Įvadas į socialinę apsaugą

Socialinė apsauga yra federalinė pašalpų programa Jungtinėse Valstijose, kuri buvo įkurta 1935 m. Nors ši programa apima pajamas iš negalios, veteranų pensijas ir valstybinį būstą, ji dažniausiai siejama su mėnesinėmis pensijomis.

Socialinės apsaugos sistema finansuojama iš darbo užmokesčio mokesčių. Federalinis draudimo įmokų įstatymas (FICA) įpareigoja 12, 4% mokestį nuo kiekvienų asmenų uždirbančių pajamų kiekvienais metais nuo 2019 m. - 132, 900 USD. Darbdavys moka 6, 2 proc., O darbuotojas moka 6, 2 proc. Savarankiškai dirbantys asmenys moka 12, 4 proc. Priešingai populiarių įsitikinimų, šie pinigai nėra patikimi atskiriems darbuotojams, kurie moka sistemą, o naudojami esamiems pensininkams mokėti. Bet koks perteklius investuojamas į JAV iždo obligacijas.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Darbo užmokesčio fondai finansuoja socialinės apsaugos sistemą, kai darbdaviai ir darbuotojai moka 19, 2 proc. Mokesčių nuo pirmųjų 132 900 USD pajamų per metus.
• Asmenys gali gauti socialinio draudimo išmokas, jei per 10 metų jie uždirbo mažiausiai 40 kreditų (1 360 USD už kreditą).
• Išmoka darbuotojui apskaičiuojama sudedant vidutines pajamas iš jų 35 didžiausias pajamas gaunančių metų.
• Visiškas (arba įprastas) pensinis amžius yra 66 metai visiems, gimusiems nuo 1943 m. Iki 1954 m., Ir pamažu didėja iki 67 metų tiems, kurie gimė 1960 m. Ar vėliau.
• Svarbu papildyti savo socialinio draudimo išmoką kitomis 401 (k) pensijos pajamomis, pensija, IRA ir (arba) santaupomis.

Socialinės apsaugos kreditai

Teisė į socialinio draudimo išmokas kaupiama laikui bėgant. Iki 1978 m. Darbuotojai turėjo uždirbti 50 USD per trijų mėnesių ketvirtį, kad gautų vieną socialinės apsaugos kreditą. Tinkamumas buvo 40 kreditų, sukauptų per 10 darbo metų, įgijimas.

Darbdaviai dabar praneša uždarbį kartą per metus, o ne kas ketvirtį, o kreditai kaupiami atsižvelgiant į jūsų uždarbį, o ne pagal nustatytą laiko tarpą, todėl galima uždirbti visus keturis galimus kreditus, net jei kiekvienais metais dirbate tik trumpą laiką. Nuo 2019 m. Darbuotojai privalo uždirbti 1 360 USD už kreditą.

Norėdami užtikrinti sklandų perėjimą iš darbo į pensiją, kreipkitės dėl savo socialinio draudimo išmokos likus ne mažiau kaip trims mėnesiams iki numatytos pensijos dienos.

Kolekcionavimo išmokos

Jūsų socialinio draudimo išmokos dydis apskaičiuojamas apskaičiuojant vidurkį, kurį skaičiuojate iš jūsų 35 didžiausias pajamas gaunančių metų. Maksimalus mėnesinis socialinio draudimo patikrinimas, kurį galite uždirbti, yra 2 861 USD per mėnesį 2019 m. Galite naudoti vieną iš socialinės apsaugos svetainės skaičiuoklių, kad iš anksto įvertintumėte, kokia bus jūsų nauda. Norint užsiregistruoti socialinio draudimo išmokoms, rekomenduojama kreiptis prieš tris mėnesius iki išėjimo į pensiją dienos.

Galite įsitikinti, kad gaunate kuo didesnę naudą, naudodamiesi įvairiomis strategijomis. Net jei niekada neprisidėjote prie socialinio draudimo, vis tiek galite gauti pensijos išmokas, atsižvelgiant į sutuoktinio uždirbtą istoriją, net jei esate išsiskyrę (jei santuoka truko mažiausiai 10 metų) arba jūsų sutuoktinis mirė.

Socialinės apsaugos tinkamumas

Nors ankstesnės kartos visiškai galėjo gauti socialinę apsaugą sulaukusios 65 metų, visi, gimę po 1937 m., Privalo laikytis šių tinkamumo reikalavimų:

Jūsų pensijos planas

Pasak Socialinės apsaugos administracijos, socialinė apsauga niekada nebuvo sukurta kaip vienintelis pensininko pajamų šaltinis. SSA pažymi, kad „Socialinė apsauga pakeičia maždaug 40% vidutinio darbo užmokesčio gaunančių asmenų pajamų išėjus į pensiją. Dauguma finansų patarėjų teigia, kad norintiems patogiai gyventi išėjus į pensiją, pensininkams reikės apie 70–80% darbo pajamų“.

Geriausias būdas pasiekti saugią pensiją yra paimti reikalus į savo rankas. Tai reiškia, kad būtinai pasinaudokite 401 (k) ar panašiu pensijų planu, kuriam palankesni mokesčiai, jei jūsų darbdavys siūlo, taip pat investuokite į IRA ar kitą transporto priemonę. Taip pat naudinga yra atskira nepensinio investavimo sąskaita ar kitos investicijos, tokios kaip nekilnojamasis turtas.

Kita protinga priežastis taupyti išėjus į pensiją: Jei nebus padaryta tam tikrų pataisų, 2034 m. Išeikvos Federalinio senatvės ir maitintojo netekimo draudimo (OASI) patikos fondo, kuris moka socialinio draudimo išmokas, atsargos, teigiama 2019 m. Metinėje ataskaitoje. OASI ir Federalinio invalidumo draudimo (DI) patikos fondų, dviejų fondų, kurie sudaro socialinę apsaugą, patikėtinių taryba (DI fondas nebus išeikvotas iki 2052 m.). Po to, jei nebus padaryta pakeitimų siekiant padidinti finansavimą, dabartiniai skaičiavimai rodo, kad OASI galėtų išmokėti apie 77% išmokų.

Esmė

Nors socialinė apsauga yra sukurta kaip pensinių pajamų priedas, vienas dalykas yra tikras: gera idėja yra planuoti papildomus pensijos finansavimo būdus. Jei pasieksite pensiją ir kiti pajamų šaltiniai, tokie kaip socialinė apsauga ir nustatytų įmokų planai, sugeba gauti pakankamas pajamas, jūsų asmeninės santaupos padidins jūsų pasirinkimą ir turėsite daugiau pinigų, nei jums reikia. Jei pasieksite pensiją, o tų kitų pajamų šaltinių nepakanka, taip pat galėsite pasikliauti pastatytu lizdo kiaušiniu. (Apie tai skaitykite skyrelyje „Kaip mano darbas ne visą darbo dieną veikia socialinę apsaugą?“)