Kintamasis kreditas ir kredito linija: koks skirtumas?

Kintamasis kreditas ir kredito linija yra finansavimo susitarimai, sudaryti tarp skolinančios įstaigos ir verslo ar asmens. Skolintojas suteikia galimybę naudotis lėšomis, kuriomis skolininkas gali naudotis savo nuožiūra, pavyzdžiui, lanksčia neterminuota paskola. Tiesą sakant, atnaujinamoji kredito linija yra kredito linijos rūšis. Kredito linija yra vienkartinis susitarimas, o išmokėjus kredito liniją sąskaita uždaroma.

Yra dvi abiejų rūšių kredito ypatybės, kurios jas daro ypač patrauklias: pirkimo lankstumas ir mokėjimo lankstumas. Kaip ir kredito kortelė, šiomis kortelėmis galima naudotis pagal poreikį ir sumokėti, kai tai yra patogu, atsižvelgiant į kredito linijos sąlygas.

Pasikartojantis kreditas

Kredito atnaujinimas yra labai panašus į kredito kortelę; iš tikrųjų kai kurios institucijos atnaujinamąją kredito sutartį vadina atnaujinamąja kredito linija. Skolinančioji įstaiga suteikia jums maksimalų kredito limitą, kurį galite naudoti pirkdami bet kuriuo metu ir (paprastai) bet kokias prekes.

Daugelis smulkaus verslo savininkų ir korporacijų naudoja atnaujinamąjį kreditą kapitalo plėtimui finansuoti arba kaip apsaugą iškilus pinigų srautų problemoms. Privatūs asmenys tai gali naudoti norėdami apsaugoti sąskaitos nuo sąskaitos perviršį ar atsiskaitinėti sąskaitomis arba padengti dideles einamąsias išlaidas, pvz., Namo renovaciją ar medicinines sąskaitas.

Jei atliksite reguliarius, nuoseklius mokėjimus atnaujinamoje kredito sąskaitoje, skolintojas gali susitarti padidinti jūsų maksimalų kredito limitą - vėlgi kaip kreditinę kortelę. Mėnesio įmokos su atnaujinamomis kreditinėmis sąskaitomis nėra nustatomos, tačiau palūkanos kaupiamos ir kapitalizuojamos kaip bet kuris kitas kreditas. Kai mokėjimai atliekami atnaujinamojoje kredito sąskaitoje, šias lėšas vėl galima skolintis. Kredito limitas gali būti naudojamas pakartotinai, jei neviršysite maksimalaus.

Namų kapitalo kredito linija, dar vadinama HELOC, yra atnaujinamos kredito linijos pavyzdys. Iš anksto patvirtinta kredito suma suteikiama atsižvelgiant į paskolos gavėjo būsto vertę, todėl tai yra saugi kredito rūšis. Sąskaitoje esančias lėšas galima pasiekti įvairiais būdais: čekiu, prie sąskaitos prijungta kreditine kortele ar pervedant. Jūs mokate tik palūkanas už naudojamus pinigus, o sąskaita suteikia galimybę lanksčiai naudotis kredito linija, kai to reikia.

Kredito linijos

Neatnaujinamos kredito linijos turi tas pačias savybes kaip ir atnaujinamasis kreditas (arba atnaujinamoji kredito linija). Nustatytas kredito limitas, lėšos gali būti naudojamos įvairiems tikslams, palūkanos imamos paprastai, o išmokos gali būti mokamos bet kuriuo metu.

Yra viena pagrindinė išimtis: atlikus mokėjimus turimų kreditų sąrašas nepapildomas. Kai visiškai atsiskaitysite kredito linija, sąskaita uždaroma ir nebegalima ja naudotis.

Pavyzdys: Asmenines kredito linijas bankai kartais siūlo sudarydami overdrafto planą. Banko klientas gali pasirašyti norėdamas pereikvoti sąskaitos sąskaitą, susietą su jo ar jos mokėjimo sąskaita. Jei klientas viršija turimą sumą tikrindamas, overdraftas apsaugo jį nuo čekio atmetimo ar pirkimo atsisakymo. Kaip ir bet kuri kredito linija, overdraftas turi būti grąžintas su palūkanomis.

Kintamasis kreditas ir kredito linija

Ypatingos aplinkybės

Kintamos kredito linijos ir kredito linijos skiriasi nuo kitų tradicinių paskolų. Daugelio įmokų, pavyzdžiui, hipotekų, paskolų automobiliui ar studentų paskolų atveju, atsižvelgiama į konkrečius pirkimo tikslus. Jūs turite pasakyti skolintojui, ką ketinate naudoti pinigus iš anksto, ir galite nuo to nukrypti, skirtingai nei kredito linija ar atnaujinamasis kreditas.

Tradicinės paskolos taip pat gaunamos su nustatytais mėnesiniais mokėjimais, o dauguma kredito linijų - ne.

Mokėjimai kredito linijomis dažniausiai būna nereguliaresni, nes (skirtingai nei paskola) jums iš karto nėra paskolinama vienkartinė pinigų suma ir imamos palūkanos. Kredito linija yra daugiau galimybė ateityje skolintis lėšų iki tam tikros sumos; jums nebus imamos palūkanos, kol faktiškai nepradėsite mokėti lėšų.

Kaip ir paskolos, ir atnaujinamosios, ir negrąžinamosios kredito linijos yra užtikrintos ir neužtikrintos. Užtikrintas kreditas pasiskolinamas materialiam turtui, pavyzdžiui, namui ar automobiliui, kuris naudojamas kaip užstatas. Dėl to užtikrintų kredito sąskaitų palūkanų normos yra daug mažesnės nei neužtikrintų kredito sąskaitų palūkanų normos.

Neužtikrintos kredito linijos paprastai nėra geriausias jūsų pasirinkimas, jei jums reikia pasiskolinti daug pinigų. Jei planuojate įsigyti vienkartinį pirkinį, apsvarstykite asmeninę paskolą, o ne kredito liniją. Paskolos, pritaikytos konkrečiam pirkiniui, pavyzdžiui, namams ar automobiliui, dažnai yra geros kredito linijos atidarymo alternatyvos.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Atsinaujinanti kredito linija yra dinamiškas finansinis produktas, nes mokėdami kreditą jums gali būti pasiūlyta daugiau kredito išleisti, ypač jei reguliariai ir nuosekliai mokėsite atsinaujinančios kredito sąskaitoje.
• Kredito linija yra vienkartinis finansinis susitarimas arba statinis produktas. Išleidę nustatytą kredito sumą, sąskaita uždaroma.
• Asmeninės paskolos ar paskolos, pritaikytos namams ar automobiliui, gali pasiūlyti geresnes palūkanas ir didesnį saugumą paskolos gavėjui nei kredito linija.
• Tiek atnaujinamosios, tiek kredito linijos yra neužtikrintos ir užtikrintos.
• Kintamasis kreditas arba kredito linija kelia daug tokių pačių rizikų kaip ir kredito kortelės.