami ir dažnai slepiami. Nors ji teikė pirmenybę išieškojimui iš skolų ir jų santaupų didinimui, jis praleido laisviau ir ją erzino tai, ką jis jautė dėl jos nuolatinės kritikos dėl savo išlaidų. Jie buvo pasiekę lūžio tašką.

Jie nebuvo vieni, kaip gerai žinome. Remiantis „Fidelity“ tyrimu, daugiau nei pusė susituokusių porų prasideda raudonai. Dar blogiau - 40% įsiskolinusių porų pripažino, kad tai turėjo neigiamos įtakos santykiams. Aš buvau liudininkas iš pirmo žvilgsnio, koks gali būti įsiskolinimas santykiams. Praleidęs valandą su Sara toje pirmoje sesijoje, buvau įsitikinęs, kad ji nori išgelbėti savo santuoką ir kad mes galime rasti kelią jai ir vyrui į sveikesnį finansinį gyvenimą.

Išlaidų ir blogų įpročių mažinimas

Suskaidę finansinį planą, mes sugebėjome sudaryti aiškų biudžetą, kuriame būtų galima nustatyti, kur jie galėtų sumažinti beveik 600 USD išlaidų per mėnesį, mažindami tokius dalykus kaip prenumeratos ir dažnos vakarienės, taip pat vyro priešpiečiai darbe ir popietę. kavos įprotis. Jis taip pat sutiko panaikinti savo narystę sporto salėje ir nemokamai naudotis kolegijos galimybėmis.

Jie sudarė maisto prekių biudžetą ir apie 500 USD santaupų nukreipė į skolų mokėjimą. Vis dėlto sumažinus išlaidas nebuvo pakankamai. Jiems reikėjo daugiau pajamų, ir Sara sutiko, kad jos pralaidumas galėtų priimti papildomą klientą į savo praktiką, kuris jai uždirba dar 1 000 USD per mėnesį.

Kadangi Sara turėjo apmokėti jų sąskaitas, jai reikėjo geresnės sistemos, kuri užtikrintų, kad ji galėtų kiekvieną mėnesį skirti papildomas įmokas dabartinei jų skolai padengti, pradedant nuo didžiausių palūkanų normos skolos. Mes nustatėme tiesioginį mokėjimą per jų banko sąskaitą, kad automatizuotume sąskaitų apmokėjimą. Kai Sara žinojo, kad jų kreditinės kortelės ir studentų paskolos buvo mokamos nuosekliai suplanuota data, ji tiesiog stengėsi įsitikinti, ar pinigai jų mokėjimo sąskaitoje yra laiku.

Tikrasis Saros ir jos vyro lūžis ir pergalė buvo tai, kad jie pradėjo daugiau bendrauti apie savo išlaidas, taupymo tikslus ir ateities planą. Pinigai netapo dalyku, su kuriuo jie kovojo, tam, kuriam jie mėgdavo leisti laiką diskutuoti, be gėdos ar kaltinimo. Aš padėjau jiems treniruotis iki šios dienos, leisdamas jiems laikytis šių keturių paprastų taisyklių:

• Suplanuokite savaitines pinigų datas. Savaitės pinigų datos leido jiems įsitraukti į pokalbį, pasiruošusį, nesuvaržytą ir pasirengusį žengti į priekį. Jei šios derybos vyks reguliariai, jos nebus paliktos tol, kol kažkas nepavyks, kai liepsnos ir gynyba.

• Kalbamės tarpusavyje apie savo finansinę istoriją. Tai yra kažkas, nuo ko jie vengė nuo tada, kai pradėjo susitikinėti. Sužinojus, kaip jų šeimos kalbėjo apie pinigus, paaiškėjo, kodėl jie įvedė į savo santykius įpročius. Jei vienas partneris mano, kad normalu išlaikyti savo išlaidas paslaptyje, o kitas nori, kad išlaidos būtų atviros, tai bus brangus ir skaudus nesusikalbėjimas. Sužinok, kas normalu, o kas ne tavo partnerio akyse. Tai, kas, jūsų manymu, buvo klastinga ar apgaulinga, jiems galėjo būti „normalus“ įprotis pinigų atžvilgiu, arba atvirkščiai.

• Jie išmoko būti užjaučiantys ir kantrūs. Pinigų klausimai yra nepaprastai asmeniški ir gali paliesti giliai įgytas emocijas. Empatizuodami vienas kitam, jie leido sau pripažinti savo praeities klaidas, o tai leido jiems atvirai planuoti ateitį be gėdos. Atminkite, kad kai kalbate apie asmeninius finansus, šie klausimai liečia ne tik balansą. Pasididžiavimas, gėda ir savivertė gali būti lengvai susipainioti diskusijose apie pinigus, todėl elkitės atsargiai ir pagarbiai.

• Jie sukūrė teigiamas asociacijas. Kalbėdami atvirai apie savo finansinius siekius ir tikslus, jie sužinojo, kaip daug džiaugsmo trūko jų santykiuose, kai pinigai kėlė stresą. Kai jų planas buvo įgyvendintas ir jie galėjo pamatyti perspektyvų kelią be skolų, jie iš tikrųjų mėgavosi savo finansiniais pokalbiais, nes jie dabar atspindėjo teigiamas galimybes, laukiančias ateityje, užuot jautęsi prisipažinusiais, kad apžvelgtų praeities nuodėmes. . “(Žr. Nr. 1)

Sara ir jos vyras sugebėjo viską pakeisti. Tai nereiškia, kad kiekviena pora turės tą pačią patirtį. Bet jie turės daugiau šansų, jei pradės arba vėl pradės pokalbius apie pinigus iš sąžiningos, atviros ir mylinčios vietos. Reikia paaukoti, įsipareigoti, prireikus patikrinti savo pasididžiavimą ir norą laikytis plano, kad suteiktumėte jums geriausią pasisekimo galimybę. Aš mačiau, kad tai atsitiko.