Patariamasis atstovas investicijoms (IAR)
Investicijų patariamasis atstovas (IAR) - tai licencijuoti ir įgalioti darbuotojai, dirbantys konsultavimo įmonėse, atsakingose už investicijas. Pagrindinė IAR pareiga yra teikti su investicijomis susijusias konsultacijas kaip finansiniam patarėjui ar planuotojui.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- IAR gauna kompensaciją imant mokesčius komisinio mokesčio pagrindu kaip fiksuotą ar valandinį mokestį arba procentą nuo valdomo turto (AUM).
- Investicijų patarėjų atstovai (IAR) yra asmenys, dirbantys investicijų konsultante arba su jais susieti, teikiantys bet kokias rekomendacijas ar kitaip teikiantys patarimus finansiniais ar investavimo klausimais.
- IAR turi būti tinkamai užregistruoti FINRA pažymėjimu ir išlaikę bent jau visus baigimo patikrinimo egzaminus.
Investicinių patarėjų atstovų supratimas
Investicijų patariamieji atstovai, kaip rodo pavadinimas, yra patariamąsias paslaugas teikiančios įmonės (RIA). IAR paprastai pavedamos pareigos ir vaidmenys, kurie juos pavestų kaip finansinius patarėjus ir (arba) finansinius planuotojus. IAR dažnai dirba su atskirais klientais, kad padėtų jiems pasiekti savo finansinius tikslus ir sudaryti investicijų portfelius.
Tiksliau tariant, IAR paprastai užsiima:
Pateikite rekomendacijas: IAR naudojasi savo įgūdžiais ir sprendimais, teikdami rekomendacijas dėl skirtingų vertybinių popierių. Jie gali naudoti savo firmos atliktus mokslinius tyrimus, kad priimtų sprendimus dėl investavimo. Pvz., IAR, išanalizavęs tyrimo pastabą, gali pateikti klientui pirkimo rekomendaciją.
Tvarko klientų sąskaitas : Tai apima visus sąskaitos tvarkymo aspektus, pradedant nuo savarankiškų paskyrų tvarkymo ir baigiant tolesniais administravimo klausimais. Pavyzdžiui, IAR gali pareikalauti iš investuotojo papildomų lėšų, kad atsiskaitytų už nesumokėtą prekybą.
Patariamosios paslaugos: IAR gali teikti bendras konsultacijas dėl investavimo. Pavyzdžiui, jie gali pateikti dienos rinkos ataskaitą vietinėje televizijos stotyje arba parašyti savaitinį investavimo stulpelį laikraščiui.
Prižiūrėti kitus IAR : Investicijų patariamasis atstovas gali valdyti kitus IAR. Pavyzdžiui, jie gali užtikrinti, kad nauji darbuotojai atitiktų visus norminius reikalavimus. IAR taip pat gali padėti treniruoti jaunesnius komandos narius ir stebėti investuotojams teikiamas investavimo rekomendacijas.
Investicinės įmonės darbuotojui, kuris tiesiogiai nedalyvauja finansinėse konsultacijose ar investavimo rekomendacijose klientams, nereikia registruotis kaip IAR. Pagalbinis personalas, administratoriai, sekretoriai ir kt.
Investicinio patariamojo atstovo registracija
Pirmasis registracijos proceso žingsnis yra sąskaitos sukūrimas Investicinių patarėjų registracijos depozitoriume (IARD), kurį SECRA vardu tvarko FINRA ir kuris nurodo. Kelios valstijos to nereikalauja, todėl konsultantams, kurie užsiima verslu tik tose valstijose, nereikia naudotis šia sistema. Kai sąskaita bus atidaryta, FINRA pateiks konsultantui ar įmonei CRD numerį ir sąskaitos ID informaciją. Tada RIA gali pateikti ADV formos formą ir U4 formas su SEC arba būsenomis.
Pagal reglamentus, IAR gali teikti patarimus tik tomis temomis, kuriomis jie išlaikė atitinkamus egzaminus. IAR taip pat turi užsiregistruoti Registruotų investicijų patarėjo (RIA) įmonėje. Be atitinkamų egzaminų išlaikymo, Investicijų patariamasis atstovas turi būti įregistruotas atitinkamose valstybinėse institucijose. Norėdami išplėsti savo žinias apie finansinius produktus ir principus, daugelis IAR turi arba sertifikuoto finansinio planuotojo (CFP), arba atestuoto finansų analitiko (CFA) paskyrimus.
IAR registruojasi toje valstybėje, kurioje teikia konsultacijas dėl investavimo; jiems nereikalinga vertybinių popierių ir biržos komisijos (SEC) registracija. Daugelyje valstybių IAR reikalaujama pateikti U4 formą, kuri yra vienoda paraiška vertybinių popierių pramonės registracijai. Tada forma bus paduodama į Centrinio registracijos depozitoriumo (CRD) sistemą.
IAR daugelyje valstijų paprastai reikalaujama išlaikyti 63 ir (arba) 65 serijos egzaminus. Finansų pramonės reguliavimo institucijos (FINRA) administruojamą egzaminą sudaro 130 apklaustų balų, kuriuose kandidatai turi 180 minučių egzaminui išlaikyti. Arba, išlaikę 65 serijos egzaminą, IAR gali išlaikyti 66 ir 7 serijos egzaminus. Kai kurios valstijos leidžia pakeisti pakaitinius įgaliojimus. Pvz., Asmeniui gali nereikėti išlaikyti 65 serijos egzamino, jei jis turi CFP paskyrą. IAR nėra įregistravę tęstinio mokymo reikalavimų. RIA įmonėms svarbu užtikrinti, kad jų IAR būtų teisingai įregistruotos, kad būtų išvengta didelių baudų.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.