Periodinė palūkanų norma
Periodinė palūkanų norma yra norma, kurią galima imti už paskolą arba realizuoti investiciją per tam tikrą laikotarpį. Paprastai skolintojai nurodo palūkanų normas kasmet, tačiau dažniausiai palūkanų normos būna didesnės nei kasmet. Periodinė palūkanų norma yra metinė palūkanų norma, padalyta iš sudėtinių laikotarpių skaičiaus.
Didesnis sudėtinių laikotarpių skaičius leidžia uždirbti palūkanas arba pridėti jas prie didesnių kartų.
Kaip veikia periodinė palūkanų norma
Sudėtinių laikotarpių skaičius tiesiogiai veikia periodinę investicijų ar paskolos palūkanų normą. Periodinė investicijos norma yra 1%, jei jos faktinė metinė grąža yra 12% ir ji kaupiasi kiekvieną mėnesį. Jos periodinė palūkanų norma yra 0, 00033, arba jei jūs skaičiuojate dienos periodinę palūkanų normą, ji būtų lygi 0, 03%.
Kuo dažniau investuojama, tuo greičiau jis auga. Įsivaizduokite, kad norint investuoti 1 000 USD yra dvi galimybės. Pagal vieną variantą investuotojas gauna 8% metinę palūkanų normą, o palūkanų junginiai - kas mėnesį. Pagal antrąją galimybę investuotojas gauna 8, 125% palūkanų normą, padidintą kasmet.
Pasibaigus 10 metų laikotarpiui, 1 USD investicija pagal 1 variantą padidėja iki 2 219, 64 USD, tačiau pagal antrą variantą ji padidėja iki 2 184, 04 USD. Dažniau derinant pirmąjį variantą gaunama didesnė grąža, net jei antrojo varianto palūkanų norma yra didesnė.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Paprastai skolintojai nurodo palūkanų normas kasmet, tačiau dažniausiai palūkanų normos būna didesnės nei kasmet.
- Paprastai palūkanos už hipoteką padidėja kiekvieną mėnesį.
- Kreditinių kortelių skolintojai paprastai apskaičiuoja palūkanas pagal dienos periodinę normą, taigi palūkanų norma padauginama iš sumos, kurią skolininkas skolingas kiekvienos dienos pabaigoje.
Periodinės palūkanų normos pavyzdys
Hipotekos palūkanos yra pridedamos arba taikomos kiekvieną mėnesį. Jei metinės hipotekos palūkanų norma yra 8%, periodinė palūkanų norma, naudojama apskaičiuoti palūkanas, įvertintas bet kurį mėnesį, yra 0, 08, padalyta iš 12, skaičiuojant iki 0, 0067 arba 0, 67%.
Likusiam hipotekinės paskolos pagrindiniam likučiui kiekvieną mėnesį būtų taikoma 0, 67% palūkanų norma.
Palūkanų normų rūšys
Metinė paskolų ar investicijų palūkanų norma yra nominalioji palūkanų norma - atsižvelgiama į periodinę normą prieš sudarant paskolą. Efektyvioji palūkanų norma yra faktinė palūkanų norma, į skaičiavimą įtraukiant sudėties poveikį.
Norėdami apskaičiuoti paskolos faktinę metinę palūkanų normą, turite žinoti nominalią paskolos normą ir papildomų laikotarpių skaičių. Pirmiausia padalinkite nominalią normą iš sudėtinių laikotarpių skaičiaus. Rezultatas yra periodinė norma. Dabar pridėkite šį skaičių prie 1 ir imkite sumą iš sudėtinių palūkanų normos skaičiaus. Atimkite 1 iš produkto, kad gautumėte efektyvią palūkanų normą.
Pavyzdžiui, jei hipoteka sudaroma kiekvieną mėnesį ir jos nominalioji metinė palūkanų norma yra 6%, jos periodinė norma yra 0, 5%. Perskaičiavus procentą į dešimtainį skaičių ir pridedant 1, suma yra 1, 005. Šis skaičius iki 12-osios galios yra 1, 0617. Atėmus 1 iš šio skaičiaus, skirtumas yra 0, 0617 arba 6, 17%. Faktinė norma yra šiek tiek didesnė nei nominalioji norma.
Kredito kortelių skolintojai paprastai apskaičiuoja palūkanas, remdamiesi dienos periodine norma. Palūkanų norma padauginama iš sumos, kurią skolininkas skolingas kiekvienos dienos pabaigoje. Tada šios palūkanos pridedamos prie tos dienos likučio, o visas procesas vėl įvyksta po 24 valandų - kai skolininkas paprastai yra skolingas daugiau, nebent jie yra sumokėję, nes dabar jų likutis apima ankstesnės dienos palūkanas. Šie skolintojai dažnai cituoja metinę procentinę normą (APR), nurodydami šią periodinę dienos normą. Dienos periodinę normą galite nustatyti padaliję GPL iš 365, nors kai kurie skolintojai dienos periodines įmokas nustato padaliję iš 360.
Ypatingas dėmesys
Kai kurios atnaujinamosios paskolos suteikia „lengvatinį laikotarpį“ nuo palūkanų kaupimo, leisdamos skolininkams iki tam tikros datos atsiskaityti savo likučius per atsiskaitymo ciklą, o papildomos palūkanos už jų likučius neskaičiuojamos. Jūsų lengvatinio laikotarpio data ir trukmė, jei tokių yra, turėtų būti aiškiai nurodyti jūsų sutartyje su skolintoju.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.