Saugumo interesai
Užstato palūkanos yra vykdytinas teisinis reikalavimas arba turto suvaržymas, paprastai įkeistas, paprastai norint gauti paskolą. Skolininkas skolintojui suteikia tam tikro turto užstatą, kuris suteikia skolintojui teisę atgauti visą turtą ar jo dalį, jei skolininkas nustos mokėti paskolą. Tada paskolos davėjas gali parduoti grąžintą užstatą, kad sumokėtų paskolą.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Paskolos užstato palūkanos yra teisinis skolininko reikalavimas dėl įkaito, kuris suteikia skolintojui galimybę atgauti užstatą ir jį parduoti, jei paskola pasiseka.
- Užstato palūkanos sumažina skolintojo riziką, nes jis gali imti mažesnes paskolos palūkanas.
- Mažesnės palūkanos reiškia, kad sumažės ir paskolos gavėjo kapitalo kaina.
Saugumo interesų supratimas
Paskolos palūkanų užtikrinimas sumažina skolintojo riziką ir, savo ruožtu, leidžia skolintojui imti mažesnes palūkanas, taip sumažinant paskolos gavėjo kapitalo kainą. Sandoris, kuriam suteikiamos garantijos, yra vadinamas „užtikrinta operacija“.
Užstato suteikimas yra norma paskoloms, tokioms kaip automobilių paskolos, verslo paskolos ir hipotekos, bendrai vadinamos užtikrintomis paskolomis. Tačiau kreditinės kortelės yra klasifikuojamos kaip neužtikrintos paskolos. Kreditinių kortelių įmonė neperpirks drabužių, bakalėjos prekių ar atostogų, kurias įsigijote naudodamiesi kortele, kuria jūs įsipareigojote pagal nutylėjimą. Parašo paskolos yra dar vienas neužtikrintų paskolų pavyzdys. Pagrindinis skirtumas tarp šių dviejų paskolų rūšių yra užstato nebuvimas arba nebuvimas.
Vieningame komerciniame kodekse (UCC) nurodomi trys reikalavimai, kad saugumo interesai būtų teisiškai pagrįsti - procesas, žinomas kaip „areštas“.
- Saugumo interesams suteikiama vertė.
- Užstatas priklauso skolininkui.
- Kredito gavėjas yra pasirašęs sutartį dėl garantijos.
Be to, įkaitas turi būti konkrečiai aprašytas saugumo sutartyje. Pvz., Paskolos sutartyje nurodytas užstatas gali nurodyti paskolos gavėjo 2013 m. „Honda Accord“, o ne „visas paskolos gavėjo transporto priemones“.
Skolintojas taip pat privalo „patobulinti“ savo saugumo interesus, kad įsitikintų, jog joks kitas skolintojas neturi teisių į tą patį užstatą. Tobulintas saugumo interesas yra bet koks saugus turto, kurio negali reikalauti kitos šalys, interesai. Palūkanos ištobulinamos užregistravus jas atitinkamoje įstatymų nustatytoje institucijoje, kad jos taptų teisiškai vykdytinomis, ir bet kokioms vėlesnėms pretenzijoms dėl šio turto būtų suteiktas jaunesnysis statusas. Kaip pastaba, pakartotinio perdavimo aktas įrodo, kad bankas nebeturi saugumo interesų dėl turto.
Tobulintos vertybinės popierių palūkanos yra saugios turto, priklausančio tik skolininkui, palūkanos ir turi būti įregistruotos atitinkamoje įstatymų leidybos institucijoje.
Saugumo interesų pavyzdžiai
Tarkime, kad Sheila pasiskolino 20 000 USD automobiliui nusipirkti ir nustojo mokėti, kai paskolos likutis buvo 10 000 USD, nes ji prarado darbą. Skolintojas perparduoda savo automobilį ir parduoda jį aukcione už 10 000 USD, tai patenkina „Sheila“ paskolos likutį. Sheila nebeturi savo automobilio, tačiau ji taip pat nebėra skolinga skolintojui pinigų. Kreditorius nebeturi blogos paskolos savo knygoms.
Kita situacija, kai skolintojas gali reikalauti, kad skolininkas prieš suteikdamas paskolą suteiktų turto užstatą, kai įmonė nori pasiskolinti pinigų mašinoms ir įrenginiams įsigyti. Verslas suteiktų bankui garantiją už mašinas ir, jei verslas negalėtų sumokėti paskolos, bankas perparduotų mašinas ir jas parduotų, kad susigrąžintų paskolintus pinigus. Jei verslas nustotų mokėti savo paskolą dėl bankroto, tai užtikrintos paskolos davėjai turėtų viršenybę prieš neužtikrintus kreditorius, teikdami pretenzijas dėl savo turto.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.