Kintamasis gyvybės draudimas
Kintamasis gyvybės draudimas yra nuolatinis gyvybės draudimo produktas, turintis atskiras sąskaitas, sudarytas iš įvairių priemonių ir investicinių fondų, tokių kaip akcijos, obligacijos, akcijų fondai, pinigų rinkos fondai ir obligacijų fondai.
1:10Gyvybės draudimas
Paaiškinamas kintamasis gyvybės draudimas
Dėl investavimo rizikos kintama politika laikoma vertybinių popierių sutartimis, kurias reglamentuoja federaliniai vertybinių popierių įstatymai. Vadovaudamiesi federaliniais įstatymais, pardavimo specialistai potencialiems pirkėjams turi pateikti turimų investicinių produktų prospektą.
Kintamieji gyvybės draudimo polisai turi konkrečias mokestines lengvatas, tokias kaip atidėtų mokesčių kaupimas. Jei draudimas liks galioti, draudėjai grynųjų pinigų vertę gali gauti naudodamiesi neapmokestinama paskola. Tačiau nesumokėtos paskolos, įskaitant pagrindinę sumą ir palūkanas, sumažina mirties bausmę. Taip pat paskolos palūkanos gali būti apmokestinamos atsisakius poliso. Be to, palūkanos ar pajamos, įtrauktos į dalinį ir visišką poliso atsisakymą, yra apmokestinamos paskirstymo metu.
Kintami gyvybės draudimo pranašumai
Patrauklus kintamo gyvybės draudimo produkto bruožas yra jo lankstumas įmokų pervedimo ir piniginės vertės kaupimo srityse. Įmokos nėra fiksuotos, kaip ir tradicinio viso gyvybės draudimo ar terminuotojo draudimo polisų atveju. Neviršydami draudėjų, draudimo įmokos gali pakoreguoti atsižvelgiant į jų poreikius ir investavimo tikslus. Pvz., Jei draudėjas perveda įmoką, mažesnę nei reikia norint išlaikyti draudimą, sukaupta grynųjų pinigų vertė kompensuoja skirtumą. Nors kintamasis gyvybės draudimas suteikia šį lankstumą, labai svarbu suprasti, kad ilgalaikis sumažintų įmokų pervedimas gali pakenkti grynajai vertei ir bendrai poliso būklei. Alternatyviai, draudėjai gali pervesti didesnes įmokas, kad padidintų savo grynųjų pinigų vertę ir investicijas.
Skirtingai nuo viso gyvybės draudimo, mirties išmoka yra susijusi su atskirų sąskaitos lėšų vykdymu. Teigiami bendri rezultatai gali suteikti geresnę finansinę apsaugą naudos gavėjui mirus apdraustajam. Be politikos lankstumo, dar viena patraukli savybė yra didelis pelnas iš investicijų. Daugelis politikų siūlo platų investavimo variantų spektrą, pradedant konservatyviu požiūriu ir agresyvia strategija, kad atitiktų daugumos investuotojų poreikius.
Kintami gyvybės draudimo trūkumai
Palyginti su kitomis gyvybės draudimo polisėmis, kintamasis gyvybės draudimas paprastai yra brangesnis. Išmokėtos įmokos padeda padengti administracinius mokesčius ir plano investicijų valdymą. Draudėjui gali tekti padidinti įmokas, kad draudimas išliktų aktyvus, arba išlaikyti konkrečią išmoką mirties atveju atsižvelgiant į investicinių produktų rezultatus ir pervedamas įmokas.
Kaip prevencinę priemonę kai kurie draudėjai pateikia įmokas, viršijančias draudimo poliso sąnaudas, kad užtikrintų savo polisų garantijas. Be to, draudėjas prisiima visą investavimo riziką. Draudikas nesuteikia jokių garantijų už vykdymą ir neapsaugo nuo investicijų nuostolių. Draudėjas privalo atlikti deramą kruopštumą, išmanydamas apie investicijas ir atidžiai stebėdamas atskiros sąskaitos vykdymą.
Kaip ir dauguma gyvybės draudimo polisų, asmenys privalo gauti visą medicininį draudimą, kad gautų kintamą gyvybės draudimo polisą. Žmonės, kurių sveikata yra pažeista, arba tie, kurie turi kitų nepalankių draudimo sutarčių sudarymo veiksnių, gali būti netinkami draudimui arba gali gauti didesnes įmokas.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.