Ar finansinio planavimo karjera yra jūsų ateitis?

Žmonės dažnai painioja finansų planuotojo vaidmenį su kitais, panašiais darbais, tokiais kaip finansų patarėjas. Nors šie darbai gali būti panašūs, yra keletas pagrindinių skirtumų. Finansų patarėjas paprastai yra tas, kuris padeda žmonėms tvarkyti pinigus, o finansų planuotojas kuria individualizuotus finansinius planus savo klientams. Abu specialistai taip pat gali skirtis, atsižvelgiant į jų išsilavinimą ir paskyrimus. Finansų planuotojai taip pat gali turėti specialią kompetenciją. Jei galvojate tapti finansų planuotoju, yra keletas svarbių dalykų, apie kuriuos reikia galvoti. Ar turite tinkamą išsilavinimą ir įgūdžių, reikalingų sėkmei? Ar tai net teisingas jūsų karjeros kelias? Skaitykite toliau, kad sužinotumėte daugiau apie finansinį planavimą, ir dalyvaukite mūsų viktorinoje, kad padėtumėte priimti labiau pagrįstą sprendimą.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Finansų planuotojai padeda žmonėms tvarkyti savo pinigus, tvarkant finansinius reikalus.
• Norint surasti finansinio planuotojo sėkmę, labai svarbu surasti klientus ir sukurti klientų bazę.
• Norint tapti finansiniu planuotoju, reikia bakalauro laipsnio, taip pat investicijų, mokesčių, turto planavimo ir rizikos valdymo kursų.
• Jei jums patinka pardavimai, esate puikus su žmonėmis, turite puikius analitinius ir bendravimo įgūdžius bei galite dirbti savarankiškai, finansinis planavimas gali būti jums tinkamas.

Finansų planuotojai: pagrindai

Finansų planuotojai padeda žmonėms tvarkyti savo pinigus, tvarkant finansinius reikalus. Kaip ir finansų patarėjai, jie padeda savo klientams išsivystyti ilgalaikius finansinius tikslus. Šie specialistai įvertina savo klientų gyvenimo etapą, rizikos toleranciją kartu su galimomis investicijomis.

Finansų planuotojai taip pat užsidirba pragyvenimui, padėdami žmonėms rūšiuoti ir pasirinkti investicijas, draudimą ir kitus finansinius produktus. Kadangi daugelis finansų planuotojų taip pat specializuojasi tam tikrose srityse, jie gali teikti klientams pritaikytas paslaugas. Kai kurios iš šių paslaugų apima, bet neapsiriboja, pensijų planavimą, bendrą investicijų analizę, turto planavimą, mokesčių planavimą ir švietimo planavimą.

Naujo verslo įgijimas

Norint surasti finansinio planuotojo sėkmę labai svarbu susirasti klientų, kuriems reikia tų paslaugų, ir sukurti klientų bazę, nes patenkintų klientų nukreipimai yra svarbus naujo verslo šaltinis. Nesvarbu, ar susirasite naujų klientų organizuodami seminarus ar paskaitas, palaikydami socialinius ar verslo kontaktus ar tiesiog skambindami šaltai, susiraskite juos.

Jūsų, kaip finansinio planuotojo, sėkmė priklauso nuo jūsų sugebėjimo surasti ir išlaikyti klientų sąrašą.

Plataus socialinio tinklo turėjimas yra viena iš priežasčių, kodėl daugelis sėkmingų finansų planuotojų įžengia į lauką dirbdami susijusias profesijas, tokias kaip buhalteris, auditorius, draudimo pardavimo agentas, teisininkas ar vertybinių popierių, prekių ir finansinių paslaugų pardavimo agentas.

Išsilavinimo reikalavimai

Finansų planavimo darbdaviai ieško kandidatų, turinčių apskaitos, finansų, ekonomikos, verslo, matematikos ar teisės bakalauro laipsnį. Investicijų, mokesčių, turto planavimo ir rizikos valdymo kursai taip pat naudingi. Finansinio planavimo programos tampa vis plačiau prieinamos kolegijose ir universitetuose.

Finansų analitikai taip pat gali kreiptis dėl specialių paskyrimų, tokių kaip Sertifikuotas finansinis planuotojas (CFP), Chartered Financial Analyst (CFA) ir Chartered Financial konsultantas (ChFC).

Paprastai norint gauti asmeninį patarėją finansų klausimais nereikia licencijos, tačiau konsultantams, kurie parduoda akcijas, obligacijas, investicinius fondus ar draudimą, gali prireikti licencijų, tokių kaip 6, 7 ar 63 serijos. Šiuos egzaminus administruoja finansų pramonė. Reguliavimo institucija (FINRA) ir norint išlaikyti didžiąją dalį šių egzaminų, turi būti remiama įmonės narės ar savireguliavimo organizacijos.

Kur dirba patarėjai?

Daugiau nei pusė visų finansų patarėjų dirba finansų ir draudimo bendrovėse, įskaitant vertybinių popierių ir prekių brokerius, bankus, draudimo vežėjus ir finansines investicines firmas. Tačiau keturi iš 10 asmeninių finansų patarėjų yra savarankiškai dirbantys asmenys, veikiantys mažose investavimo konsultavimo įmonėse, paprastai miesto vietose.

Darbo statistikos biuro duomenimis, tikimasi, kad bendras finansų analitikų ir asmeninių finansų patarėjų užimtumas 2018–2028 m. Padidės 7%, greičiau nei visų profesijų vidurkis. Tai lemia padidėjusios įmonių ir asmenų investicijos, didėjantis savarankiškų pensijų planų skaičius ir didėjantis senjorų skaičius. Asmeniniai finansų patarėjai bus naudingi net daugiau nei finansų analitikai, nes kūdikių augintojai taupo išeidami į pensiją, o geriau išsilavinę ir turtingesni gyventojai reikalauja patarimų dėl investavimo. Be to, žmonės gyvena ilgiau ir turi planuoti finansuoti daugiau išėjimo į pensiją metų.

Ar finansinis planavimas yra tinkama jūsų karjera?

Dalyvaukite šioje viktorinoje ir sužinokite:

Viktorina: Ar finansinis planavimas tinka jums?
1. Ar jums patogu pardavinėti?
A. Galėčiau parduoti savo močiutei bilietą į „SuperNova“ koncertą negarantuodamas, kad jai patiks pasirodymas.
B. Aš galėčiau parduoti savo močiutei tą „SuperNova“ bilietą, tačiau jaučiausi kalta, jei jai nepatiks pasirodymas.
C. Tik blogas žmogus parduotų savo močiutei „SuperNova“ bilietą.

2. Kokiame gyvenimo etape esate?
A. Aš ką tik baigiau universitetą.
B. Keletą metų išėjau iš mokyklos.
C. Aš dirbau keletą metų, bet esu pasirengęs pokyčiams.

3. Kiek tu esi ekstravertas?
A. Aš buvau beveik kiekvieno klubo, prie kurio kada nors prisijungiau, prezidentas.
B. Aš turiu pakankamai draugų, kad padaryčiau mane laimingą.
C. Gera knyga, kambarys sau ir be pertraukų yra mano idėja apie dangų.

4. Jus galima apibūdinti kaip:
A. Ir analitiškas, ir geras komunikatorius.
B. Analitinis, bet nėra geras komunikatorius, arba geras komunikatorius, bet nėra analitinis.
C. Nei analitinis, nei geras komunikatorius.

5. Darbe aš mieliau darau savo darbą:
A. Visiškai savarankiškai
B. Šiek tiek savarankiškai.
C. Kaip komandos dalis.

6. Kas labiausiai mane domina tapimu planuotoju:
A. iššūkis sukurti klientų bazę.
B. Savo verslo sukūrimas.
C. Investicijų analizė.

7. Darbo statistikos biuro duomenimis, vidutinės metinės finansinių planuotojų pajamos 2018 m. Buvo 88 890 USD, įskaitant komisinių pajamas. Kaip tu jautiesi dėl to?
A. Aš niekada nebuvau vidutinis ir uždirbsiu daugiau nei mediana.
B. Tai man būtų naudinga.
C. Darbas komisijose mane tik nervina.

Rezultatai

Jei atsakėte daugiausia kaip tada, finansinis planavimas gali būti jums tinkama karjera. Jus sužavėjo, o ne gąsdino idėja uždirbti didelę kompensacijos sumą per komisinius. Jei turite tinkamus ryšius ir energijos lygį, kad galėtumėte dirbti tuo tinklu, jums gali pasisekti šioje sunkioje karjeroje.

Jei atsakėte daugiausia B, tada jums reikia atsarginio plano. Finansinis planavimas gali pasiteisinti, tačiau greičiausiai pateksite į 80% planuotojų, kurie, pasak Williamo F. ​​Cole „Visiško finansų patarėjo“, dirba mažiau nei penkerius metus. Kai pardavimai nebus veiksmingi, ką darysi toliau ir kaip parduosi save kitam darbdaviui?

Jei atsakėte daugiausia Cs, net negalvokite apie finansinį planavimą. Jei jums patinka portfelio analizės pusė, apsvarstykite galimybę dirbti finansų analitiku. Jei matematika yra jūsų stiprus dalykas, įsigilinkite į finansų inžineriją ar kiekybinę analizę. Uždirbsite daugiau pinigų, neparduodami visos dienos.