Paskolų brokeris
Hipotekos makleris yra tarpininkas, kuris suartina hipotekos skolininkus ir hipotekos kreditorius, tačiau nenaudoja savo lėšų hipotekai sudaryti. Hipotekos brokeris padeda skolininkui susisiekti su skolintojais, kurie geriausiai atitinka paskolos gavėjo finansinę padėtį ir palūkanų normų poreikius. Tarpininkas taip pat surenka dokumentus iš skolininko ir perduoda šiuos dokumentus hipotekos kreditoriui pasirašymui ir patvirtinimui. Hipotekos brokeris neturėtų būti painiojamas su hipotekos bankininku, kuris uždaro ir finansuoja hipoteką savo lėšomis.
Kaip veikia hipotekos makleris
Hipotekos brokeris yra tarpininkas tarp skolininkų ir kreditorių. Nesvarbu, ar potencialus skolininkas perka naujus namus, ar teikia refinansavimo paslaugas, brokeris renka paskolos galimybes iš įvairių skolintojų, kad paskolos gavėjas galėtų ją apsvarstyti, tuo pačiu kvalifikuodamas paskolos gavėją hipoteka. Tarpininkas taip pat kaupia pajamų, turto ir įdarbinimo dokumentus; kredito ataskaita; ir kita informacija, skirta įvertinti skolininko galimybes užsitikrinti finansavimą. Brokeris nustato tinkamą paskolos sumą, paskolos ir vertės santykį bei idealų paskolos gavėjo tipą, tada pateikia paskolą skolintojui patvirtinti. Brokeris bendrauja su skolininku ir skolintoju viso sandorio metu.
Hipotekos brokeris gali sutaupyti skolininko laiką paraiškos teikimo proceso metu ir potencialiai daug pinigų paskolos galiojimo metu.
Hipotekos fondai yra skolinami hipotekos kreditoriaus vardu, o hipotekos makleris renka inicijavimo mokestį iš skolintojo kaip kompensaciją už savo paslaugas. Brokeriui mokama tik tada, kai paskolos operacija yra baigta.
Skolininkai turėtų ieškoti internetinėse apžvalgose ir paprašyti nekilnojamojo turto agentų, draugų ir šeimos narių siūlymų, kad surastų hipotekos maklerį, kuris turi tinkamus kredencialus pagal skolininko patirtį. Svarbu dirbti su asmeniu, kuriuo pasitikite ir kuris teikia geras paslaugas.
Hipotekos makleris prieš paskolų pareigūną
Kai vartotojai perka ar refinansuoja būstą, dažniausiai pirmiausia reikia kreiptis į paskolų pareigūną vietiniame banke ar kredito unijoje. Banko paskolų pareigūnas siūlo programas ir hipotekos normas iš vienos institucijos. Hipotekos makleris, atvirkščiai, dirba paskolos gavėjo vardu, norėdamas rasti žemiausias įmanomas hipotekos normas ir (arba) geriausias paskolas, kurias gali gauti kelios skolintojos. Tačiau skolintojų, kuriuos brokeris naudoja, skaičių riboja jo sutikimas dirbti su kiekvienu skolintoju. Tai reiškia, kad skolininkams dažniausiai sekasi pačiam pasidaryti savo ranką ir rasti geriausią pasiūlymą.
Brokeris dirba su keliais skolininkais vienu metu ir negauna užmokesčio, nebent paskola baigiasi, skatindama tarpininkus dirbti su kiekvienu skolininku asmeniškesniame lygmenyje. Jei paskola, gauta per tarpininką, atmetama, brokeris kreipiasi į kitą skolintoją. Didelio banko paskolos pareigūnas ilgą laiką gali sulaikyti skolininką, nes pareigūnas dirba kartu su daugeliu skolininkų. Jei paskola, gauta per paskolos pareigūną, atmetama, banke daugiau jokių veiksmų nesiimama.
Kai kurie skolintojai dirba tik su hipotekos makleriais, suteikdami skolininkams prieigą prie paskolų, kurių kitu atveju jie neturėtų. Be to, brokeriai gali priversti skolintojus atsisakyti taikymo, vertinimo, inicijavimo ir kitų mokesčių. Didieji bankai dirba tik su paskolų valdytojais ir neatsisako mokesčių.