Norėdami sukurti turtą laikui bėgant, naudokite vidutinę dolerio kainą

Vidutinė dolerio sąnaudų skaičiavimas yra paprastas būdas, kai reikia investuoti fiksuotą pinigų sumą į tą patį fondą ar akcijas reguliariais laiko tarpais per ilgą laiko tarpą.

Jei turite 401 (k) pensijų planą, jūs jau naudojate šią strategiją.

Nedarykite klaidų - vidutinė dolerio kaina yra strategija, ir ji beveik neabejotinai duos gerų ar geresnių rezultatų, nei siekiama nusipirkti žemą ir parduoti aukštą. Kaip jums pasakys daugelis ekspertų, niekas negali atsidurti rinkoje.

Kaip investuoti naudojant vidutinę dolerio kainą

Strategija negalėjo būti paprastesnė. Investuokite tą pačią pinigų sumą į tas pačias akcijas ar investicinius fondus reguliariais laiko tarpais, tarkime kas mėnesį. Ignoruokite savo investicijų kainos svyravimus. Nesvarbu, ar tai kyla aukštyn, ar žemyn, į jį įdėsite tą pačią pinigų sumą.

Kiekvieną mėnesį įsigyjamų akcijų skaičius kinta atsižvelgiant į investicijos akcijų kainą pirkimo metu. Kai akcijų vertė pakils, jūsų pinigai nusipirks mažiau akcijų už investuotą dolerį. Kai akcijų kaina sumažės, jūsų pinigai gaus daugiau akcijų.

Laikui bėgant vidutinės akcijos išlaidos, kurias išleisite, tikriausiai bus palyginti palyginti su ta kaina, kurią būtumėte sumokėjęs, jei būtumėte bandę tai padaryti.

Vidutinės dolerių sąnaudos

Ilgainiui tai yra labai strateginis būdas investuoti. Kai perkate daugiau akcijų, kai savikaina yra maža, laikui bėgant sumažinate vidutines vienos akcijos išlaidas.

Vidutinė dolerio kaina yra ypač patraukli naujai pradedantiems investuotojams. Tai būdas lėtai, bet užtikrintai kaupti turtus, net jei pradedate nuo mažų akcijų.

Vidutinės dolerio vertės pavyzdys

Pavyzdžiui, tarkime, kad investuotojas kiekvieno mėnesio pirmąjį mėnesį nuo sausio mėnesio perves 1000 USD į savitarpio pagalbos fondą XYZ. Kaip ir visos investicijos, šis fondas kiekvieną mėnesį keičiasi pagal kainą.

Sausio mėn. Investicinis fondas „XYZ“ buvo 20 USD už akciją. Iki vasario 1 d. Ji buvo 16 USD, iki kovo 1 dienos - 12 USD, iki balandžio 1 dienos - 17 USD, o iki gegužės 1 dienos - 23 USD.

Investuotojas stabiliai perveda 1000 USD į fondą kiekvieno mėnesio pirmąją dalį, o akcijų, kuriomis perkama ši pinigų suma, skaičius skiriasi. Sausio mėn. 1 000 USD nupirko 50 akcijų. Vasario mėnesį ji nupirko 62, 5 akcijų, kovą - 83, 3, balandį - 58, 2, gegužę - 43, 48.

Praėjus vos penkiems mėnesiams nuo įnašo į fondą pradžios, investuotojui priklauso 298, 14 savitarpio fondo akcijų. 5000 USD investicija virto 6, 857, 11 USD. Vidutinė tų akcijų kaina yra 16, 77 USD. Remiantis dabartine akcijų kaina, 5000 USD investicija virto 6 857, 11 USD.

Jei investuotojas bet kuriuo metu per šį laikotarpį būtų išleidęs visus 5000 USD, bendras pelnas gali būti didesnis arba mažesnis. Tačiau pakišus pirkinius, labai sumažėjo investicijų rizika.

Vidutinė dolerio kaina yra saugesnė strategija norint gauti vidutinę vienos akcijos kainą, kuri yra palanki.

Kodėl verta naudoti investicinius fondus?

Kai reikia naudoti dolerio kainos vidurkio strategiją, gali būti, kad nėra geresnės investavimo priemonės nei investicinis fondas „be krovinio“. Panašu, kad šių investicinių fondų, kurie perkami ir parduodami be komisinių mokesčių, struktūra buvo sukurta atsižvelgiant į vidutines dolerių sąnaudas.

Išlaidų santykis, kurį moka investicinių fondų investuotojai, yra fiksuotas viso įnašo procentas. Ta procentinė išmoka iš tos pačios 25 USD investicijos ar įprastos įmokos sumos yra tokia pati, kaip iš 250 ar 2500 USD vienkartinės sumos. Palyginti su, tarkime, vertybinių popierių prekyba, kurioje už kiekvieną operaciją imamas fiksuotas komisinis atlyginimas, fiksuoto procentų išlaidų santykio vertė yra stulbinamai aiški.

Pvz., Jei sumokėjote 25 USD įmoką į savitarpio pagalbos fondą, kuriame imamas 20 bazinių punktų išlaidų santykis, sumokėtumėte 0, 05 USD mokestį, kuris sudaro 0, 2%. Už vienkartinę 250 USD investiciją į tą patį fondą sumokėtumėte 0, 50 USD, arba 0, 2%.

Jei investavote 25 USD per brokerį, kuris imo 10 USD komisinių už prekybą, jūs mokate 10 USD, tai sudaro 40% mokestį. 250 USD mokestis būtų 10, 00 USD, arba 4%.

Internetinis nuolaidų makleris tikrai kainuotų mažiau, nes paprastai už operaciją jie imasi 4, 95 USD vienodo dydžio mokesčio.

Vis dėlto investiciniai fondai be krovinių, kurie iš esmės neapmokestina operacijų mokesčių, kartu su mažais minimaliais investavimo reikalavimais suteikia galimybę investuoti beveik visiems. Tiesą sakant, daugelis investicinių fondų nereikalavo minimalių apribojimų investuotojams, kurie sudarė automatinius įmokų planus - planus, pagal kuriuos vidutiniškai nustatomos dolerio kainos.

Jei norite iš tikrųjų sumažinti sąnaudas, galite apsvarstyti indekso fondus arba biržoje prekiaujamus fondus (ETF). Šios lėšos nėra aktyviai valdomos ir yra kuriamos lygiagrečiai tam tikro indekso veikimui. Kadangi netaikomi jokie valdymo mokesčiai, išlaidos yra procentinė dalis.

Ilgalaikė strategija

Nepriklausomai nuo to, kokią sumą turite investuoti, vidutinė dolerio kaina yra ilgalaikė strategija.

Nors finansų rinkos nuolat kinta, per ilgą laiką dauguma akcijų linkę judėti ta pačia bendra kryptimi, kurią skatina didesnės ekonomikos srovės. Meškų arba bulių turgus gali trukti mėnesius ar net metus. Tai sumažina dolerio kainos vidurkio, kaip trumpalaikės strategijos, vertę.

Be to, investiciniai fondai ir net atskiros akcijos paprastai kiekvieną mėnesį nekinta drastiškai. Turite išlaikyti savo investicijas blogais ir gerais laikais, kad pamatytumėte realią dolerio kainos vidurkį. Laikui bėgant jūsų turtas atspindės ir bulių rinkos priemokų kainas, ir meškos rinkos nuolaidas.