Atsisakymo mokestis
Grąžinimo mokestis yra mokestis, kuris imamas gyvybės draudimo draudėjui panaikinus jo gyvybės draudimo polisą. Šis mokestis yra naudojamas padengti draudimo poliso laikymo draudimo paslaugų teikėjo knygose išlaidas. Atsiėmimo mokestis taip pat žinomas kaip „perdavimo mokestis“.
Paaiškėjo perdavimo mokestis
Grąžinimo mokesčio paprastai atsisako, jei apdraustoji šalis iš anksto informuoja draudiką apie jų poliso atšaukimą, o po to tam tikrą laiką moka toliau prieš atšaukdama polisą.
Be to, dauguma investicijų, už kurias perleidžiamas mokestis, pavyzdžiui, „B-share“ investiciniai fondai, anuitetai ir visas gyvybės draudimas, iš anksto moka komisinius mokesčius juos parduodantiems pardavėjams. Tada emitento įmonė susigrąžina komisinį mokestį už vidaus mokesčius, kuriuos ji imasi už investicijas. Tačiau jei investicija bus parduota nepraėjus pakankamai metų, tų vidinių mokesčių nepakaks komisinėms išlaidoms padengti, todėl emitentė praranda pinigus. Grąžinimo mokesčiai apsaugo nuo tokio tipo nuostolių.
Kai kuriems anuitetų ir draudimo produktams gali būti taikomi 30 dienų arba 15 metų laikotarpiai. Anuitetų ir gyvybės draudimo įmokų grąžinimas dažnai prasideda nuo 10 procentų, jei jūs investuojate į savo pinigus pirmaisiais metais. Ji sumažėja iki 1 procento, jei ją pervedate per devynerius metus, o ne atidavimo mokesčiai 10 ar daugiau metų.
Investicinių fondų atveju gali būti taikomi trumpalaikiai perleidimo mokesčiai, jei pirkėjas parduoda investiciją per 30, 60 arba 90 dienų. Šie atidavimo mokesčiai yra skirti atgrasyti žmones nuo investicijos naudojimo kaip trumpalaikės prekybos. Ši tvarka taip pat būdinga kintamiems anuitetams. Jei turite anuitetą ar draudimo polisą grynaisiais, protinga įsitikinti, ar arti sukakties minėjote.
Ar reikėtų vengti perdavimo mokesčių?
Apskritai yra protinga vengti investicijų su perleidimo mokesčiais. Gyvenimo aplinkybės keičiasi. Ieškokite galimybių, kurios siūlo lankstumą, o ne investicijas, kurios ilgam sustabdo jūsų pinigus. Žinoma, yra išimčių ir geriems anuitetams bei gyvybės draudimo polisams, atsižvelgiant į asmens gyvenimo aplinkybes. Turėdami gyvybės draudimo polisą, prieš pirkdami jį, supraskite, kad tai yra ilgalaikė investicija ir kad jums reikės mokėti įmokas ilgą laiką. Bus svarbu mokėti įmokas net ir tuo atveju, jei darbo praradimas. Anuitetų produkto atveju įsitikinkite, kad nauda bus didesnė už likvidumo ir lankstumo trūkumą.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.