Banko garantijų priežastys ir kaip jas gauti

Banko garantija yra komercinio banko pažadas, kad ji prisiims atsakomybę už konkretų skolininką, jei nebus įvykdyti jo sutartiniai įsipareigojimai. Kitaip tariant, bankas siūlo būti garantas verslo kliento vardu sudarant sandorį. Daugelio banko garantijų mokestis yra lygus nedideliam visos sutarties procentiniam dydžiui, paprastai nuo 0, 5 iki 1, 5 procento garantuojamos sumos.

Kreipimasis dėl banko garantijos

Banko garantijos suteikiamos ne tik verslo klientams; asmenys taip pat gali kreiptis dėl jų. Tačiau verslas gauna didžiąją dalį garantijų. Daugeliu atvejų nėra ypač sunku gauti banko garantijas.

Norėdami paprašyti garantijos, sąskaitos turėtojas susisiekia su banku ir užpildo prašymą, kuriame nurodoma garantijos suma ir priežastys. Paprastai paraiškose nurodomas konkretus laikotarpis, per kurį garantija turėtų galioti, visos specialios mokėjimo sąlygos ir išsami informacija apie naudos gavėją.

Kartais bankas reikalauja užstato. Tai gali būti turto, pavyzdžiui, akcijų, obligacijų ar grynųjų pinigų, įkeitimo sutartis. Nelikvidus turtas paprastai nėra priimtinas kaip užstatas.

Kaip veikia banko garantijos ir kas jomis naudojasi

Yra keletas skirtingų banko garantijų rūšių, įskaitant:

• Veiklos garantijos
• Obligacijų garantijos
• Finansinės garantijos
• Išankstinio arba atidėto mokėjimo garantijos

Banko garantijos dažnai būna susitarimų tarp mažos firmos ir didelės organizacijos - valstybinės ar privačios - dalis. Didesnė organizacija nori apsaugos nuo sandorio šalies rizikos, todėl reikalauja, kad mažesnioji šalis iš anksto gautų banko garantiją. Įvairios šalys gali naudoti banko garantijas dėl daugelio priežasčių:

• Užtikrinkite pardavėją, kad pirkimo kaina bus sumokėta konkrečią dieną.
• Veikia kaip įkaitas norint kompensuoti išankstinį pirkėjo mokėjimą, jei pardavėjas tiekia nurodytas prekes pagal sutartį.
• Kredito užtikrinimo obligacija, naudojama kaip įkaitas grąžinant paskolą.
• Nuomos garantija, kuri yra užstatas mokant nuomos sutartis.
• Patvirtintas mokėjimo nurodymas yra neatšaukiamas įsipareigojimas, pagal kurį bankas kliento vardu tam tikrą dieną sumoka gavėjui nustatytą sumą.
• Vykdomasis raštas, naudojamas kaip įkaitas padengiant pirkėjo išlaidas, patirtas, jei paslaugos ar prekės nėra teikiamos taip, kaip numatyta sutartyje.
• Garantinis lakštas, kuris veikia kaip užstatas, užtikrinantis užsakytų prekių pristatymą, kaip sutarta.

Banko garantijų ir akredityvų skirtumai

Akredityvai paprastai naudojami tarptautinėse prekybos sutartyse, o banko garantijos dažnai naudojamos nekilnojamojo turto sutartyse ir infrastruktūros projektuose.

Banko garantijos yra daug reikšmingesnis bankų įsipareigojimas nei akredityvai. Banko garantija, kaip ir akredityvas, garantuoja gavėjui pinigų sumą; tačiau, skirtingai nei akredityvas, suma išmokama tik tuo atveju, jei priešinga šalis neįvykdo sutartyje nustatytų įsipareigojimų. Tai gali būti panaudota norint iš esmės apdrausti pirkėją ar pardavėją nuo nuostolių ar žalos dėl kitos sutarties sutarties nevykdymo.