„Robo-Advisors“ susiduria su pirmuoju rinkos nuosmukio testu

Neseniai įvykęs akcijų rinkos svyravimas yra pirmasis „robo-konsultantų“ išbandymas tokio tipo aplinkoje. Robo-konsultantų skaičius per pastaruosius kelerius metus išaugo. Net taisant 2011 m. Jie nebuvo tokie paplitę. Vienas iš nežinomų apie robo patarėjus buvo tai, kaip jų portfeliai pasielgs meškų rinkoje ir kuo daugiau jų klientai laikysis. Dabartinė aplinka nėra tikras išbandymas ir nebuvo pranešimų apie reikšmingą klientų išvykimą.

Tačiau tam tikru momentu turėsime užsitęsusią lokių rinką, ir tai suteiks daug geresnį barometrą, kokie iš tikrųjų yra stulbinantys klientų ir robo patarėjų santykiai.

Ryšiai

„Wealthfront“ aktyviai veikė „Twitter, Inc.“ (TWTR) ir kitose socialinės žiniasklaidos platformose blogiausiomis pastarojo meto nuosmukio dienomis. Ji bendravo su klientais, kurie išreiškė susirūpinimą dėl savo sąskaitų dėl staigaus rinkos kritimo. „Wealthfront“ įkūrėjas ir generalinis direktorius Adamas Nešas, nurodytas bendraujant su klientais per socialinę žiniasklaidą ir el. Paštą, patvirtino, kad rinkos auga ir taip pat mažės. „FutureAdvisor“, kurią neseniai sutiko įsigyti „BlackRock, Inc.“ (BLK)., Klientams išsiuntė asmeniniams poreikiams pritaikytus el. Laiškus ir turėjo patarėjus darbuotojams, pasirengusiems skambinti prireikus.

Jaunesni klientai

Daugybė robo patarėjų klientų yra tūkstantmečiai, užaugę per finansinę krizę ir stebėję, kaip jų tėvai geriausiai jaučia rinkos suirutę. Vieni matė panikos pavyzdžius, kiti - ramaus ilgalaikio požiūrio pavyzdžius. Bus labai malonu pamatyti, kaip šie jaunesni investuotojai reaguoja į užsitęsusį akcijų rinkos nuosmukį. Ši karta yra įpratusi verslą vykdyti internete, tačiau ar tai perduos jų investicijoms? Ar jiems bus naudinga susisiekti su el. Pašto ar socialinės žiniasklaidos priemonėmis kaip priemone bendrauti su savo finansų patarėju? Ar jie laikysis savo investavimo plano? Šis „Baby Boomer“ gali tik spėlioti, tačiau tikiuosi, kad šios robo patarėjų firmos pasielgs geriau nei bendraudamos su klientais per socialinę žiniasklaidą ir el. Paštą realios rinkos ar ekonominės krizės metu.

Robo patarėjų iškilimas

Poveikis tradiciniams patarėjams

Nors paskutinis rinkos nuosmukis mums gali daug ką pasakyti, klientų, robo patarėjų, reakcija į tokius rinkos įvykius ir vėlesni nuosmukiai bus pasakoti. Tradiciniai finansiniai konsultantai teikia ranką iš tikro gyvo žmogaus, kai rinkos nuosmukis.

„Robo patarėjai yra puikūs tuo, kad jie investuoja vykdydami drausmingą procesą ir naudojasi griežtomis taisyklėmis“, - teigė Gregas Curry, finansų patarėjas, kurio patarnautojų mokestis tik už atlygį yra Luveno mieste, Kentukyje. taisykles ir nukrypsta nuo Robo rekomendacijų “.

„Žemoje rinkoje“, - pridūrė Curry, „daugeliui klientų reikia rankos, o bendravimo su žmogiškuoju finansiniu konsultantu vertė gali būti skirtumas tarp jų laikymosi gerai apgalvotu finansiniu planu ir investavimo strategija bei žengiant žalingus žingsnius. jų finansinė ateitis iš baimės “.

Priešingai nei spėja kai kurie ekspertai, jei robo patarėjai nemato masinio klientų pasitraukimo kitoje didžiausioje meškų rinkoje, tradiciniai finansiniai konsultantai gali jaustis grėsmingi. Gali būti, kad daugelis investuotojų nejaučia poreikio liesti žmogų arba bent jau nejaučia poreikio mokėti už tai papildomo mokesčio. Daug kas taip pat priklausys nuo konkretaus investuotojo poreikių, įskaitant patarimų ir paslaugų rūšis, kurių jiems reikia. Bet kokį sudėtingumo lygį tokiose srityse, kaip mokesčių planavimas ir pensijų planavimas, būtų sunku panaudoti palaikant robo-konsultanto santykius.

Ryšiai su tradiciniais patarėjais

Neseniai „BlackRock“ įsigijęs „Ateities patarėją“ ir anksčiau, 2015 m. Įsigydamas „Northwestern Mutual Life“, „Learnvest“ įsigijo „tradicinių“ finansinių paslaugų firmų tendenciją pirkti robo patarėjus dėl savo technologijos ir (arba) žinias apie tūkstantmečius ir kitus besikuriančius investuotojus. tobulėti.

„Vanguard“ asmeninių finansų patarėjų paslaugų padalinys teikia „robo-patarėjo“ technologijos derinį su galimybe naudotis tiesioginiu finansų patarėju. Jis nurodė, kad pastarojo nuosmukio metu jų prašymai konsultuotis su konsultantu išaugo maždaug 9%.

„Charles Schwab Corp.“ (SCHW) per savo „Schwab Institutional“ padalinį siūlo patariamąjį „Intelligent Portfolios“ robo patarėjo variantą. Finansų patarėjai, globojantys „Schwab Institutional“, gali savo klientams pasiūlyti platformą, jei reikia, šiek tiek pritaikant. „Betterment“ ir „Fidelity Investments“ turi susitarimą, kuris suteikia patarėjams, kurie globoja „Fidelity“ institucinę platformą, prieigą prie „Betterment“ technologijų ir įrankių, skirtų naudoti su klientais.

Klausimas dėl patarėjų, tokių kaip „Schwab“ ir „Fidelity“ susitarimų, yra toks: kokį nepriklausomumą finansų patarėjai nori atiduoti klientams, dirbantiems pagal šias platformas? Panašu, kad šios technologijos naudojimo tikslas yra leisti patarėjui patenkinti klientų, kurie dėl kokių nors priežasčių nori „paprastos“ patarėjo paslaugų, investicijas. Ar jie atsakys į skambučius iš šių mažesnių klientų, kurie nori šiek tiek susitvarkyti? Ar jie apsiriboja el. Laiškų perdavimu?

Atrodo, kad idėja pasiūlyti tam tikrą „robo-patarėjo“ paslaugos versiją tampa patrauklesne, kaip būdas tradiciniams konsultantams pateikti mažesnį pasiūlymą, kaip būdą aptarnauti jaunesnius, mažiau pasiturinčius klientus, ugdant juos kaip savo tikslinius ateities klientus. į priekį eidami į karjerą ir paveldėdami turtus iš savo „Baby Boomer“ tėvų.

Esmė

Vienas iš nežinomųjų, susijusių su robo patarėjais, yra tai, kaip jų klientai reaguos per ilgą rinkos nuosmukį. Mes matėme pavyzdį apie šių firmų komunikacijos pastangas per pastarąjį rinkos nuosmukį. Tik laikas parodys, kaip gerai sekasi šioms įmonėms komunikacijos srityje ir kokia didelė problema yra klientų išlaikymas.