Saugus būdas atsisakyti kredito kortelės

Girdėjote patarimą: niekada neatšaukite kreditinės kortelės sąskaitos, nes tai gali sugadinti jūsų kredito balus. Ir nors tiesa, kad uždaryti kredito kortelę gali būti sunku dėl jūsų kredito taškų, tačiau ne visada taip yra.

Paprastai kredito korteles geriausia palikti atidarytas, net jei jomis nesinaudojate. Tačiau yra keletas pagrįstų priežasčių, kodėl galite uždaryti kredito kortelės sąskaitą. Skaitykite suskirstymą, kaip teisingai atšaukti kortelę.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Nors tai prieštarauja bendriems patarimams dėl kredito, tam tikromis aplinkybėmis būtina uždaryti kredito kortelės sąskaitą.
• Kreditinę kortelę galima anuliuoti nepažeidžiant kredito taškų, jei žinote, ką darote.
• Uždarius kredito kortelę, jūsų kredito istorijos amžius nebus sutrumpintas.
• Atšaukdami kreditinę kortelę, vykdykite kontrolinį sąrašą.

Kreditinės kortelės atšaukimas nepakenkiant rezultatams

Yra priežastis, kodėl kredito ekspertai pataria nedaryti nenaudotų kredito kortelių. Beverly Harzog, kreditinių kortelių ekspertas ir „US News & World Report“ vartotojų finansų analitikas, aiškina: „Kredito kortelės atšaukimas gali sumažinti jūsų rezultatą, o ne padidinti.“

Šis galimas balų sumažėjimas dažnai įvyksta todėl, kad uždarius kreditinę kortelę, tai gali paveikti kredito panaudojimo koeficientą. Remiantis jūsų kredito ataskaitomis, santykis išmatuoja, kiek jūsų turimas kreditas yra panaudotas. Kuo daugiau kredito naudosite (pagal ataskaitas), tuo blogesnis poveikis bus jūsų balams. Čia yra paprastas pavyzdys, kaip uždraudus 0 USD balanso kredito kortelę gali atsirasti atbulinė žala.

• Kreditinės kortelės Nr. 1 limitas yra 1 000 USD, o likutis - 1 000 USD.
• Kreditinės kortelės Nr. 2 2 limitas yra 1 000 USD, o likutis - 0 USD.
• Jūsų kredito panaudojimas abiejose kortelėse kartu yra 50%. (1 000 USD likutis + 2 000 USD bendros ribos = 50% panaudojimas.)
• Uždarykite antrąją kredito kortelę ir jūsų kredito panaudojimas padidės iki 100%. (1 000 USD likutis + 1 000 USD bendros ribos = 100% panaudojimas.)

Turėtumėte stengtis kiekvieną mėnesį sumokėti visą kredito kortelės likutį. Tai ne tik apsaugo jūsų kredito balus; tai taip pat gali sutaupyti daug palūkanų.

Geriausia, jei kiekvieną mėnesį turėtumėte išmokėti visas savo korteles, tačiau tai ypač svarbu prieš uždarant kredito kortelės sąskaitą. Jei visose kredito kortelėse yra 0 USD likučių kredito ataskaitose, galite uždaryti kortelę nepakenkdami rezultatams.

Uždarydami kreditinę kortelę rizikuojate padidinti kredito panaudojimo koeficientą ir pakenkti kredito balams.

Kreditinės kortelės atšaukimo priežastys

Kreditinės kortelės atšaukimas paprastai yra bloga mintis. Nepaisant to, yra keletas aplinkybių, kai kortelės atšaukimas galėtų būti jūsų interesas. Štai trys.

Išsiskyrimas arba skyrybos

Geriausia uždaryti bendras kreditinių kortelių sąskaitas skyrybų ar skyrybų metu. Jūs, kaip bendros kortelės turėtojas, būsite atsakingi už visus ankstesnius ar būsimus sąskaitos mokesčius. Tai nėra neįprasta, kad piktas buvęs nepaisant to, už bendrą kortelę ima didelius mokesčius.

Jei taip atsitiks arba net jei įprastos išlaidos bus vykdomos bendroje sąskaitoje po atskyrimo, už mokesčius taip pat turėsite atsakyti jūs. Nutarime dėl skyrybų gali būti sakoma, kad už skolą yra atsakingas jūsų buvęs sutuoktinis, tačiau skolintojo akimis tai neatleis jūsų nuo prievolės.

Dideli metiniai mokesčiai

Jei kortelės išdavėjas ims didelius metinius mokesčius už sąskaitą, kurios nenaudojate, atšaukti gali reikėti. Vis dėlto pirmiausia apsvarstykite šiuos dalykus.

Jei iš sąskaitos gausite naudą, kuri viršija metinį mokestį, pavyzdžiui, kelionės kreditai ir privilegijos, tai gali būti verta išlaidų. Metinis mokestis už kredito kortelę, kurios nenaudojate ar kuri jums netaikoma, yra kita istorija.

Prieš atšaukdami sąskaitą, pabandykite paskambinti savo kortelės išdavėjui ir paprašyti atsisakyti metinio mokesčio. Nepamirškite paminėti, kad ketinate uždaryti savo sąskaitą. Klausti nėra skaudu, ir jūs galite būti maloniai nustebinti.

Per daug gundymo

Kai kuriems žmonėms atrodo, kad pagundai naudoti kreditines korteles per daug nesipriešinama. Ir nors kai kuriems tai gali būti pagrįsta priežastis uždaryti kortelę, yra ir kitų alternatyvų, kuriuos galite pabandyti pažaboti perdėtai išleisdami pinigų, nepagailėdami savo kredito.

Pavyzdžiui, kreditines korteles galite išimti iš savo piniginės ir laikyti saugioje vietoje. Neturėdami savo kortelių lengvai prieinamų, pagundai lengviau atsispirti.

Atšaukimo kontrolinis sąrašas

Atšaukdami kreditinę kortelę, čia pateikiami šeši paprasti patarimai, padėsiantys jums naršyti procesą.

1. Prieš skambindami atšaukite paskyroje nepanaudotus atlygius.
2. Idealiu atveju prieš atšaukdami bet kurią kortelę, sumokėkite visas savo kreditinės kortelės sąskaitas iki 0 USD. Bent jau kiek įmanoma sumažinkite savo likučius.
3. Paskambinkite savo kredito kortelės išdavėjui, kad atšauktumėte ir patvirtintumėte, kad sąskaitos likutis yra 0 USD.
4. Išsiųskite patvirtintą laišką kortelės išdavėjui, kad panaikintumėte sąskaitą. Jame paprašykite jums atsiųsti laišką, patvirtinantį jūsų 0 USD likutį ir uždarytos sąskaitos būklę.
5. Patikrinkite savo tris kredito ataskaitas praėjus 30–45 dienoms po atšaukimo, kad įsitikintumėte, jog (a) sąskaitos ataskaitos uždarytos kortelės turėtojo ir b) jūsų likutis yra 0 USD.
6. Trijose kredito įstaigose užginčykite bet kokią neteisingą informaciją apie savo ataskaitas.

Kreditinės kortelės uždarymas nesutrumpins jūsų kredito amžiaus

Galbūt girdėjote, kad uždarius kreditinę kortelę galite „prarasti kreditą“ per visą sąskaitos amžių. ir kenkia jūsų kredito amžiui (verta 15% jūsų FICO balo). Tai mitas.

Kreditų ekspertas Johnas Ulzheimeris, buvęs FICO ir „Equifax“, patvirtina, kad uždarius kredito kortelę, ji nebus pašalinta iš jūsų kredito ataskaitų. Be to, Ulzheimeris teigia: „Kol kredito kortelė išliks jūsų ataskaitoje, jūs vis tiek gausite sąskaitos amžiaus vertę tiek FICO, tiek„ VantageScore “prekės ženklo kredito taškų modeliuose. Vienintelis būdas prarasti kortelės amžiaus vertę yra, jei ji bus pašalinta iš jūsų ataskaitų. “

Uždara sąskaita jūsų ataskaitose išliks iki septynerių metų (jei neigiama) arba apie 10 metų (jei teigiama). Kol sąskaita bus jūsų ataskaitose, ji bus atsižvelgiama į vidutinį kredito amžių. Pats FICO patvirtina, kad „FICO įvertinime atsižvelgiama tiek į atidarytų, tiek į uždarų sąskaitų amžių“.

Esmė

Neuždarykite kredito kortelės sąskaitos be rimtos priežasties. Turėdami daug kreditinių kortelių, nebūtinai žymiai pakenksite kredito balams, jei su jomis elgsitės atsakingai. Tačiau jei jums reikia atšaukti kortelę, darykite viską, kad pirmiausia sumažintumėte visus kredito kortelių likučius (geriausia iki 0 USD), kad galėtumėte sumažinti žalą arba visiškai jos išvengti.