3 svarbiausi su pensija susiję rūpesčiai (ir ką su jais daryti)

Nors daugelis iš mūsų nerimauja dėl panašių dalykų, kai kurios sritys kelia didesnį susirūpinimą tam tikroms amžiaus grupėms. Šiame straipsnyje mes sutelkiame dėmesį į kai kuriuos bendrus finansinius rūpesčius, susijusius su pensininkais, kurių dauguma yra skirti išlaikyti nepriklausomybę. Pensininko finansinis savarankiškumas lemia jo sugebėjimą išlaikyti savarankiškumą kitose srityse, taip pat išlaikyti orumą bet kokios ilgalaikės ligos metu.

Padaryti jūsų lizdo kiaušinį protingesnį ir ilgesnį

Rūpesčiai

• Daugelis pensininkų yra susirūpinę dėl to, ar jie neišleis santaupų, ir ieško būdų, kaip užtikrinti, kad taip neatsitiks, ieško taupymo ir investavimo galimybių, kurios duotų pajamų, kurių pakaktų jų gyvenimo išlaidoms padengti.

Pavojai

• Kadangi pajamos paprastai apsiriboja uždarbiu iš investicijų, pensininkai dažnai susigundo savo santaupas perkelti į transporto priemones, kurios garantuoja grąžą. Nors šios investicijos paprastai garantuoja pagrindinę sumą ir uždarbį, grąžos norma paprastai yra palyginti maža, palyginti su kitomis investicijomis .
• Deja, kai kurie pardavimo atstovai yra labiau suinteresuoti įvykdyti pardavimo tikslus, o ne suderinti klientus su tinkamais produktais. Dėl to investuotojai dažnai būna priversti netinkamas investicijas ir nesuvokia jų, kol dar nevėlu. Pvz., Tarkime, esate įtikinamas pirkti kintamą anuitetą, nes jame yra išmokėjimo galimybė tol, kol jūs gyvenate. Priklausomai nuo jūsų situacijos, ši investicija gali būti netinkama, nes tuo atveju, jei jums reikia anksčiau laiko pasitraukti arba visiškai likviduoti anuitetą, jums gali būti mokamos didelės baudos (žr. „Kūrinio apie kintamus anuitetus„ Pasakojimas “ ).

Sprendimai

• Sudarykite klausimų, kuriuos norite užduoti, sąrašą prieš susitikdami su finansinių paslaugų teikėju ir atkreipkite dėmesį į gautus atsakymus. Jei įmanoma, paprašykite atstovo atsakymo raštu.
• Atlikite nuodugnų investicinio produkto, kuris jus domina, tyrimus ir palyginkite jį su kitomis investicijomis. Informaciją apie generinius finansinius produktus galima rasti įvairiose svetainėse, įskaitant SEC, Finansų pramonės reguliavimo instituciją (FINRA) ir šią. Tačiau finansų įstaigos dažnai prideda savybių ir privalumų, kad atskirtų savo produktą nuo konkurentų. Kai kurios iš jų apims tokias savybes kaip mažesni mokesčiai, aukštesnės palūkanų normos ir atsisakymas mokėti išankstinio mokėjimo mokesčius. Tai leidžia vartotojui pasirinkti labiausiai jo poreikius atitinkantį prekės ženklą.
• Dirbkite su kompetentingu finansų planuotoju, kad sukurtumėte subalansuotą ir rizikingą portfelį. Dauguma finansų specialistų pataria investuoti konservatyviau išėjus į pensiją, tačiau nesinaudoti galimybėmis, kurios galėtų duoti daugiau pajamų išlaikant tinkamą rizikos lygį. (Norėdami sužinoti apie tai, į ką turėtų atsižvelgti finansinis planuotojas, patardamas pensininkams, skaitykite skyrelyje „ Nuostatos vyresnio amžiaus klientams“ .)

Įperkamos aukštos kokybės sveikatos priežiūros paslaugos

Rūpesčiai

• Kuo vyresni mes tampame, tuo labiau tikėtina, kad mums reikės medicininės pagalbos. Pensininkams rūpi, ar jie sugebės susimokėti už geros kokybės sveikatos priežiūrą, kai jos prireiks. Visą gyvenimą dirbę pensininkai nori žinoti, kad jų auksiniai metai bus būtent tokie - auksiniai - ir praleidus keletą tų metų slaugos srityje, kuri bus lengvesnė, tikrai taps dar sunkiau mėgautis patirtimi. (Norėdami gauti daugiau informacijos, skaitykite skyriuje Kova su didelėmis sveikatos priežiūros išlaidomis .)

Pavojai

• Mokėjimas už privatų slaugos namą gali greitai sunaikinti santaupas.
• Pensininko galimybė apmokėti sveikatos priežiūros namuose išlaidas, suaugusiųjų dienos priežiūros ir slaugos namų išlaidas gali nulemti sveikatos priežiūros paslaugų kokybę (arba jos nebuvimą), kurią pensininkas gali gauti.

Sprendimai

• Tinkami pensininkai gali apsvarstyti galimybę užsiregistruoti „Medicare“, kuri gali būti panaudota tam tikroms su medicina susijusioms išlaidoms padengti. „Medicare“ teikia dviejų rūšių draudimą; ligoninių stacionarinės ir tam tikros tolesnės priežiūros draudimas bei gydytojų, kuriems netaikomas ligoninės draudimas, sveikatos draudimas. „Medicare“ ligoninės draudimo dalis yra prieinama be papildomų mokesčių, nes ji yra apmokama kaip asmens socialinio draudimo mokesčių dalis darbo metu. Už medicininę draudimo dalį galima sumokėti. Nors „Medicare“ draudimas turi savo trūkumų, pensininkai dažnai sutaupo nemažą pinigų sumą. (Norėdami gauti daugiau informacijos, skaitykite „ Medicare: Linijų apibrėžimas“ ir „ Medicare D“ .)
• Pensininkai gali pasidomėti, ar prasminga įsigyti ilgalaikės priežiūros (LTC) draudimą. LTC draudimas gali būti naudojamas ne tik išlaidoms, patirtoms dėl ilgalaikių ligų, padengti, bet taip pat gali leisti asmeniui pasirinkti, kur jam bus teikiama globa - slaugos namuose, suaugusiųjų dienos centre ar namuose. (Norėdami sužinoti daugiau, skaitykite skyrelį „ Ilgalaikės priežiūros draudimas: kam to reikia?“, Nustebindami ilgalaikę priežiūrą ir ilgalaikę priežiūrą: daugiau nei slaugos namus .)

Tapimas sukčiavimo auka

Rūpesčiai

• Nors visi rizikuoja sukčiauti, pensininkai dažnai susiduria su didesne rizika, nes daugėja sukčių, nukreiptų į pagyvenusius žmones. Šie nusikaltėliai tikisi, kad pensininkas dažniausiai būna ne tik namuose, bet ir namuose. Tai padidina tikimybę, kad jie galės nusiųsti apgaulę patikimam klausytojui. (Norėdami daugiau perskaityti šia tema, skaitykite mūsų internetinių investicijų sukčiavimo vadove .)

Pavojai

• Anot „Consumer Action“, „60 metų ir vyresni pagyvenę žmonės sudaro 15% JAV gyventojų, tačiau manoma, kad jie sudaro 30% - beveik trečdalį - sukčiavimo aukų“. Šiaurės Amerikos vertybinių popierių administratorių asociacija (NASAA) savo tinklalapyje skyrė tam tikras schemas, skirtas senjorams sukaupti jų santaupas. Deja, daugeliu atvejų nuostoliai yra neatgaunami. Daugelis asmenų, grobstančių vyresnio amžiaus piliečius, save apibūdina kaip investavimo profesionalus, turinčius tinkamas licencijas. Tačiau daugeliu atvejų jie neturi licencijų ir (arba) neturi patirties, reikalingos tinkamai aptarnauti investuotojus.
• Daugeliu atvejų pensininkai sumokėjo nesąžiningiems rangovams už niekuomet neatliktus (arba vargingai atliktus) darbus, investuotus į „Ponzi“ schemas ir paprastai apgavo asmenis, kurie, jų manymu, galėjo pasitikėti.
• Deja, šeimos nariai, artimieji ir asmenys, kurie, kaip manoma, yra draugai, taip pat kartais yra kalti dėl to, kad pasinaudoja pagyvenusiais pensininkais, pasinaudodami įgaliojimas sudaryti sandorius, neatitinkančius pensininko tikslų ir uždavinių, pavyzdžiui, ar net imasi lėšų sau.

Sprendimai

• Venkite investicijų, kurios atrodo pernelyg geros, kad būtų tikros (paprastai jos yra). Prieš sutikdami, kad tas asmuo tvarkytų savo pinigus, pensininkai taip pat turėtų pasitikrinti investuotojo profesiją. Vienas iš šaltinių yra NASAA, kuriame įsikūręs Pagyvenusių investuotojų išteklių centras, skirtas senjorams mokyti, kaip apsaugoti savo lizdo kiaušinius. Informacijos taip pat galima rasti FINRA ir SEC interneto svetainėse.
• Peržiūrėkite kitų paslaugų teikėjų, įskaitant namų tobulinimo projektų rangovus, fone. Paprastai šią informaciją galima rasti valstijų, apskričių ir (arba) Geresnio verslo biuro svetainėse.
• Įsitikinkite, kad daugiau nei vienas patikimas giminaitis ar šeimos narys neatsilieka nuo ryšių su investuotojais ir kitais paslaugų specialistais. Kai šeimos nariai ar giminaičiai yra atsakingi už finansinius reikalus, sukurkite struktūrą, kurioje jie privalo reguliariai atnaujinti partiją, kuri, kaip profesinė, suinteresuota pensininko reikalais, pavyzdžiui, advokatu.

Esmė

Poreikis išlaikyti nepriklausomybę verčia priimti sprendimus savarankiškai, užuot ieškant pagalbos. Tai natūrali tendencija, nes dauguma asmenų nenori būti laikomi našta kitiems. Tačiau asmenims, nenorintiems pasikliauti šeima ir draugais, turėtų būti naudojami kiti ištekliai, pavyzdžiui, tie, kuriuos teikia valstijos ir federalinė vyriausybė bei pramonės grupės. Priimdami teisingus sprendimus ir protingai investuodami, galite padėti įsitikinti, kad jūsų lizdo kiaušinių pakanka pensijai finansuoti ir ar esate parengę nuostatas, leidžiančias suteikti jums visas sveikatos priežiūros paslaugas, kurių jums gali prireikti.