„Regtech“
„Regtech“ yra reguliavimo procesų valdymas finansų pramonėje naudojant technologijas. Pagrindinės „regtech“ funkcijos yra priežiūros stebėjimas, ataskaitų teikimas ir atitiktis.
„Regtech“ arba „RegTech“ sudaro grupė įmonių, kurios naudoja debesų kompiuterijos technologijas naudodamos programinę įrangą („SaaS“), kad padėtų įmonėms efektyviau ir pigiau laikytis taisyklių. „Regtech“ taip pat žinoma kaip reguliavimo technologija.
[Svarbu: ir finansų įstaigos, ir reguliavimo institucijos naudojasi „Regtech“, kad galėtų susidoroti su sudėtingais atitikties procesais.]
„Regtech“ supratimas
„Regtech“ yra technologijų kompanijų bendruomenė, kuri automatizavimo būdu išsprendžia iššūkius, atsirandančius dėl technologijų varomos ekonomikos. Padidėjęs skaitmeninių produktų kiekis padidino duomenų pažeidimus, kibernetinius įsilaužimus, pinigų plovimą ir kitą apgaulingą veiklą.
Naudodamas didelius duomenis ir kompiuterinio mokymosi technologijas, „regtech“ sumažina riziką įmonės atitikties skyriui, siūlydamas duomenis apie pinigų plovimo veiklą, vykdomą internetu - veiklą, kurios tradicinei atitikties komandai gali nepavykti dėl padidėjusių pogrindžio prekyviečių internete. .
„Regtech“ įrankiais siekiama realiuoju laiku stebėti internete vykdomas operacijas, kad būtų galima nustatyti problemas ar pažeidimus skaitmeninių mokėjimų srityje. Bet kokia pašalpa perduodama finansų įstaigai, kad ji išanalizuotų ir nustatytų, ar vyksta apgaulinga veikla. Institucijos, kurios anksti nustato galimas grėsmes finansiniam saugumui, sugeba sumažinti riziką ir išlaidas, susijusias su prarastomis lėšomis ir duomenų pažeidimais.
„Regtech“ įmonės bendradarbiauja su finansų įstaigomis ir reguliavimo įstaigomis, naudodamos debesų kompiuteriją ir didelius duomenis, kad galėtų keistis informacija. Debesų kompiuterija yra nebrangi technologija, kurioje vartotojai gali greitai ir saugiai keistis duomenimis su kitais subjektais.
Bankui, gaunančiam didžiulius duomenų kiekius, gali būti per sudėtinga, brangu ir atima daug laiko. Norėdami nuspėti galimas rizikos sritis, į kurias bankas turėtų sutelkti dėmesį, regrekso įmonė gali derinti sudėtingą banko informaciją su ankstesnių reguliavimo klaidų duomenimis. Sukūrusi analizės įrankius, reikalingus šiems bankams, kad jie sėkmingai atitiktų reguliavimo institucijos reikalavimus, „regtech“ įmonė taupo banko laiką ir pinigus. Bankas taip pat turi veiksmingą įrankį, kad būtų laikomasi finansų institucijų nustatytų taisyklių.
„Regtech“ istorija
Po 2008 m. Finansų krizės padidėjo finansų sektoriaus reglamentavimas. Taip pat padaugėjo žlugdančių technologijų naudojimo finansų sektoriuje. Technologijų proveržis padidino „fintech“ įmonių, kuriančių technologijomis paremtus produktus, skaičių, siekiant pagerinti klientų patirtį ir palaikyti ryšius su finansų įstaigomis.
Pasiremimas vartotojų duomenimis kuriant skaitmeninius produktus sukėlė reguliavimo institucijų susirūpinimą, raginant priimti daugiau įstatymų dėl duomenų privatumo naudojimo ir platinimo. Dėl to, kad daugiau reguliavimo priemonių ir įstatymų susieta su sektoriumi, labiau priklausomu nuo technologijos, atsirado reguliavimo technologijos poreikis.
Nuo 2018 m. Vidurio, panaikinus Doddo ir Franko Volstryto reformos ir vartotojų apsaugos įstatymo (Doddo ir Franko) taisykles, reguliavimo panaikinimas JAV paskatino „regtech“ įmonių finansavimo sandorių sulėtėjimą, nors jų laikymasis našta vis tiek turėtų paskatinti didesnį automatizavimą.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- „Regtech“ yra reguliavimo procesų valdymas finansų pramonėje.
- Pagrindinės „regtech“ funkcijos yra priežiūros stebėjimas, ataskaitų teikimas ir atitiktis.
- Jį sudaro įmonių grupė, padedanti įmonėms efektyviau ir pigiau laikytis taisyklių.
„Regtech“ charakteristika
Kai kurios svarbios „regtech“ savybės yra judrumas, greitis, integracija ir analizė.
„Regtech“ gali greitai atskirti ir sutvarkyti užgriozdintus ir susipynusius duomenų rinkinius naudodama ištraukimo ir perdavimo apkrovos technologijas. „Regtech“ taip pat gali būti naudojama greitai generuoti ataskaitas. Jis taip pat gali būti naudojamas integracijos tikslais, norint gauti sprendimus, veikiančius per trumpą laiką. Galiausiai, „regtech“ naudoja analitines priemones dideliems duomenų rinkiniams surinkti ir naudoti skirtingais tikslais.
„Regtech“ programos
„Regtech“ veikia įvairiose finansinės ir reguliavimo erdvės srityse. Daugybė automatizuotų projektų apima darbuotojų stebėjimą, atitikties duomenų valdymą, sukčiavimo prevenciją ir audito sekų galimybes.
Regtech verslas negali tiesiog bendradarbiauti su jokia finansų įstaiga ar reguliavimo institucija, nes jo tikslai ir strategijos gali skirtis nuo kitų šalių. Pvz., Regtech, kuriuo siekiama nustatyti kreditinių kortelių sukčiavimą skaitmeninių mokėjimų ekosistemoje, gali neužmegzti ryšių su investicine įmone, kuriai rūpi jos darbuotojų veikla internete, arba Vertybinių popierių ir biržos komisijai (SEC), kurios dabartinė problema gali būti padidėjęs prekyba viešai neatskleista informacija.
„Regtech“ įmonės
Keletas žymių regtech įmonių pavyzdžių ir jų sukurtų įrankių yra šie:
- „IdentityMind Global“: teikia kovos su sukčiavimu ir rizikos valdymo paslaugas skaitmeninėms operacijoms sekti mokėjimo subjektus.
- „Trunomi“: saugiai valdo sutikimą naudoti klientų asmeninius duomenis.
- Suade: padeda bankams pateikti reikalingas normines ataskaitas netrukdydamas jų architektūrai.
- „Silverfinch“: sujungia turto valdytojus ir draudikus per fondo duomenų paslaugų programą, kad būtų įvykdyti „Mokumas II“ reikalavimai.
- PassFort: automatizuoja klientų deramo patikrinimo duomenų rinkimą ir saugojimą.
- Fund Recs: prižiūri, kaip duomenis tvarko ir tvarko fondų pramonė.