Savarankiškos paskolos apibrėžimas
Kas yra savarankiška paskola?Savarankiškai amortizuojanti paskola yra tokia, už kurią periodiškai mokamos sumos, susidedančios iš pagrindinės sumos ir palūkanų, pagal iš anksto nustatytą grafiką, užtikrinant, kad paskola bus sumokėta pasibaigus sutartam terminui. Tokio pobūdžio mokėjimai vadinami visiškai amortizuojančiais mokėjimais. Šios rūšies hipoteka yra numatytoji hipotekinių paskolų struktūra, jei nenurodyta kitaip. Savaime amortizuojanti paskola taip pat žinoma kaip amortizacijos paskola.
Kaip veikia savaime nusidėvėjusi paskola
Paskolos, kurias amortizuoja pati, yra būdingos hipotekos paskoloms apskritai. Naudojant šias hipotekos paskolas, įmokos mokamos tiek už pasiskolintos sumos palūkanas, tiek už paskolos likutį arba pagrindinę sumą. Palūkanoms ir likučiui sumokėta suma ir proporcija labai skiriasi, net ir tos pačios hipotekos atveju. Šiuos skirtumus lemia palūkanų normos ir įvairių tipų paskolų struktūros, dėl kurių palūkanų normos ir mokėjimai gali svyruoti.
Darant prielaidą, kad paskola yra fiksuota palūkanų norma, mėnesinės įmokos išliks fiksuotos, o palūkanoms ir pagrindinei sumai skirtos lėšos yra žinomos. Skolininkai gali peržiūrėti amortizacijos grafiką, kuriame pateikiami periodiniai paskolos mokėjimai ir pagrindinės sumos bei palūkanų suma, kuri sudaro kiekvieną mokėjimą, kol paskola bus išmokėta pasibaigus jos galiojimo laikui.
Tas pats pasakytina ne apie reguliuojamo dydžio hipoteką (ARM). ARM vis tiek gali pati amortizuoti, tačiau kadangi palūkanų norma gali keistis, tikslios sumos ir kiekvieno mokėjimo paskirstymo iš anksto neįmanoma numatyti.
Savęs amortizuojančios paskolos yra sudarytos taip, kad padėtų skolintojui ir paskolos gavėjui valdyti riziką ir užtikrintų nuoseklumą bei stabilumą abiem šalims.
Paskolos savaime palyginus su kitomis paskolomis
Dauguma tradicinių hipotekų yra savaiminės paskolos. Tačiau hipotekos, kurias moka tik palūkanos, ir reguliuojamos palūkanų normos įmokos (ARM) yra hipotekų, kurios nėra visiškai savaiminės amortizacijos, pavyzdžiai. Hipotekams, kuriems mokamos tik palūkanos, mokėjimai už tam tikrą metų skaičių susideda tik iš palūkanų, po kurių hipoteka visam laikui amortizuojama.
Naudojant ARM mokėjimo parinktį, pradžioje gali būti atliekamos tik palūkanos arba neigiamos amortizacijos mokėjimai. Tačiau tam tikru momentu hipoteka turi pradėti skaičiuoti. Mokėjimo parinkties ARM turi aktyviklius, kurie periodiškai atstato minimalaus mokėjimo parinktį į savaiminį amortizavimą, kad būtų užtikrinta, jog hipoteka bus sumokėta iki numatyto termino pabaigos.
Neleistina paskola yra ta, kurioje, nors paskolos gavėjas moka tik palūkanas arba palūkanas ir pagrindinę sumą, vis dėlto yra didelis vienkartinės išmokos likutis, vadinamas „vienkartiniu mokėjimu“ kaip paskutinis paskolos mokėjimas. . Kredito davėjai taiko didesnę palūkanų normą už paskolos kulkas, nes jos yra daug rizikingesnės nei savarankiškai amortizuojančios paskolos, kurių struktūra padeda skolintojui ir skolininkui valdyti riziką ir sukuria nuoseklumą bei stabilumą abiem šalims.