Pradinis kurso laikotarpis
Pradinis palūkanų normos laikotarpis yra hipotekos ar kitos paskolos įvadinės palūkanų normos laikotarpis. Pradinis palūkanų normos laikotarpis skiriasi priklausomai nuo paskolos tipo ir gali būti trumpas - vienas mėnuo arba net keli metai.
Pradinio kurso perrišimas
Pradinis palūkanų normos laikotarpis yra tas laikotarpis, kai palūkanų norma yra mažesnė, paprastai paskolos galiojimo pradžioje. Skolininkai turėtų būti atsargūs pasirinkdami paskolą ar hipoteką su patraukliu, žemos pradinės palūkanų normos laikotarpiu. Nors paskola su maža pradine palūkanų norma gali atrodyti naudinga, pasibaigus pradiniam palūkanų normos laikotarpiui, žemos pradinės palūkanų normos bus aukštesnės. Laikui bėgant būtina atsižvelgti į paskolos palūkanų normą ir kruopščiai išanalizuoti paskolos normas ir išlaidas.
Pradinis palūkanų normos laikotarpis ir pakoreguotos palūkanų normos paskolos
Pakoreguotos palūkanų normos paskolos (ARM) turi pradinius palūkanų normos laikotarpius. Šioms hipotekoms negrąžintam paskolos balansui taikoma palūkanų norma, kuri kinta visą paskolos galiojimo laiką. Paprastai pradinė palūkanų norma yra nustatoma tam laikotarpiui, po kurio ji nustatoma periodiškai, dažnai kiekvienais metais ar net kas mėnesį. Nustatant palūkanų normą, remiamasi etalonu arba indeksu. Taip pat bus taikomi papildomi mokesčiai, vadinami ARM marža.
Kai kurių specifinių ARM paskolų, tokių kaip 3-2-1 hipotekos, pradinės palūkanų normos laikotarpiai yra žemesni, o po to palūkanų norma didėja palaipsniui. 3-2-1 laikina hipotekos hipoteka suteikia pirkėjui mažesnį pradinės palūkanų normos laikotarpį ir suteikia papildomų išankstinių grynųjų pinigų uždarymo proceso metu.
Siūlydamas didesnę įmoką uždarymo metu, pirkėjas gali užfiksuoti mažesnį pradinį įkainį ir sumažinti ilgalaikės paskolos išlaidas. Terminas įgyja konkretų pavadinimą iš santykio tarp pradinio kurso laikotarpio ir nuolatinio kurso. Pirmaisiais metais palūkanos bus 3% mažesnės nei nuolatinė norma. Antraisiais metais jis bus 2% mažesnis, o trečiaisiais metais - 1% mažesnis.
Jei jums tinka 6% hipotekos paskola, tačiau norite sumažinti būsto įmokas pirmaisiais metais, galite pasirinkti hipotekos paskolą 3-2-1. Tačiau uždarymo išlaidos naudojant tokią paskolą yra didesnės. Pirmaisiais metais, pradiniu palūkanų normos laikotarpiu, jūs mokėtumėte 3% palūkanas už pasiskolintą pagrindinę sumą. Antraisiais metais palūkanų norma padidėja iki 4%. Paskutiniais 3-2-1 metais jūsų palūkanos yra 5%. Paskola tęsiasi iki 6% hipotekos galiojimo laiko.
Svarbiausia yra atlikti tyrimus, kad užtikrintumėte, jog nemokėsite daugiau pinigų už mažesnį pradinį tarifą, nei galų gale sutaupysite.