„Liftoff“: ar šis Robo patarėjas jums tinka?

„Liftoff“ į robo patarėjų areną pateko 2015 m. Tai Barry Ritholtz ir Josh Brown, „Ritholtz Wealth Management“ partnerių, kūdikis. Du turto valdytojai norėjo suteikti mažesnės grynosios vertės klientams galimybę pasinaudoti prieinamomis finansinėmis žiniomis. „Liftoff“ platforma yra pagrįsta „Upside“ technologija. „Upside“, kuriai dabar priklauso „Envestnet“, sukuria skaitmeninę foninę programą, kurią gali licencijuoti finansų patarėjai.

Prieš nuspręsdami, ar Liftoff yra to vertas, pažvelkime į platformą. Investuotojams reikia mažiausiai 5000 USD ir jie gali tikėtis už paslaugą sumokėti 0, 40% valdomo turto (AUM). Brownas ir Ritholtzas yra gerai gerbiami pramonėje, o jų reputacija suteikia šiam robui tam tikrą laipsnį. Kaip rašoma „Liftoff“ tinklalapyje: „Mes laikomės fiduciarinių standartų, kaip registruota investicijų konsultavimo įmonė (RIA), ir mes dirbame tik už mokestį, o klientas pirmiausia“.

Registracija veikia taip pat, kaip ir daugumoje patarėjų robo klausimais. Jūs atsakote į keletą klausimų, skirtų pasiekti savo rizikos toleranciją ir investavimo tikslus, tada jums pateikiamas diversifikuotas mažų mokesčių, biržoje prekiaujamų fondų (ETF) portfelis, atitinkantis jūsų rizikos toleranciją.

Konservatyvus investuotojų paskirstymas

Norėdami gauti bet kokią informaciją, turite sukurti paskyrą. Nors nustatymas yra pakankamai lengvas, pateikus tik keletą klausimų ir patvirtinimą el. Paštu, buvo sunku nusivilti tiriamąja informacija to nepadarius. Žr. „ Robo patarėjai ir žmogaus prisilietimas“: ar geriau kartu? )

Norėdami pažiūrėti po „Liftoff“ gaubtu ir nuspręsti, ar verta, ar ne, aš susikūriau sąskaitą. Po to, kai atsakiau į klausimų sąrašą, lyg būčiau konservatyvus, vengiantis rizikos investuotojas, programa man priskyrė rizikos koeficientą 1, žemiausią. Toliau sąsaja paklausė, kodėl aš investavau: 1) investuoti; 2) pensijai; arba 3) konkretus finansinis tikslas. Toliau kilo trys klausimai dėl pinigų: 1) kokia yra mano pradinė investicijų suma; 2) Kiek papildomai investuosiu kas mėnesį; ir 3) kada man reikės lėšų. Trečias klausimas buvo neprivalomas. Po to pasirodė 10 metų diagrama, iliustruojanti diapazoną, kiek gali išaugti mano lėšos, kai numatoma 8, 6% grąža. Rekomenduojamas konservatyvus portfelis būtų investuojamas į šį paskirstymą:

Ar „Liftoff“ to vertas?

„Liftoff“ turi daug bendro su kitais „robo“ patarėjais, kurie užduoda keletą klausimų apie riziką ir tada užpildo portfelį biržoje prekiaujamais fondais, atsižvelgiant į kliento nurodytą rizikos toleranciją. Yra keletas „Liftoff“ platformos negatyvų. Konservatyvus demonstracinis profilis išėjo iš viso paskirstant 60% akcijų ir 30% obligacijų su 10% nekilnojamojo turto. 60% paskirstymas akcijoms (kai kurie konsultantai įtraukia REIT į akcijų turto klasę) yra gana agresyvus nepaprastai rizikuojančiam investuotojui, nors, gindami „Liftoff“, daugelis robo patarėjų pasilenkia dar agresyvesniam savo turto sulenkimui. asignavimai.

Numatoma 8, 6% būsimoji grąžos norma yra per didelė. Nuo 1928 m. Iki 2015 m. Akcijų grąža buvo 9, 5%, o obligacijų vidurkis - 4, 96%. Daugelis ekspertų prognozuoja mažesnę grąžą ateityje. Taigi, net jei vidutiniškai apskaičiuotume 60% akcijų ir 40% obligacijų portfelį, naudodamiesi istoriniais vidurkiais, prognozuojama grąža būtų artimesnė 7, 7% (5, 7% + 2%), o ne 8, 6%.

Tiek „Wealthfront“ su 0, 25% AUM mokesčiu, tiek „Betterment“ su mokesčiais nuo 0, 35% iki 0, 15% įveikė „Liftoff“ su mažesniais mokesčiais ir mažesnėmis minimaliomis investicijų vertėmis. Be to, šiems robotams nereikia paskyros, kad būtų galima nustatyti pagrindinę informaciją apie jų platformas.

Esmė

Jei norite investuoti į „Ritholtz“ ir „Brown“ už mažesnį mokestį nei imamas „Ritholtz Wealth Management“, tuomet galite ištirti „Liftoff“. Priešingu atveju yra mažesnių mokesčių alternatyvų su panašiais pasiūlymais.