Per didelis, kad žlugtų
„Per didelis, kad žlugtų“, apibūdina sąvoką, į kurią vyriausybė įsikiš tais atvejais, kai verslas taip giliai įsivėlė į ekonomikos funkcionalumą, kad jo žlugimas būtų pražūtingas visai ekonomikai. Jei tokia įmonė žlugs, ji greičiausiai turės katastrofišką pulsavimo efektą visoje ekonomikoje.
Dėl nesėkmės gali kilti problemų su įmonėmis, kurios pasitiki žlungančios įmonės verslu kaip klientas, taip pat dėl nedarbo problemų, nes darbuotojai netenka darbo. Konceptualiai tokiose situacijose vyriausybė apsvarstys pagalbos teikimo išlaidas, palyginti su ekonominio nesėkmės sprendimo, skirto skirti lėšas pagalbai, išlaidomis.
1:17Per didelis, kad žlugtų
Per didelis, kad žlugtų finansų įstaigos
Šneka „per didelis, kad žlugtų“, ir kalba apie mintį, kad tam tikros įmonės, tokios kaip didžiausi bankai, yra tokios gyvybiškai svarbios ekonomikai, kad bankrutavus būtų pražūtinga. Siekdama išvengti krizės, vyriausybė gali skirti lėšų gelbėjimo fondams, kurie remia žlungančias verslo operacijas, apsaugoti įmones nuo jų kreditorių ir taip pat apsaugoti kreditorius nuo nuostolių.
Finansų institucijos, patenkančios į „per didelę“ kategoriją, apima bankus, draudimą ir kitas finansų organizacijas. Jie turi sistemiškai svarbių bankų (SIB) ir sistemiškai svarbių finansų institucijų (SIFI) identifikatorių. Šios finansinės organizacijos buvo reguliuojamos pagal 2010 m. Doddo ir Franko Volstrito reformos ir vartotojų apsaugos įstatymą.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Per didelis, kad žlugtų, yra šnekamoji kalba, taikoma teorijai, kad kai kurie verslai, žlugdami, padarytų didelę žalą ekonomikai.
- Pagal šią koncepciją vyriausybė įsikiš į situacijas, kai nesėkmė kelia grėsmę visai ekonomikai.
- Pagrindiniai po krizės priimti teisės aktai yra 2008 m. Nepaprastosios padėties ekonomikos stabilizavimo įstatymas.
- Į Neatidėliotiną ekonominio stabilizavimo įstatymą buvo įtraukta 700 milijardų dolerių vertės pagalbos problemoms spręsti programa (TARP), 2010 m. Doddo ir Franko įstatymas bei nauji visuotiniai Bazelio standartai.
Banko reformos aplinkybės
Po Didžiosios depresijos bankų nesėkmių buvo sukurti indėlių draudimai ir reguliuotojai, tokie kaip Federalinė indėlių draudimo korporacija (FDIC), siekiant sustiprinti ir efektyviai apdrausti klientus, prireikus kartu dalyvaujant banko likvidavimo procese. FDIC apdrausti indėliai padėjo amerikiečiams įsitikinti savo pinigų indėliais bankų sistemoje. FDIC reformos taip pat paskatino taupymą ateityje, apimant atskiras sąskaitas bankuose narėse iki kiekvienos po 250 000 USD.
Nors šis vyriausybės reglamentas buvo veiksmingas JAV indėlininkams, išplėstinių nesėkmių seifų trūkumas platesniame verslo pasaulyje tapo akivaizdus naujos finansinės krizės, apimančios XXI amžiaus pradžią, akivaizdoje. 2007 ir 2008 m. Bankai su dideliais įsiskolinimais be FDIC apsaugos susidūrė su bankrutais. Šios institucijos buvo atsakingos už kolektyvinį praradimą ir, kai kuriais atvejais, net už nesąžiningą skolinimo praktiką visoje finansų pramonėje, dėl kurios atsirado plataus masto įsipareigojimų nevykdymas.
„Lehman Brothers“ žlugimas pažymėjo finansų krizės viršūnę 2008 m. Rugsėjį. Pateikdami bankroto bylą, vyriausybės reguliavimo institucijos nustatė, kad didžiausios bankų firmos yra taip susipynusios, kad tik dideli bankų gelbėjimai neleis žlugti didelei finansų sektoriaus daliai.
Dėl to vyriausybė priėmė 2008 m. Nepaprastosios padėties ekonomikos stabilizavimo įstatymą (EESA), kuris buvo pasirašytas 2008 m. Spalio mėn. Pagrindinis šio akto tikslas buvo 700 mlrd. JAV dolerių vertės pagalbos sunkumų patiriantiems asmenims programa (TARP), kurią valdys JAV iždas. padėti sunkumus patiriantiems bankams.
Per didelis, kad žlugtų, tapo įprasta fraze per 2008 m. Finansinę krizę, kuri paskatino plačią finansų sektoriaus reformą JAV ir pasaulyje.
Doddo ir Franko aktas
2010 m. Doddo ir Franko Volstrito reformos ir vartotojų apsaugos įstatymai buvo priimti pagal Neatidėliotino ekonomikos stabilizavimo įstatymą ir buvo sukurti siekiant priimti naujus reglamentus, kurie padėtų išvengti pagalbos ateityje. Tai apėmė naujus reikalavimus, taikomus kapitalo dalims, ir padidintą kapitalo ataskaitų teikimą, kad būtų galima atlikti teisės aktų peržiūrą. Dabar reikalaujama, kad bankai turėtų tam tikrą kapitalo lygį ir sudarytų gyvąjį testamentą, kuriame būtų išdėstyta, kaip jie greitai likviduotų turtą, jei pateiktų bankroto bylą.
Doddas-Frankas taip pat nustatė aukštesnius reikalavimus bankams, bendrai pažymėtiems sistemiškai svarbiomis finansinėmis institucijomis (SIFI).
Visuotinė bankų reforma
2008 m. Finansinė krizė buvo pasaulinė krizė, paveikusi bankus visame pasaulyje. Visame pasaulyje reguliavimo institucijos taip pat inicijavo naujas reformas. Dauguma naujų reglamentų buvo sutelkti į per didelius bankus, kad žlugtų. Visuotiniam bankų reguliavimui pirmiausia vadovauja Finansinių standartų valdyba kartu su Tarptautinių atsiskaitymų banku ir Bazelio bankų priežiūros komitetu. Kai kurių tarptautinių kompanijų, laikomų globaliai sistemiškai svarbiomis finansų įstaigomis, pavyzdžiai:
- Mizuho
- Kinijos bankas
- „BNP Paribas“
- Deutsche Bank
- „Credit Suisse“
Realiojo pasaulio pavyzdys
Šie SIFI laikomi per dideliais Amerikos bankais, kad žlugtų bankai pagal jų turtą, ir turi aukštesnius atskaitomybės standartus, kad užtikrintų jų veiklos efektyvumą. Nuo 2019 m. Šias įmones sudaro:
- Amerikos banko korporacija
- Niujorko „Mellon Corporation“ bankas
- „Barclays PLC“
- „Citigroup Inc.“
- „Credit Suisse Group AG“
- „Deutsche Bank AG“
- „Goldman Sachs Group, Inc.“
- JP Morgan Chase & Co.
- Morganas Stanley
- „State Street Corporation“
- UBS AG
- „Wells Fargo & Company“